Spaargids.be forum

Hallo

We zijn een hypothecaire lening 1/1/1 aangegaan in september 2009.

Daar wij onze lening enkel nog hebben voor het fiscale voordeel zou ik willen weten wanneer we een extra deel van het openstaand kapitaal kunnen afbetalen, zonder verlies van fiscaal voordeel.

Momenteel betalen we 507€ per maand (net genoeg om het potje te vullen dus).

Kan ik bij de volgende herziening (augustus 2018) een stuk verder afbetalen of moet ik wachten tot augustus 2019, om maximaal gebruik te maken van de woonbonus?

Met andere woorden, wanneer zijn die 10 jaren exact om en hoe dien ik dan verder te handelen?

Ondertussen nog wat zitten tellen.

Ik DENK dat 2018 het laatste jaar is dat ik tot een aftrek van 3040euro pp kan inbrengen, klopt dat?

Als ik dus mijn fiscaal voordeel compleet wil benutten, kan ik dit jaar in augustus/september een groot stuk van de lening afbetalen om tot het maximum van 2280euro te komen vanaf 2019, klopt dat?

Kan ik dan best een groot stuk afbetalen van de nog openstaande som, of is het interessanter de looptijd te verlengen?
Indien ik een groot stuk zou afbetalen kom ik natuurlijk een stuk boven het fiscale maximum uit. Kan ik daar nog iets in optimaliseren?

thx voor tips

Niemand?

Kan je dat niet nakijken op je vorige aangiften in de personenbelasting wanneer je éérste aftrek is geweest
Zo kan je toch natellen in welk jaar je laatste aftrek kan plaatsvinden.

In 2009 hebben we onze schuldsaldoverzekering afgetrokken (aangifte 2010). Dus als ik me niet vergis is 2018 het laatste jaar dat ik aftrek incl. woonbonus heb.

Dit jaar kan ik dus alles afbetalen zonder fiscale boete (lening moet min. 10j duren) of het openstaande saldo laten zakken tot het maximum aftrekbare, correct?

Wil gewoon zeker zijn dat ik geen fouten maak

Nu de rentes nog wat in het oog houden, wij betalen nu 0,9%, maar dat zal niet blijven... Daarmee dat ik dit jaar in augustus moet beslissen wat ik ga doen...

De fiscale aftrek wordt per aangiftejaar verrekend.
Mijn inziens is dus:
Jaar 1 = aflossing in 2009, aangifte in 2010. Fiscale korf 3040pp
Jaar 10 = aflossing in 2018, aangifte in 2019. Fiscale korf 3040pp
Vanaf 1/1/2019 verlaagt je fiscale korf naar 2280 en dus zou je de mensualiteit vanaf dan moeten verlagen om net de 2280 korf te vullen.
Jaar 11 = aflossing in 2019, aangifte in 2020. Fiscale korf 2280pp
FYI: ik ben geen fiscalist

Als je echt zeker wil zijn kan je dat vragen( via mail ) aan de belastingdienst. Die geven je dan een juist antwoord . Heb dat destijds ook zo gedaan ivm dakisolatie aftrek.

Kan ik dan ook ergens op een makkelijke manier te weten komen vanaf welk percentage (voor de lening) het fiscaal voordeel teniet wordt gedaan?

Momenteel "beleg" ik het nog openstaande saldo aan een percentage van 1%. Lening zelf betaal ik 0,9%. Winst dus, via het fiscale voordeel.

Maar hoe kom ik te weten vanaf welk percentage mijn 'winst' verdwijnt en ik de lening dus beter volledig afbetaal?

Je moet zoals bot zegt elk een pot van 2280 overhouden. Dus voor een koppel moet je 4560 k+i kunnen ingeven in de belastingen.

Dit deel zal volgens jullie huidige inkomens een belastingsvoordeel opleveren van 30-50%. Kijk op je aanslagbiljet vorig jaar hoeveel % je aanslagvoet was en hoeveel jullie hebben teruggekregen. Als je dan simulaties doet op deze site, kan je berekenen hoeveel de rente mag stijgen vooraleer je verlies maakt. Houd ook rekening met de inflatie op jullie spaargeld.

Ik denk niet dat het dit jaar al interessant zal zijn om in te korten. Je moet toch rekenen dat dit een aanzienlijke belastingsvermindering is, dit zal je nooit halen met een intrest van onder de 1,5% en een beperkt openstaand saldo.

