Spaargids.be forum

Beste allemaal,

Hoe bekijkt een banken de terugbetalingscapaciteit voor bijkomend ontlenen bovenop een lening met variabele intrestvoet?

Stel een lopende lening met variabele intrestvoet. De rente is gezakt. Je besteedt maar 20% van je inkomen aan de afbetaling. Worst case zou dat binnen enkele jaren meer dan 30% kunnen worden.

Houdt een bank vooral met dit worst case-scenario rekening? Als je rekening houdt met 40% van het netto-inkomen ga je niet makkelijk 10% van je inkomen of meer kunnen lospeuteren. Klopt mijn redenering?

Om het grof te zeggen:
Dat is niet het probleem van de bank, maar van de ontleners.

Je weet op voorhand wat de initiële afbetaling is, en wat de best case en worst case zal zijn.
Maar je kan ook niet op voorhand weten wat je % van je loon zal zijn binnen x jaar. Je loon kan stijgen (indexatie of opslag) of dalen (ontslag, veranderen van werk).

De bank moet daar ook weinig rekening mee houden.
Die kijken voornamelijk op voorhand of jij "in het begin" je lening kan terugbetalen. Eens je enkele jaren later bent en de rente zou stijgen, waardoor jij je lening niet kan terugbetalen, dan heeft de bank steeds die hypotheek voor het slechtste geval!
Zo zwart-wit hoeft het niet te zijn. Als je echt afbetalingsproblemen hebt, door die renteverhoging, zal de bank altijd eerst bekijken of je de afbetalingstermijn niet met enkele jaren kan verlengen en zo de maandaflossing lager houden.
Dit is trouwens meestal zo voorzien in de contracten van de variabele lening. Bij negatieve/positieve renteaanpassingen kan je tussen grenzen kiezen voor lagere/hogere aflossing of kortere/langere termijn.

Zoals anonymous hier zegt kan er één en ander aangepast worden aan een variabele
In het slechtste geval kan het bestaande krediet geherfinancierd worden, vb langere termijn
Zonder loonvoorwaarden en kredietlasten en bijkomende gewenste kredietlasten kunnen wij hier moeilijk op antwoorden.