Spaargids.be forum

niels89 schreef: ↑17 maart 2019, 22:17 Imotheker lost past naam van de bank bij ondertekening wat behoorlijk sneu is. Enige wat zeker is, is dat het een Belgische internetbank is. Maar of ze mee zijn met de digitalisering is maar de vraag ...
Al lijkt hun voorstel op 30 jaar wel zéér aantrekkelijk. Worstcase zit die nog beter dan een vaste rentevoet bij KBC of Belfius ...

niels89 schreef: ↑17 maart 2019, 22:17

NS2SN schreef: ↑18 maart 2019, 10:27

niels89 schreef: ↑17 maart 2019, 22:17 Imotheker lost past naam van de bank bij ondertekening wat behoorlijk sneu is. Enige wat zeker is, is dat het een Belgische internetbank is. Maar of ze mee zijn met de digitalisering is maar de vraag ...
Al lijkt hun voorstel op 30 jaar wel zéér aantrekkelijk. Worstcase zit die nog beter dan een vaste rentevoet bij KBC of Belfius ...

De voorstellen van Imotheker zijn alles behalve aantrekkelijk. Op 25 jaar betaal je worst case 20-25K meer dan bij Belfius/KBC en op 30 jaar betaal je zelfs 70-75K meer of het dubbele aan interesten terug. Als je bij Imotheker op 25 jaar niet kan zakken naar 1% of zelfs minder dan zou ik mij focussen op Belfius en KBC om daar de verzekeringen en het tarief nog wat naar beneden te proberen krijgen. Zoals het er nu voorligt is Belfius wel het interessantste indien een pandwissel mogelijk is.

Trouwens als die man van Imotheker zelf niet kan toegeven dat zijn voorstel, zeker dat op 30 jaar, slechter is dan dat van KBC of Belfius, weet ik niet of ik er überhaupt nog bij zou aandringen.

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 13:20

niels89 schreef: ↑17 maart 2019, 22:17

Ik zou het krediet opsplitsen. Hieronder heb ik een simulatie gemaakt 50/50; stuk variabel op 20 jaar; stuk variabel op 20 jaar.
In jouw simulatie op 25 jaar rentelast: 75000 €
In mijn simulatie rentelast op 25 jaar maximum: 70500 €
In mijn simulatie rentelast op 25 jaar minimum: 42500 €
Max aflossing per maand: 1500 €
1ste aflossing gedurende 3 jaar: 1465 €

Wil je aflossing wat zakken, beetje meer op 25 vast nemen.
Sowieso kan e aan deze tarieven nog gesleuteld worden. Ik heb vorige week 5/5/5 doorgekregen op 1,13%. Met een 5/5/5 ben je 5 jaar veilig van rentestijgingen.
Dit is wat grofweg gerekend, maar er is zeker meer mogelijk!

Ook moet je iets heel aandachtig zijn!!!! Het aanvangsjaar van je huidig krediet dat je wil overzetten. Als dat voor 2015 ligt en de looptijd is nog lang >10 jaar dan doe je er goed aan om met twee ontleners dit krediet te behouden. Dus in de mate van het mogelijke herfinanciering van het bestaande krediet + stuk bijlenen voor saldo op te vangen.


Deelkrediet 1:
VAST 25 jaar
Resultaat berekeningen
€ 37.344,72
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 165.000,00 (exclusief notariskosten)

Toon berekeningen
€ 674,48
betaalt u maandelijks terug als u € 165.000,00 leent aan 1,70% rente.

Deelkrediet 2:
Variabel 20 jaar 115000 - 1,10% 3/3/3
Resultaat berekeningen
Eerste afbetaling € 765,80
Laagst mogelijke afbetaling (best case) € 698,49
Hoogst mogelijke afbetaling (worst case) € 837,05
Intresten lening (best case) € 5.060,50
Intresten lening voor simulatie € 33.327,54
Intresten lening (worst case) € 33.327,54

Jouw voorstel:
Resultaat berekeningen
€ 74.689,43
betaalt u aan intresten voor uw lening, u leent hiervoor € 330.000,00 (exclusief notariskosten)

Toon berekeningen
€ 1.348,96
betaalt u maandelijks terug als u € 330.000,00 leent aan 1,70% rente.

