Het forum van Spaargids stopt ermee

Ik heb onlangs een compromis getekend voor de aankoop van aan appartement in Etterbeek (Brussels gewest).

Ik heb 2 aanbiedingen van de bank voor een lening van 200.000 euro met quotiteit 80%:

- Vast: 1,51% op 20 jaar
==> Dit is simpel te berekenen & de meest logische formule voor de meeste mensen met de huidige economische omstandigheden

- Variabel: 1,35% op 25 jaar met 10/5/5 formule
==> Ik betaal beduidend minder per maand (ook langere looptijd natuurlijk). Dit is iets draagelijker als alleenstaande.

MAAR: ik zou dit appartement maximum 10 jaar in eigendom willen houden.
In beide gevallen is de rente de eerste 10 jaar vast.

Aangezien de variabele lening toch een vaste rente geeft de eerste 10 jaar, lijkt me dit interessant.
Is dit te mooi om waar te zijn, of zijn er verborgen clausules?
Op welke rente wordt de afkooppremie na 10 jaar berekend? De 1,35% die ik betaal, of een schatting van de toekomstige rente?

Mijn conclusie: als ik slechts 10 jaar eigenaar ben, ben ik zoizo goedkoper af met de variabele lening 10-5-5 aangezien deze 10 jaar lang ook een vaste (lagere) rente heeft.
.. maar wil zeker zijn dat ik alles in rekening neem, dus input is welgekomen ..

Bedankt!!

De meeste intrest betaal je de eerste 10 jaar. Dus na 10 jaar zal je afgelost kapitaal omzeggens niet veel gedaald zijn.

1) Vaste 20j @ 1.51%
Na 10j. heb je hiervoor 115.807,00 euro afbetaald, waarvan 92.520,43 euro kapitaal en 23.286,57 euro intresten
Openstaand kapitaal : 107.479,57 euro

2) Variabele 25j. 10/5/5 @ 1.35%
Na 10j. heb je hiervoor 94.210,20 euro afbetaald, waarvan 72.061,84 euro kapitaal en 22.148.36 euro intresten
Openstaand kapitaal : 127.938,16 euro

Bij variabele betaal je dus 1.138,21 euro minder intresten de eerste 10 jaar. Feit is wel dat je openstaand kapitaal 20.458,59 hoger is dan bij de vaste, maar dat is normaal aangezien je bij de variabele ook globaal 21.596.80 euro minder betaald hebt.
Wanneer je het appartement verkoopt en de lening volledig afbetaald zullen de kosten wel ietsje hoger liggen bij de variabele, aangezien je openstaand kapitaal hoger is. Maar op zich zal dit verschil te verwaarlozen zijn.
Probeer wel die termijn van 10j. goed in de gaten te houden. Want na de eerste herziening zal de wederbeleggingsvergoeding waarschijnlijk een stukje hoger zijn dan voor die 10j.

Persoonlijk zou ik je sowieso aanraden om de variabele te nemen, om de simpele reden dat je minder dient af te betalen maandelijks en je toch een besparing doet op je intresten.
Om het verschil in openstaand kapitaal op te vangen, zou ik wel aanraden om het verschil in maandbedrag telkens op een aparte rekening te proberen storten. Zo ga je na 10j. een rekening hebben met 21.596,80 euro (+ spaaropbrengst).

Meldaboy schreef:1) Vaste 20j @ 1.51%
Na 10j. heb je hiervoor 115.807,00 euro afbetaald, waarvan 92.520,43 euro kapitaal en 23.286,57 euro intresten
Openstaand kapitaal : 107.479,57 euro

2) Variabele 25j. 10/5/5 @ 1.35%
Na 10j. heb je hiervoor 94.210,20 euro afbetaald, waarvan 72.061,84 euro kapitaal en 22.148.36 euro intresten
Openstaand kapitaal : 127.938,16 euro

[...]Wanneer je het appartement verkoopt en de lening volledig afbetaald zullen de kosten wel ietsje hoger liggen bij de variabele, aangezien je openstaand kapitaal hoger is. Maar op zich zal dit verschil te verwaarlozen zijn.

In veronderstelling dat je de lening aflost op exact de datum van 10j (en dus voor een eventuele herziening van de rentevoet):
Bij de vaste betaal je dan aan wederbeleggingsvergoeding:
107479,57 * 1.51/100 * 4/12 = 540, €
Bij de variabele:
127.938,16 * 1,35/100 * 4/12 = 575,72 €

Extra:
Heb je geen voorstel gekregen van een formule variabel op 20j. 10/5/5?
Je lost dan meer kapitaal af dan die op 25j, dus ligt je wederbeleggingsvergoeding ook lager na 10j