Spaargids.be forum

Hallo,

Wij zijn al ruime tijd op zoek naar een woning hier in de buurt. Echter zijn we de laatste tijd ook aan het nadenken over de optie om een sleutel op de deur woning aan te kopen. Echter brengt dit een grotere lening met zich mee. En daar gaat mijn vraag over.
Is onderstaande lening met onderstaande gegevens in jullie ogen haalbaar of niet?

- Kostprijs SOD woning: €292.000
- Te lenen bedrag: 275.000€ (€ 1190/mnd met 2.2% rente via de spaargids simulator)
- Spaargeld: €29.000 (Dus €17.000 te gebruiken voor aankoop, €8000 beschikbaar voor eventuele meerkost, €3000 spaargeld overhouden)
- Extra kapitaal: €4500 (schenking ouders) staat klaar voor eventuele meerkost (€12.500 totaal kapitaal voor meerkost)
(Meerkosten zouden we wel tot een minimum beperken en grotendeels het lastenboek volgen)
- Inkomsten: €3000 netto (samen) (+€ 160 maaltijdcheques)
- Huidige situatie 'woonuitgaven': €600 huur + totaal €1000 spaargeld voor woning/maand = €1600
- Eventueel toekomstige 'woonuitgaven': € 1190 (- € 410 tegenover huidige situatie)
- Nodige ontbrekende gegevens kunnen gevraagd worden

Wat denken jullie

Groeten

Bijkomend toch even vermelden dat we opteren om iets meer te lenen voor een SOD woning omdat we ervan uitgaan dat we dan in de eerstvolgende 15 jaar toch geen grote ingrepen meer moeten doen terwijl je dat bij een bestaande woning toch wel zal moeten doen.
In onze ogen komt extra afbetalen bij een lening toch overeen met sparen voor verbouwingen.

17000 euro voor aankoop woning? Dit is dan enkel registratierechten op de grond neem ik aan?
Volgens mij ben je eerder 40000 euro kwijt.. ik neem aan dat het een groot beschrijf is?
Zoizo zul je 21% btw moeten betalen op het gebouw bij sod....

Delete schreef:17000 euro voor aankoop woning? Dit is dan enkel registratierechten op de grond neem ik aan?
Volgens mij ben je eerder 40000 euro kwijt.. ik neem aan dat het een groot beschrijf is?
Zoizo zul je 21% btw moeten betalen op het gebouw bij sod....

Dit zijn de cijfers die het immokantoor ons meegaf:

Lot 5 vraagprijs € 240 550,00. Opsplitsing grond en constructie (niet alles is onder btw).
Grondprijs: € 53 350,00, constructie: € 187 200,00.
Op de grond betaal je 10% registratierechten, op de constructie betaal je 21% btw.
Dan moet er ook nog rekening gehouden worden met de notaris- en aansluitingskosten (raming van elk € 4 000,00).

Dit geeft voor mij een totaalprijs van €293.197 aan. Ik neem aan dat dit door de banken als één bedrag wordt aanzien en dat niet bijvoorbeeld gevraagd wordt om zelf de grondprijs te betalen.

Een grondprijs van 53.350€, kan je daar dan iets op bouwen?
Hoe groot is dat perceel dan? 150-160m²?

Wonen is wel meer dan een huis en grond alleen. Vaak eens je bezig bent komen er tal van zaken nog boven, zoals: tuinaanleg (tuinhuisje, tuinverlichting, beplanting en onderhoudszaken) en een terras dat nog moet aangelegd worden en die tuinmeubeltjes vereisen, ...

Spruitekop schreef:Een grondprijs van 53.350€, kan je daar dan iets op bouwen?
Hoe groot is dat perceel dan? 150-160m²?

Wonen is wel meer dan een huis en grond alleen. Vaak eens je bezig bent komen er tal van zaken nog boven, zoals: tuinaanleg (tuinhuisje, tuinverlichting, beplanting en onderhoudszaken) en een terras dat nog moet aangelegd worden en die tuinmeubeltjes vereisen, ...

Dat perceel is 194m² groot, en betreft een gesloten bebouwing.
In mijn mening zijn die tuinzaken dingen die je eventueel nog kan uitstellen (zeker zaken zoals tuinverlichting, beplating, tuinhuis) tot er weer wat gespaard is geweest, hoort ook bij de afwerking van het gebouw en tegen dat dit aan bod komt neem ik aan dat er toch weer wat gespaard is geweest.

