Spaargids.be forum

Onze situatie...

Wij zijn een jong gezin met drie kleine kindjes. Momenteel huren we een huisje. Wij hebben van nul gestart, geen schulden maar ook geen financiële hulp van ouders. We bouwen ons spaargeld langzaam op. Nu hebben we een 20000 euro.

Wat zijn de beste opties voor ons?
- Een oud huis kopen, maar echt veel verbouwen is niet aan ons.
- Nog meer sparen tot ...? Maar hoeveel moeten we verzamelen om een deftig huis te kopen?
- Of het kopen vergeten en blijven huren.

Alvast bedankt.

Veel zal afhangen hoeveel je maandelijks inkomen is, om de lening terug te betalen.
Best onderzoek je eerst wat je leningscapaciteit is, nadien kan je dan zoeken naar een woning in die prijs klasse.

https://www.immothekerfinotheker.be/N/
Klik bovenaan op " simulaties "

https://www.vmsw.be/Home/Ik-ben-particu ... calculator

Beide hebben we nu een vast contract en verdienen elk ongeveer 1600 euro.

Dank je voor de links, handige websites.

Met een dergelijk startkapitaal geraak je helaas niet ver. Zelfs al leen je aan 100% (en daar zijn de banken echt niet happig op, lees: hoge interest) zal dat kapitaal nauwelijks genoeg zijn om de bijkomende kosten (notaris, registratierechten) te betalen. Die kosten bedragen al snel 10-15% van de aankoopwaarde van de woning. En dan spreek ik nog niet over verbouwingen. Op Wikifin raden ze aan om 20% van de waarde van het huis als eigen kapitaal te hebben.

M.i. moet je je startkapitaal al snel verdubbelen om te beginnen denken aan kopen. Tenzij je een huisje vindt voor 100.000 euro, maar wat krijg je dan voor je geld ...

Het kopen van een eigen woning is een goede belegging, maar als je daarvoor (1) een zware lening moet aangaan aan een veel te hoge rentevoet die als een molensteen rond je nek hangt en (2) geen enkele buffer meer hebt voor onvoorziene uitgaven, laat staan voor verbouwingen, zou ik toch aanraden om nog even verder te sparen. Anders breng je jezelf enkel in de problemen...

Een paar jaar intensief sparen, en jullie staan veel sterker op de markt.

Gezien je inkomsten van 3.200 euro/maand en startkapitaal van 20.000 euro denk wel dat het voor jullie mogelijk is een woning aan te kopen van rond de 220.000 euro.
Veel succes

in de veronderstelling dat er naast die 20000 nog een buffer is voor onvoorziene kosten.

Mijn stelling is dat het verschil tussen mensen die iets kunnen kopen of niet kunnen kopen het startkapitaal is. Dit buiten beschouwing gelaten maakt het in principe niets uit of je dan maandelijks huur betaalt of je lening aflost. Sterker, als ik zie wat de huurprijzen tegenwoordig zijn voor een woning merk ik dat die vaak hoger liggen dan wat ik zelf maandelijks aflos aan mijn lening (als alleenstaande).
Maar zonder een redelijke eigen inbreng als startkapitaal is het meestal niet mogelijk voor jonge mensen om te kúnnen lenen en 20.000 met 2 is toch ietwat aan de lage kant. Ikzelf heb de helft van de aankoopprijs van mijn woning geleend en de helft aan eigen inbreng.

Op op uw vraag te antwoorden: ja als je werk hebt en een modaal inkomen.
Verder hangt het er alleen vanaf wat je wil en wat je levensstijl is.
Je zou beter in realistische stappen werken.
1. Wat kunnen jullie iedere maand minimaal sparen.
2. Wat betalen jullie maandelijks aan huur.
3. Hoeveel kunnen jullie van dit spaargeld maximaal maandelijks besteden aan een leningbedrag (minus de huur + de eigenaarskosten).
4. Hoeveel kapitaal kan je ontlenen voor dit maandbedrag (hangt ook af van de looptijd van de lening, m.a.w. hoeveel jaar van jullie leven je wil vastzitten.
5. Zoek met dit beschikbare kapitaal (+25% eigen spaargeld) uit of je een woning vind die je aanstaat.

