Spaargids.be forum

Hallo
Ik ben een jonge 30er en heb circa 30.000 euro ter beschikking, ik wil ze zo verstandig mogelijk investeren.
Ik heb sinds 2 jaar een hypotheek lopen (lening op 30j). Afbetaling loopt 100 op mijn eigen naam en neemt circa 40% van m'n inkomen in beslag, behoorlijk doenbaar.

Ik zie verschillende opties, maar heb nog een hoop vragen omtrent haalbaarheid en praktische impact.

Piste 1: deze lijkt me erg wenselijk, maar ook de lastigste: trachten met dit bedrag een lening los te krijgen om er vervolgens een 2de woonst mee te kopen. Een bescheiden appartement (ik kan zelf een aantal zaken renoveren) of studio aankomen. Aanschafprijs is minstens 90.000 à 100.000 euro, dus dat wordt een pak bijlenen. Uit de simulaties leer ik dat de gevraagde huurprijs maar een beetje hoger kan liggen tov de eigen afbetaling. Afbetalingstermijn zou dan op 25j komen. Ik ken nog niet alle details, maar als ik het goed begrijp komen er pro's en contra's bij: KI zelf te betalen, maar schrijfgeld zou in mindering kunnen gebracht worden (gezien ik slechts 2j geleden schrijfgeld voor eigen woonst heb betaald).
Eens afbetaald is dat een serieuze appel voor de dorst. Tegen dan ben ik wel 60.

Piste 2: investeren in een bijbouw. Nadeel is dat er geen return is (enkel hoger KI), eventueel in beperkte mate mocht ik op de Airnbnb markt gaan.

Piste 3: investeren in een garagebox in de nabijgelegen goed draaiende centrumstad. De vraag is of deze op termijn een hoog rendement zullen behouden (omwille van wijzigende mobiliteit). Voordeel datik zie: mogelijks nauwelijks hiervoor bij te lenen. Nadeel: erg beperkte huuropbrengst (50 à 60 euro).

Alle kritische bedenkingen en suggesties zijn welkom. Mocht piste 1 effectief kunnen: super, maar het is meteen ook de grootste 'gok' en last. En pas in de verre toekomst met stevige return.

Alvast bedankt

Jammer genoeg bestaan er geen ideale oplossingen op dit ogenblik. De rendementen zijn overal beperkt, zelfs in vastgoed (tenzij je overtuigd bent dat de stijging van de periode 1990-2005 zich nogmaals zal herhalen).

Ikzelf ben er van overtuigd dat er tussen nu en ons pensioen er zich zeker nog enkele crisissen zullen voordoen als in 2001 en 2008. Daarom wacht ik voorlopig af tot het zover is, ook al duurt het nog tien jaar. En als de beurzen in de paniek halveren kan je met een gerust hart bijkopen en grote rendementen genieten van tientallen procenten. Dat levert meer op dan nu krampachtig zoeken naar die enkele procenten winst die je nu nog kan boeken.

Maar goed wie zelf aandelen/huizen bezit zal hier wel komen zeggen hoe goed het nog zal gaan om je overtuigen in te stappen en zo vooral hun aandelen/huizen meer waarde te geven.

Piste 1 zet je op een héél eenzijdige weg. Je hebt al een groot deel van je centen in je eigen woning gestoken. Wil je daar echt nog een andere woning in België bijkopen? Meer knikkers in één mandje. Nog afgezien van de vraag of het ook nog maar kan. Je betaalt al 40% van je inkomen aan hypotheek...

Piste 2 is geen investering, net zoals je eigen woning dat niet is.

Piste 3 kan werken als investering, maar zit weer in de vastgoedatmosfeer, is illiquide enzovoort.

Waarom geen vastgoedcertificaten of -fondsen, als je het toch van vastgoed verwacht?

Al aan aandelen of aandelenfondsen gedacht?

Je bestaande lening voor een deel terugbetalen met die 30.000 euro lijkt mij de slimste investering. De " winst " kan je vervolgens weer opsparen, en na verloop van tijd heb je je lening van 30 jaar terugbetaald op 20 jaar.

Met de woningpas ( renovatieproject 2050) die er aan komt moet een verhuurappartement aan alle wettelijke regels voldoen,of het wordt onbewoonbaar verklaard en kan je dus niet meer verhuren..
Dus goedkoop een pand aankopen voor verhuur, kan wel eens heel duur uitvallen.