Volgende week vrijdag hebben we eens de gratis afspraak bij de hypotheekwinkel vastgelegd.

Ik snap en begrijp zeker dat een grote lening veel kosten met zich meebrengt maar in onze optiek zijn een ouder gebouw kopen en dit renoveren ook grote kosten, alleen kan je dat wat meer spreiden over tijd en hoef je niet alles in één keer te betalen.

Nieuwbouw bied vele voordelen, ik zou daar zeker voor gaan als je het financieel aankan. Grootste voordelen is een zeer beperkte stookkoste en inderdaad als de bouwfirma hun werk goed doet, de eerste 10-15 jaar zo goed als geen onderhoudskosten. ZEER belangrijk te vermelden dat je best heel goed weet wat je wil en alles in detail vast laat zetten, dan heb je het beste zicht op de eindprijs, en kom je ook niet voor onaangename verassingen (als je later iets extra wil, rekenen ze daar stevig voor door). Lenen op 2 inkomens kan vaak gaan tot afbetaling van 40% van het netto inkomen, zeker als een van de 1 ook nog eens firmawagen heeft. Wel zal je op jou geval schat ik vast zitten aan een duurtijd van 25 jaar.

Zal niet zeggen dat met SOD firma geen zorgen is (want er is altijd wel iets). Maar ik ken er veel meer met spijt achteraf bij renovatie dan nieuwbouw bij een firma. Om nog maar te zwijgen over boven budget gaan... En niet vergeten, een renovatie krijg je nooit zo energiezuinig dan een nieuwbouw!

Je houdt 3000 euro spaargeld over zeg je. Dit is wel erg weinig. Ik hoop dat je dan in de eerste 2-3 jaar uw auto niet perte total rijdt of andere onvoorziene kosten hebt. Heb je al meubels, een tv, een wasmachine ? Vergeet niet dat je ook bij sleutel op de deur nog kosten hebt voor de inrichting. Gordijnen, papier plakken of schilderen, verlichting, enz.
Vergeet ook niet dat je heel gemakkelijk over uw budget gaat. Laat dus alle kosten goed op papier zetten. Ik heb ook sleutel op de deur gebouwd en toen ze de plateau begonnen te gieten hebben ze al veel meer beton moeten gebruiken dan dat uitgerekend was. Ik zat daar dan al aan een meerkost van ettelijke duizenden euro's en ze waren amper begonnen.
Kijk ook goed naar de gebruikte materialen die inbegrepen zijn in de prijs. Vaak wordt daarop serieus bespaard door de bouwfirma, bijvoorbeeld op de keuken en de badkamer. Al hetgeen je eventueel bij besteld of wil upgraden moet extra betaald worden.

anonymous schreef:Je houdt 3000 euro spaargeld over zeg je. Dit is wel erg weinig. Ik hoop dat je dan in de eerste 2-3 jaar uw auto niet perte total rijdt of andere onvoorziene kosten hebt. Heb je al meubels, een tv, een wasmachine ? Vergeet niet dat je ook bij sleutel op de deur nog kosten hebt voor de inrichting. Gordijnen, papier plakken of schilderen, verlichting, enz.
Vergeet ook niet dat je heel gemakkelijk over uw budget gaat. Laat dus alle kosten goed op papier zetten. Ik heb ook sleutel op de deur gebouwd en toen ze de plateau begonnen te gieten hebben ze al veel meer beton moeten gebruiken dan dat uitgerekend was. Ik zat daar dan al aan een meerkost van ettelijke duizenden euro's en ze waren amper begonnen.
Kijk ook goed naar de gebruikte materialen die inbegrepen zijn in de prijs. Vaak wordt daarop serieus bespaard door de bouwfirma, bijvoorbeeld op de keuken en de badkamer. Al hetgeen je eventueel bij besteld of wil upgraden moet extra betaald worden.

Dat soort verhalen over de vloerplaat maken me dan weer bang om voor de SOD optie te gaan, je hoort beide verhalen.
Verhalen waar alles goed loopt en dan verhalen waar de kosten hoger gaan oplopen.

