Spaargids.be forum

Hallo iedereen

Ik heb hier al verschillende topics uitgebreid doorgenomen en ben al veel interessante dingen tegengekomen.

Dit jaar zouden mijn vriendin en ik graag een eerste eigen woning kopen. Liefst een volledig afgewerkt vermits wij beide niet handig zijn. Onlangs hebben wij een afgewerkte woning gezien voor €330.000 waar volgens de makelaar nog een stuk van af kan bij een bod (laat ons zeggen dat ze €310.000 accepteren).

Ik heb al verschillende online simulaties gemaakt bij verscheidene banken en kom daarbij toch grote verschillen uit. Nu wil ik mijn licht hier eens komen werpen op wat jullie van mening zijn. Alvorens ik naar de banken stap..

Onze situatie:
- Wonende in een studio/appartement (huur 576 euro).
- Mijn partner (25j): halftijds contract onbepaalde duur + zelfstandige in bijberoep.
- Ik (26j): sinds dit jaar voltijds vast benoemde ambtenaar.
- Gezamenlijk bijeen gespaard: 26.000 euro.
- Ik heb nog iets meer dan 4000 euro reserve.
- Partner heeft nog iets meer dan 2000 euro reserve.
- Kinderwens: 2 kinderen binnen enkele jaren.
- Grote kosten zoals nieuwe auto (volledig betaald) zijn reeds 2 jaar geleden gebeurd.
- Willen dit jaar een eerste eigen woning kopen (en dus niet meer huren).

Inkomsten per maand: 3350 euro netto
- Ik: 1750 euro netto loon + jaarlijks vakantiegeld: ±1200 euro netto , eindejaarspremie ±900 euro
Binnen 2,5 jaar val ik in een hoger loonbarema en krijg ik gemiddeld 1950 euro netto zonder premie.
- Partner: 1400 euro netto (halftijds) + eigen uitkering zelfstandige in bijberoep (pas op gang, dus veel kosten gemaakt, varieert, tussen 100 en 500 euro netto per maand extra op dit moment). Gemiddeld pakweg 1600 euro netto. (Ik heb even geen weet van eindejaarspremie of vakantiegeld).

Uitgaven per maand: 2215 euro
Gezamenlijk: Momenteel geven wij beiden samen 1300 euro uit aan huur, gas, elektriciteit, water, eten en dagelijkse kosten voor ons beide samen. Hiermee komen we normaal altijd toe.
Aparte kosten:
- Ik: ± 500 euro per maand
- Partner: ± 415 euro per maand

Mijn conclusie:
- Inkomsten: 3350 euro
- Uitgaven: 2215 euro
- Overschot:
o Ik: 600 euro
o Partner: 535 euro
Samen: 1135 euro

Als huidige huur-, water-, elektriciteit- en gaskosten wegvalt: maandelijks gemiddeld ±680 euro.
3350 euro – 2215 euro + 680 euro = 1815 euro

Met dit bedrag zouden wij dus onze lening, gas, elektriciteit en water moeten kunnen betalen + liefst nog een beetje kunnen sparen voor onverwachte kosten.

De vraag is dus nu. Hoeveel kunnen wij maandelijks afbetalen (aan lening + kosten gas, elektriciteit, …) en dus ongeveer lenen (Q 100)/ huis aankopen zonder al te grote risico's te nemen?

Alvast bedankt!

Kein schreef: ↑11 januari 2019, 15:02

Op die simulators van Keytrade en dergelijke kan je dit allemaal mooi ingeven en dan zullen zij zeggen hoeveel je kan krijgen op welke termijn. Als het boven budget gaat dan krijg je een foutmelding.

Dit is natuurlijk slechts een referentie, mogelijks krijg je andere voorwaarden bij andere banken. Sowieso denk ik op het eerste gezicht dat jullie naar 25 jaar moeten. Da nog zal je met een last zitten van om en bij de 1300 à 1400 €

Ik zou het niet doen, jullie inkomen is nog te laag. Jullie gaan alles daarin steken en amper kunnnen bijsparen. Als daar nog eens twee kinderen bijkomen dan wordt het moeilijk.

Kan wel op 20 jaar denk ik, maar dan zal je moeten rekenen tussen de 1400 en 1500/maand.
Als je 1800 voorziet voor water/Gas/elek/tv&internet/lening, is dat dus haalbaar. Belangrijk is wel om een spaarpot op zij te zetten voor mogelijke kosten aan je huis natuurlijk.

Jiraisking schreef: ↑11 januari 2019, 16:42 Kan wel op 20 jaar denk ik, maar dan zal je moeten rekenen tussen de 1400 en 1500/maand.
Als je 1800 voorziet voor water/Gas/elek/tv&internet/lening, is dat dus haalbaar. Belangrijk is wel om een spaarpot op zij te zetten voor mogelijke kosten aan je huis natuurlijk.

Hoe kunnen ze 1400 a 1500 aflossen en 680 betalen voor energie als ze maar 1850 hebben en dit op 20jaar of lees ik het verkeerd?

Jiraisking schreef: ↑11 januari 2019, 16:42 Kan wel op 20 jaar denk ik, maar dan zal je moeten rekenen tussen de 1400 en 1500/maand.
Als je 1800 voorziet voor water/Gas/elek/tv&internet/lening, is dat dus haalbaar. Belangrijk is wel om een spaarpot op zij te zetten voor mogelijke kosten aan je huis natuurlijk.

