Spaargids.be forum

Dag beste mensen,

Ik heb recent een huis gekocht en ben op ronde bij de banken. Ik zou voor een Q van 95% gaan en 210.000 euro lenen.

Ik ben 29 jaar en mijn loon zit op 2200 euro netto, ik beschik over maaltijdchecks en een bedrijfswagen met tankkaart.

Tot nu toe heb ik volgende verkregen:

Crelan 2,6% vast op 25 jaar en 2,34% variabel(10/5/5) op 25 jaar
Recordbank 2,05% variabel (10/5/5) op 25 jaar
hypotheekwinkel 2,5% vast op 30 jaar.

Nu heb ik even het verschil tussen Record en HW berekend (aangezien deze de meest aantrekkelijke zijn) en kom op een verschil van +- 5300 euro meer te betalen op 30 jaar. Maar ik betaal wel 77 euro per maand minder EN ik kan 5 jaar langer van de woonbonus genieten.

Rente maandelijks 0,20598%
Maandelijkse afbetaling € 826,68
Aantal betalingen 360
Te lenen kapitaal € 210.000,00
Intresten lening € 87.604,29
Totaal afbetaald € 297.604,29
Naar aflossingstabel
Leningsaktekosten € 5.167,31

Afbetaling/maand
Eerste afbetaling € 893,27
Minimaal per maand € 769,47
Maximaal per maand € 1.028,81
Intresten lening
Best case € 35.696,27
Simulatie € 82.377,15
Worst case € 82.377,15
Totaal afbetaald
Best case € 245.696,27
Simulatie € 292.377,15
Worst case € 292.377,15
Te lenen kapitaal € 210.000,00

SSV 100%
SSV bij record (via cardif): 191,40 euro per jaar
SSV bij HW: vrij te kiezen, maar ik kom toch vrij snel tussen de 230 en 260 euro per jaar uit

BV bij beiden vrij te kiezen. Enige voorwaarde voor record is loon op rekening.

Nu mijn concrete vraag: Is er een reden om toch te gaan voor een variabele lening(ik voorzie niet dat rentes nog gaan zakken)? En zou ik nog een beter voorstel kunnen krijgen dan deze die nu op tafel liggen?

Alvast hartelijk dank!

Eerst en vooral een paar bemerkingen:
* Hoge quotiteit.
* 40% van je loon aan je hypotheek geven is veel. Misschien kan je overwegen ook een variabele op 30 jaar te bekijken, of op een andere manier (ouders?) een buffer zoeken in geval van liquiditeitsproblemen?
* Ik gok dat je zelfs als single nog iets scherper moet kunnen, al was het maar qua ssv bij de alternatieven voor record bank.
* Check ook ssv onder vorm van pensioensparen. Dat gaat je wat meer liquiditeit geven. O.a. cardif doet dat...

Nu mijn concrete vraag: Is er een reden om toch te gaan voor een variabele lening(ik voorzie niet dat rentes nog gaan zakken)? En zou ik nog een beter voorstel kunnen krijgen dan deze die nu op tafel liggen?

Enkele mogelijke redenen:
* Als je het mogelijk ziet dat er de eerste vijftien-twintig jaar een verhuis inzit ben je zowiezo beter af met de variabele. Zeg hier nooit nooit!
* De fiscaliteit van de woonlening tussen 2032 en 2037 is om het zacht uit te drukken geen vaststaand gegeven.

--- quote verwijderd door webmaster, het is niet nodig te quoten op iets wat er net boven staat ---

Dag fropskottel,

Dank u voor het snelle antwoord. Ik ben nog vergeten te vermelden dat ik 50.000 euro spaargeld heb maar hiervan niet alles wil investeren in een lening.

15.000 euro in de lening en 20.000 euro schrijfkosten(klein beschrijf) komen namelijk al op 35.000 euro. De overige 15.000 euro hou ik voor renovatie, meubels en buffer.

Mijn ouders zijn geen optie.

Ik vond de SSV toch al aardig scherp als ik vergelijk met online tools. Ik zal SSV als pensioensparen zeker bekijken (ik doe wel al reeds pensioensparen)

Goed punt betreffende de verhuisoptie. Niemand weet wat de toekomst brengt natuurlijk maar bij de vaste lening betaal ik al na 10 jaar 9240 euro minder dan met de variabele en heb ik niet het risico dat de lening naar 4,1% stijgt.