Moest ik nu nog eens bouwen zou ik dat allemaal niet meer tegen komen of toch zorgen dat er op geanticipeerd kan worden. Toen ik bouwde was ik 24. Ik wist van toeten noch blazen en maakte de fouten die elke beginner die zich niet voldoende informeert of er niet zo veel van afweet maakt. Daarom is het erg belangrijk om een zeer gedetailleerde offerte te laten opstellen. Denk goed na over wat je allemaal wil en laat dit goed op papier zetten. Zorg er ook voor dat je voldoende stopcontacten, lichtpunten en eventueel wachtbuizen voor kabels (tv en zo) in alle kamers voorziet. Dat waren allemaal dingen waar ik niet bij stilstond en waar ik dan in de loop van de bouw aan dacht. Daarvoor moest ik dus allemaal bij betalen. Op het einde van de rit zat ik zo'n 20.000 euro boven mijn vooropgestelde budget omdat we gedurende de bouw zelf nog veel veranderd hebben. Je kunt ook besparen door bijvoorbeeld dingen zelf te doen. Zo hadden wij boven enkel de chape laten leggen. De vloer (kurk) heb ik samen met mijn schoonbroer gelegd. Ook het plafond (planchetten) boven hebben we zelf gedaan net zoals het isoleren van de zolder. Dat zijn geen moeilijke klussen (als zelfs ik het kon) en zo kun je op een aantal dingen geld uitsparen dat je dan kan steken in dingen die je zelf niet kan.

Spruitekop schreef:Wonen is wel meer dan een huis en grond alleen. Vaak eens je bezig bent komen er tal van zaken nog boven, zoals: tuinaanleg (tuinhuisje, tuinverlichting, beplanting en onderhoudszaken) en een terras dat nog moet aangelegd worden en die tuinmeubeltjes vereisen, ...

Dat kan toch heus wel wachten tot je 'ooit' eens terug wat geld hebt zeker ...

En zoniet: zo'n klein stukje grond kan je wel zelf wat vlak maken (al gehoord van een spade en een schop?)
Wat grint en betonnen dallen kosten peanuts. En je zit voorlopig 'proper'...

JW1 schreef:
Dat kan toch heus wel wachten tot je 'ooit' eens terug wat geld hebt zeker ...

En zoniet: zo'n klein stukje grond kan je wel zelf wat vlak maken (al gehoord van een spade en een schop?)
Wat grint en betonnen dallen kosten peanuts. En je zit voorlopig 'proper'...

Let wel op dat "ooit" niet snel veranderd naar "nooit". Ik ken nogal wat mensen die zo geredeneerd hebben en waarbij na 15 jaar hun oprit nog altijd in gebroken steenslag ligt, hun tuin een stort is en aan de plafonds een peertje hangt.
Ik heb het in 1 keer allemaal in orde gebracht alvorens ik er in trok. Het kost wat meer in het begin maar dan ben je er ook vanaf. Anders worden het al snel "mijn man is een klusser toestanden".

Laat u niet ontmoedigen door de slechte verhalen.
Normaal gesproken zal de bouwheer (SOD) u niets extra aanrekenen als er onvoorziene zaken voordoen. (extra beton nodig, ...)

Hou wel rekening dat de budgetten (keuken, vloeren, badkamer) meestal aan de lage kant zijn en je dus ofwel de standaard afwerking moet kiezen ofwel moet rekenen op een fikse opleg om je droomkeuken te plaatsen.

Als je het financieel kan zou ik zeker opteren voor nieuwbouw. Tuin en oprit kan je inderdaad op een later moment nog aanleggen. Maar hou inderdaad rekening dat je toch nog de fin. ruimte moet hebben om er voor te kunnen sparen. Anders wordt het inderdaad een 15 jaren plan.

Als je het contract tekent. Zie dan ook of de aansluiting van de nutsvoorzieningen en architect kosten mee zijn opgenomen in de kostprijs. Deze kunnen ook redelijk prijzig zijn...

anonymous schreef:Moest ik nu nog eens bouwen zou ik dat allemaal niet meer tegen komen of toch zorgen dat er op geanticipeerd kan worden. Toen ik bouwde was ik 24. Ik wist van toeten noch blazen en maakte de fouten die elke beginner die zich niet voldoende informeert of er niet zo veel van afweet maakt. Daarom is het erg belangrijk om een zeer gedetailleerde offerte te laten opstellen. Denk goed na over wat je allemaal wil en laat dit goed op papier zetten. Zorg er ook voor dat je voldoende stopcontacten, lichtpunten en eventueel wachtbuizen voor kabels (tv en zo) in alle kamers voorziet. Dat waren allemaal dingen waar ik niet bij stilstond en waar ik dan in de loop van de bouw aan dacht. Daarvoor moest ik dus allemaal bij betalen. Op het einde van de rit zat ik zo'n 20.000 euro boven mijn vooropgestelde budget omdat we gedurende de bouw zelf nog veel veranderd hebben. Je kunt ook besparen door bijvoorbeeld dingen zelf te doen. Zo hadden wij boven enkel de chape laten leggen. De vloer (kurk) heb ik samen met mijn schoonbroer gelegd. Ook het plafond (planchetten) boven hebben we zelf gedaan net zoals het isoleren van de zolder. Dat zijn geen moeilijke klussen (als zelfs ik het kon) en zo kun je op een aantal dingen geld uitsparen dat je dan kan steken in dingen die je zelf niet kan.