Dan ga je veel vlugger een idee van je mogelijkheden hebben dan dat wij er in het wilde op los gokken (bij gebrek aan kennis van jullie situatie).

220.000 € voor een woning zonder kosten met vier slaapkamers lijkt me persoonlijk nogal krap.

@Questions: hoeveel kunnen jullie sparen per maand?

bertVW schreef: ↑11 juli 2017, 16:18 @Questions: hoeveel kunnen jullie sparen per maand?

Ben van mening dat het er niet toe doet om zaken te vragen die privé gerelateerd zijn.
TS zal zelf eerst info moeten opsnorren hoeveel zijn leningscapaciteit is,en dan bekijken hoever hij ermee kan komen om een woning aan te kopen binnen die prijsklasse. Dat zal de eerste stap zijn. Pas dan kan er al dan niet beslist worden om ofwel iets te kopen binnen dat budget als het aan hun normen beantwoord, of om verder te sparen voor een duurdere woning.

Huren is volgens mij alleen interessant als de kans reëel is dat je woonbehoefte veranderd: andere locatiie meer/minder plaats nodig ,...

Anders zal kopen steeds op lange termijn goedkoper zijn.

20K eigen middelen is hoe dan ook wel het uiterste minimum om een huis te kopen.

Je weet hoe lang je gespaard hebt om die 20K bijeen te krijgen, je weet dus hoeveel je per gemiddeld per maand gespaard hebt. Tel daarbij je huishuur en je kent je spaarcapaciteit. Hou er wel rekening mee dat je als eigenaar extra kosten hebt: onroerende voorheffing, brandverzekering 'muren' en uitzonderlijke/grote onderhoudskosten.

Dan kan je berekenen hoeveel je kan lenen met deze spaarcapaciteit.

Best mogelijk dat je nu niet genoeg spaart om te kunnen kopen. Kopen gaat je op korte termijn meer kosten. Uiteindelijk gewoon een keuze, zoals op vakantie gaan of niet, of, kinderen hogere studies laten doen of niet.

@Ludo: mja en netto maandinkomen is niet privé gerelateerd misschien?
Spaarcapaciteit zou kunnen aantonen hoe lang ze nog effe moeten sparen vooraleer een aankoop haalbaar is.

bertVW schreef: ↑11 juli 2017, 16:41 @Ludo: mja en netto maandinkomen is niet privé gerelateerd misschien?
Spaarcapaciteit zou kunnen aantonen hoe lang ze nog effe moeten sparen vooraleer een aankoop haalbaar is.

Dat inkomen verteld TS zelf. Uit beleefdheid vraag je niet naar hun financiele zaken..
En het is uiteindelijk de bank die het meeste op hun vragen zal kunnen antwoorden hoe en wat en of ze een lening kunnen bekomen volgens hun persoonlijke situatie en inkomsten/uitgaven.
Ook rekening houdende met SSV - woonbonus - kinderen ten laste enz.

Zou in jullie situatie eerder voor een sociale koopwoning gaan. Op een nieuwbouw betaal je dan maar 6% belastingen ipv 21%. Ik weet niet in welke regio je aan het zoeken bent maar in mijn regio is het bijna onmogelijk om iets te vinden onder de €220000 op de reguliere huizenmarkt. Sociale koopwoningen liggen meestal wel rond die prijs en zien er meestal wel goed uit.

Ben van mening dat het er niet toe doet om zaken te vragen die privé gerelateerd zijn.

Sluit dan maar onmiddellijk de helft van de topics op dit forum.
(er zijn trouwens hele topics die rond dit thema draaien, zonder dat iemand daar aanstoot aan genomen heeft, ligt nogal voor de hand: zij die er een probleem mee hebben antwoorden gewoon niet).

TS is trouwens vrij zo ver te gaan in zijn antwoorden als hij zelf wil.
Hoe minder antwoorden hoe minder hij zelf aan onze antwoorden heeft.

Wat is er trouwens zo privé een gegevens die schuil gaan achter een onpersoonlijke avatar?

Uit beleefdheid vraag je niet naar hun financiele zaken..

Hun bank gaat hen dan vlug vaarwel zeggen.