Hoe kunnen ze 1400 a 1500 aflossen en 680 betalen voor energie als ze maar 1850 hebben en dit op 20jaar of lees ik het verkeerd?

Jiraisking schreef: ↑11 januari 2019, 16:42 Kan wel op 20 jaar denk ik, maar dan zal je moeten rekenen tussen de 1400 en 1500/maand.
Als je 1800 voorziet voor water/Gas/elek/tv&internet/lening, is dat dus haalbaar. Belangrijk is wel om een spaarpot op zij te zetten voor mogelijke kosten aan je huis natuurlijk.

Aja neen verkeerd gelezen, blijft krap ze op 20 zou ik dat zeker niet doen. Op 25 misschien, maar dan moet hun persoonlijk uitgavenpatroon omlaag, met kinderen komen ze anders in de stront te zitten. Vergeet ook niet alle kosten SSV, schrijven en wrijven, ... Het te ontlenen bedrag is zeer hoog in verhouding tot de inkomsten en inbreng

En nu zijn de auto's wel vrij nieuw. Maar dat blijft ook niet.
En gegarandeerd vallen er ook nog een aantal toestellen snel na mekaar uit. Denk maar aan de wasmachine en droogkast,...

Ik zou eerst eens wat simulaties maken op bankensites, maar ik vrees dat ze nooit op 20 jaar zullen kunnen lenen. Zelfs bij 25 jaar stel ik me vraagtekens.

2 mogelijkheden:

1) jullie spaargeld moet eerst drastisch ( x3) omhoog.

2) jullie zoeken iets dat 50k goedkoper is.

Mijn persoonlijke keuze kent men hier al: nog een paar jaar bij de ouders blijven wonen.

pukkie007 schreef: ↑11 januari 2019, 21:48

Mijn persoonlijke keuze kent men hier al: nog een paar jaar bij de ouders blijven wonen.

Das gewoon profiteren

boonpwnz schreef: ↑11 januari 2019, 23:51 Das gewoon profiteren

Nee, is gewoon slim zijn

Of het nu profiteren is of slim zijn, het is correct advies. Maar ja deze mensen huren goedkoop, dus in hun geval zou ik hen aanraden om nog te blijven.

Kein schreef: ↑11 januari 2019, 15:02 De vraag is dus nu. Hoeveel kunnen wij maandelijks afbetalen (aan lening + kosten gas, elektriciteit, …) en dus ongeveer lenen (Q 100)/ huis aankopen zonder al te grote risico's te nemen?

Het antwoord is dat het niet kan vrees ik. Je geraakt met je spaarcenten amper rond om de extra kosten te betalen, dus ga je zowieso 300 a 310K moeten lenen. Met uw uitgavenpatroon en inkomsten mag er niets mis gaan of je zit in de problemen, als de bank al een lening van Q100 wil toestaan.

Als ik jou was:
- Bleef ik zitten waar ik zat, je huurt goedkoop
- Bekeek ik mijn uitgavenpatroon en dat van mijn vriendin eens, ik vind dat je veel geld opdoet.
- Zocht ik een manier om mijn inkomen op te krikken => Flexijob bv.

Op deze manier ga je er alleszins niet komen vrees ik.

Wat bedoel je met aparte kosten? Reizen? Kledij? Uitstapjes? Als dit alle andere uitgaven zijn, zal het misschien nog lukken. Indien dit niet zo is dan impliceert dergelijke lening dat je de komende 25 jaar niet veel zal moeten doen.

Ik zou het dan ook niet doen als ik jullie was. 310k is teveel voor jullie inkomen en een huis is het niet waard om je de komende 25 jaar volledig blok te zetten. Zoek iets rond de 250-260k en dit zal veel aangenamer zijn op de lange termijn. Wij hebben dat ook gedaan en wij hadden dan nog 1000 euro meer per maand.

Voor de aardigheid heb ik de test eens gedaan op Keytrade op basis van bovenstaande gegevens.
Je eigen inbreng moet meer dan 50.000 zijn + iets meer dan 32.000 voor kosten (notaris, registratie,...), en dan nog krijg je die 310.000 niet, zelfs niet op 25 jaar.
Ze verlagen zelf het te ontlenen bedrag, en je kan de lening alleen krijgen na een expertise van hun kant.

annetje schreef: ↑12 januari 2019, 14:17 Voor de aardigheid heb ik de test eens gedaan op Keytrade op basis van bovenstaande gegevens.
Je eigen inbreng moet meer dan 50.000 zijn + iets meer dan 32.000 voor kosten (notaris, registratie,...), en dan nog krijg je die 310.000 niet, zelfs niet op 25 jaar.
Ze verlagen zelf het te ontlenen bedrag, en je kan de lening alleen krijgen na een expertise van hun kant.

Dat dacht ik wel ...

1.135 euro per maand kunnen ze sparen. Elk jaar 13.620 euro erbij. Ze hebben nu 26.000 euro. Dus eigenlijk als het ware nog maar 2 jaar gespaard. Als dat spaargeld ook op een spaarboekje staat die toch iets opbrengt, kan dat ook 200euro/jaar opbrengen. Dan kan je in 2-3 jaar waarschijnlijk wel iets kopen?

begin 2019 € 26.000
begin 2020 € 39.828
begin 2021 € 53.767
begin 2022 € 67.817