Is er dan een verschil tussen extra kosten tijdens de bouw en extra kosten bij de besprekingen. Stel nu dat je inderdaad ergens een stopcontact wil bijsteken, gaat je dat minder kosten als dit besproken wordt bij de raming van de kosten dan wanneer je dit wil aanpassen tijdens de bouw zelf?

Hele goeie tip over dingen zelf doen, de dingen die je opnoemt zijn inderdaad zaken die zeker zelf kunnen gedaan worden en waarop kosten worden kunnen bespaard.

anonymous schreef:

JW1 schreef:
Dat kan toch heus wel wachten tot je 'ooit' eens terug wat geld hebt zeker ...

En zoniet: zo'n klein stukje grond kan je wel zelf wat vlak maken (al gehoord van een spade en een schop?)
Wat grint en betonnen dallen kosten peanuts. En je zit voorlopig 'proper'...

Let wel op dat "ooit" niet snel veranderd naar "nooit". Ik ken nogal wat mensen die zo geredeneerd hebben en waarbij na 15 jaar hun oprit nog altijd in gebroken steenslag ligt, hun tuin een stort is en aan de plafonds een peertje hangt.
Ik heb het in 1 keer allemaal in orde gebracht alvorens ik er in trok. Het kost wat meer in het begin maar dan ben je er ook vanaf. Anders worden het al snel "mijn man is een klusser toestanden".

Zo denk ik ook wel, voor de eerst komende tijd wat goedkopere tijdelijke materialen voorzien, moet natuurlijk geen 15 jaar laten liggen maar als je wil bouwen lijkt het me logisch dat de eerste kosten naar de woning zelf gaan en dat dingen zoals een mooie oprit en terras later kunnen aangelegd worden.

Predah schreef:Laat u niet ontmoedigen door de slechte verhalen.
Normaal gesproken zal de bouwheer (SOD) u niets extra aanrekenen als er onvoorziene zaken voordoen. (extra beton nodig, ...)

Hou wel rekening dat de budgetten (keuken, vloeren, badkamer) meestal aan de lage kant zijn en je dus ofwel de standaard afwerking moet kiezen ofwel moet rekenen op een fikse opleg om je droomkeuken te plaatsen.

Als je het financieel kan zou ik zeker opteren voor nieuwbouw. Tuin en oprit kan je inderdaad op een later moment nog aanleggen. Maar hou inderdaad rekening dat je toch nog de fin. ruimte moet hebben om er voor te kunnen sparen. Anders wordt het inderdaad een 15 jaren plan.

Als je het contract tekent. Zie dan ook of de aansluiting van de nutsvoorzieningen en architect kosten mee zijn opgenomen in de kostprijs. Deze kunnen ook redelijk prijzig zijn...

Het jammere is dat je vooraf niet weet hoeveel zo'n eventuele opleg zal bedragen en ook geen idee of ze zo happig zijn om een volledig kostenplaatje waarbij alle mogelijk meerkosten zoals een betere keuken op te maken zonder dat er ook maar iets getekend is.
Bij de woning die we nu aan het bekijken zijn het ereloon van architect en ingenieur is inbegrepen in de verkoopprijs.


Alvast bedankt allemaal voor de nodige tips en adviezen

Nog iets wat wij ons afvragen is hoe banken de leningen voor een SOD nieuwbouw aanpakken. Indien je vanaf de start met een SOD woning werkt dan betaal je de werken af in schijven al naargelang de gedane werken.

Werkt de bank dan volgens zo:

- Volledig bedrag wordt ontleent vanaf het moment dat de eerste betalingen moeten gedaan worden en de afbetalingen van het hele bedrag gebeuren vanaf dit moment

of

- Volledig bedrag wordt vastgezet door de bank en wordt ook in schijven vrijgegeven, waardoor je vanaf het begin niet moet afbetalen op basis van het volledige bedrag maar op basis van de op dat moment gedane betalingen. De afbetaling per maand loopt dan op naargelang de bouw vordert en er meer betalingen worden gedaan.