Spaargids.be forum

Dag iedereen,

Aangezien ik in de nabije toekomst misschien vastgoed ga kopen, kwam ik eens informeren over een mogelijke fiscale piste.

Wat ik in gedachten had, is een aankoop samen met de ouders. Dit omdat ik graag de eigendom alleen zou verwerven (ivm job) en anderzijds mijn cash flow zo hoog mogelijk wil houden. Ik zou kijken naar een appartement van zo'n 200k. Ik dacht aan een kleine individuele inbreng (voor een deftige quotiteit) waardoor de lening ongeveer 175k zou betreffen.

Nu was mijn bedenking: als mijn ouders ook deel uitmaken van de lening om mij te 'steunen', kunnen zij dan ook gebruik maken van het fiscaal voordeel? Ze hebben een reeds afbetaalde woning en een stuk grond. Zo zijn er dus 3 ontleners en zou het fiscaal voordeel uitgesmeerd kunnen worden over ons 3 ipv 1. Als je alleen iets koopt is het vrij zielig dat je maar de helft fiscaal voordeel geniet dan als koppel. Op termijn zou ik ze kunnen uitkopen of een andere oplossing zoeken.

Ik heb eens gekeken naar de wetgeving hieromtrent maar deze is mijn inziens vrij ruim interpreteerbaar aangezien er nogal veel uitzonderingsgronden zijn die slecht beschreven zijn. Enkel de federale overheid zou voordeel toekennen (dus geen gewesten).

Is hier iemand die er meer van weet? Ik wil namelijk niet dat mijn ouders meer kosten zouden hebben (2de verblijf...) dan dat het mij opbrengt.

Google naar "Een populaire manier om aan successieplanning te doen m.b.t. een onroerend goed, is de zgn. gesplitste aankoop met uw kinderen, maar dit heeft ook nadelen. Kan een aankoop in onverdeeldheid dan een alternatief zijn? Hoe werkt dit?".

Alvast bedankt, maar ik ben echt op zoek naar het fiscaal gedeelte. Ik wil mijn ouders niet per se in een schenking duwen.

WhenDoYouRetire schreef: ↑21 mei 2017, 23:52 Alvast bedankt, maar ik ben echt op zoek naar het fiscaal gedeelte. Ik wil mijn ouders niet per se in een schenking duwen.

Ga eens langs de bank voor info en eventueel wat cijfers.Dan kan je via tax-on-web een simulatie maken voor elk van de ontleners hoeveel het verschilt, met en zonder lening.

Lijkt me naast de kwestie, Ludo.

Als openingposter het specifiek heeft over de woonbonus, denk ik dat de vereiste 'enige en eigen woning' alles zegt over het fiscaal aantrekkelijk maken voor de ouders.

Als je het over andere fiscale trucen hebt, laat dan even iets weten?

Poldermol schreef: ↑22 mei 2017, 11:39 Lijkt me naast de kwestie, Ludo.

Als openingposter het specifiek heeft over de woonbonus, denk ik dat de vereiste 'enige en eigen woning' alles zegt over het fiscaal aantrekkelijk maken voor de ouders.

Als je het over andere fiscale trucen hebt, laat dan even iets weten?

Ik zou zelf gebruik kunnen maken van de woonbonus, maar mijn ouders niet.

Moneytalk knack (dateert van halverwege 2016):

"Leent u voor de aankoop van een tweede verblijf, dan hebt u geen recht op de woonbonus. Toch levert ook zo'n lening een fiscaal voordeel op. De kapitaalaflossingen geven recht op de belastingvermindering voor het langetermijnsparen. Meestal is een tweede verblijf niet de hoofdverblijfplaats van de kredietnemer, en dus niet de eigen woning waarvoor de gewesten bevoegd zijn. De federale overheid kent dan het fiscale voordeel toe. Dat voordeel bedraagt 30 procent van de kapitaalaflossingen tot maximaal 2260 euro, of 678 euro per persoon per jaar. Dat is minder dan het voordeel van de nieuwe Vlaamse woonbonus, maar naast de vermindering voor kapitaalaflossingen zijn ook de intresten fiscaal aftrekbaar, en die aftrek levert al gauw meer dan 1000 euro op. Zo kan het federale fiscale voordeel voor een tweede woning fors hoger liggen dan het Vlaamse voordeel voor een eerste woning."

De standaard (halverwege 2014):

"Op het fiscaal voordeel voor de intresten kan moeilijker een exact bedrag geplakt worden. Het kadastraal inkomen van je tweede woning zult u moeten aangeven in uw belastingaangifte. Het kadastraal inkomen wordt dan vermenigvuldigd met 2,35 en daarop betaalt u extra belasting.

Verhuurt u de tweede woning aan een vennootschap, dan wordt u belast op de nettohuurinkomsten. Maar de intresten die u betaalt op uw lening, kunt u aftrekken van dat kadastraal inkomen of van die huurinkomsten. Met uw intresten vermijdt u dus mogelijk de extra belasting op uw tweede woning, of beperkt u die in ieder geval."

- > Ik weet dat mijn ouders elk jaar aan dat langetermijnsparen doen voor de volle pot (gewoon met cash). Op deze manier zou het dus wel degelijk interessant blijken om een gedeelde aankoop te doen? Nu krijgen ze enkel het belastingsvoordeel voor hun cash, maar dan zouden ze er een deeltje onroerend goed voor krijgen dat (normaal gezien) meer zou moeten stijgen in waarde dan de rekening van langetermijnsparen. Daarnaast kunnen de intrestkosten afgetrokken worden van het kadastraal inkomen wat de belasting op het 2de verblijf dus beperkt? Huurinkomsten zijn niet van toepassing.