Bedankt

Is het dan interessanter om een stuk af te betalen van de lening, om zo tot max. 2280euro pp te komen OF de looptijd van de lening te verlengen?

MeOnline schreef: ↑28 februari 2018, 14:40 Bedankt

Is het dan interessanter om een stuk af te betalen van de lening, om zo tot max. 2280euro pp te komen OF de looptijd van de lening te verlengen?

Ja ik heb het gelezen wat je vraagt, maar ik begrijp de vraag niet?

Waarom zou je verlengen als je toch al boven het max zit, dit doe je enkel om maandelijks niet meer te moeten afbetalen. Met welke denkpiste zou je verlengen?
Wat is je resterende saldo en looptijd en %?

Ik zou verlengen om meer jaren belastingsvoordeel te krijgen... Dat is de enigste reden. Maar de kans dat de rente zo laag blijft lijkt me ook klein. Vandaar mijn twijfel.

Hebben nog +/- 90 000euro te betalen, momenteel 0,91% (lening 1/1/1), Denk dat we nog een 15j (+/- kan nu niet aan de juiste looptijd) moeten betalen (maar het geld is beschikbaar)...

MeOnline schreef: ↑28 februari 2018, 15:03 Ik zou verlengen om meer jaren belastingsvoordeel te krijgen... Dat is de enigste reden. Maar de kans dat de rente zo laag blijft lijkt me ook klein. Vandaar mijn twijfel.

Hebben nog +/- 90 000euro te betalen, momenteel 0,91% (lening 1/1/1), Denk dat we nog een 15j (+/- kan nu niet aan de juiste looptijd) moeten betalen (maar het geld is beschikbaar)...

Dacht het al.

Korte termijnrente is voorzien om nog laag te blijven, lange termijnrente zal stijgen. Ik denk dat je je zorgen maakt om niets. Bovendien kan dit niet maximaal verdubbelen?

Verlengen is voor jou niet van toepassing, je moet sowieso inkorten als je woonbonus wegvalt, want je hebt volgend jaar veel te veel. Als je verlengt dan betaal je meer intrest ...

Bij herziening dit jaar evalueren. Nieuwe intrestvoet: K+I bepalen om tot korf van 2x2280 te komen en rest inkorten. Volgend jaar kan je dan weer eens de vraag stellen. Als blijkt dat er dan stijgingen aangekondigd worden dan kan je toch gewoon opnieuw inkorten? Wat zijn de regels binnen de bank? Als de rente gewoon te veel wordt na x-aantal jaar waardoor je geen voordeel meer hebt met de aftrek of de regering schaft de aftrek af, dan hele boel weg.

Vergeet dan wel niet dat je opnieuw met meer spaargeld zal zitten bij inkorten, omdat je minder zal moeten afbetalen = inflatie = waardeverlies = op zoek gaan naar betere methodes. Dusja

Thanks

Initiële rente was 2,40%, kan dus maximaal tot 4,80% stijgen

Nog openstaand kapitaalsaldo op 04/09/2018 zal 88950,29euro zijn. Loopt nog tot 04/06/2034.

Momenteel betalen we 507euro incl. intrest (0,91%).
Laat ons ervan uitgaan dat de rente van onze lening zal stijgen naar 1%, hoeveel kapitaal moet ik dan beschikbaar hebben om de maandlast tot 380euro incl. intrest te kunnen laten zakken in september dit jaar? (ongeveer hé...)

Dan weet ik wat ik nog kan vastzetten op langere termijn en wat niet

Dank voor al jullie hulp

Zeg, ik heb dat eens bekeken. Dit jaar en alle jaren dat je rente onder de 1% stond, had jij niet genoeg om en de max aftrek en de woonbonus volledig te genieten met twee ontleners. Met een rente van 0,9 kwam je 100 € te kort.

Met een rente van 1% heb je vanaf volgend jaar 67500 kapitaal nodig om samen met je partner de volledige aftrek 4560 te genieten. Dit is inderdaad 380 € maandelijks.

Je kan dus ongeveer een goede 20 000 inkorten als je dat zou willen. Die hebben geen enkel fiscaal nut.
Als je dan daarna te maken krijgt met stijgende rentes, dan kom je altijd toe. Daarna zou ik het zo laten, tenzij de rente enorm zou stijgen, maar ik denk het niet ...