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 14:13 Thanks voor de feedback Frederic. Probleem in hoeverre je dat een probleem mag noemen is dat we de aflossing zowat rond de 1300 euro per maand willen houden. Hoe dan ook willen ze bij KBC, noch Belfius variabele leningen voorstellen. Is volgens hen niet interessant genoeg.
Nu moeten we ook wel zeggen dat de vaste rentevoeten redelijk dicht bij de variabele liggen en we niet beter voor "zekerheid" kiezen. We moeten dan op termijn wel iets meer betalen, maar hebben wel de zekerheid wat er in de wereld ook nog moge gebeuren ... .
Belfius is onze huisbank en bij ons blijft het een beetje steken dat ze niet meer willen zakken. Het voorstel van KBC is uiteindelijk beter ons inziens, al scheelt het op 25 jaar misschien 4000 euro.
Blijft de vraag of we toch moeten doordrukken of best tevreden moeten zijn met de verkregen rentevoet.

Zoals ik hierboven al zei, blijven we met een naar gevoel achter betreffende de Imotheker voorstellen vanwege de hoge interestlasten...

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 14:23

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 14:13 Thanks voor de feedback Frederic. Probleem in hoeverre je dat een probleem mag noemen is dat we de aflossing zowat rond de 1300 euro per maand willen houden. Hoe dan ook willen ze bij KBC, noch Belfius variabele leningen voorstellen. Is volgens hen niet interessant genoeg.
Nu moeten we ook wel zeggen dat de vaste rentevoeten redelijk dicht bij de variabele liggen en we niet beter voor "zekerheid" kiezen. We moeten dan op termijn wel iets meer betalen, maar hebben wel de zekerheid wat er in de wereld ook nog moge gebeuren ... .
Belfius is onze huisbank en bij ons blijft het een beetje steken dat ze niet meer willen zakken. Het voorstel van KBC is uiteindelijk beter ons inziens, al scheelt het op 25 jaar misschien 4000 euro.
Blijft de vraag of we toch moeten doordrukken of best tevreden moeten zijn met de verkregen rentevoet.

Zoals ik hierboven al zei, blijven we met een naar gevoel achter betreffende de Imotheker voorstellen vanwege de hoge interestlasten...

Waar een wil is is een weg hé. Ik presenteer je nu al een voorstel dat goedkoper is dan het jouwe, het kan verder uitgewerkt worden naar een gelijke aflossing. Echter jij bent van mening dat een vaste die qua intrestlast duurder is dan mijn voorstel toch beter is, omdat deze "zekerder" zou zijn.

Het heeft geen zin dat ik verder uitwerk, want als ik 1 € worst case duurder ga uitkomen, dan ga je toch vast nemen.

Vorige week nog heeft iemand getekend ahv van mijn uitwerking, hij wint nu al zeker 5k en mogelijks op het einde van de rit 25k. Zal daar ergens tussen liggen. Mooi meegenomen, maarja niet iedereen gegund blijkbaar.

Ik ben al blij dat ik 30% kan helpen

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:05

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 14:23

Waar een wil is is een weg hé. Ik presenteer je nu al een voorstel dat goedkoper is dan het jouwe, het kan verder uitgewerkt worden naar een gelijke aflossing. Echter jij bent van mening dat een vaste die qua intrestlast duurder is dan mijn voorstel toch beter is, omdat deze "zekerder" zou zijn.

Het heeft geen zin dat ik verder uitwerk, want als ik 1 € worst case duurder ga uitkomen, dan ga je toch vast nemen.

Vorige week nog heeft iemand getekend ahv van mijn uitwerking, hij wint nu al zeker 5k en mogelijks op het einde van de rit 25k. Zal daar ergens tussen liggen. Mooi meegenomen, maarja niet iedereen gegund blijkbaar.

Ik ben al blij dat ik 30% kan helpen

Frederic, dat heb ik je misschien verkeerd uitgelegd. Voor ons liggen alle kaarten nog op tafel, maar zoals het er nu voorstaat, zou een vaste rentevoet het beste lijken (Uw voorstel even niet mee in rekening genomen)
Ik zou het fantastisch vinden dat je mij een voorstel zou kunnen bezorgen, maar ik vraag me alleen af waar ik er mee aan de man kan geraken? Belfius, noch KBC willen mee in het verhaal van de variabele rentevoeten.
Inmiddels er ook achter gekomen dat die bank van Imotheker de VDK bank is, welke een niet al te goede reputatie meer heeft op gebied van mobiel bankieren.

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:06

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:05

Frederic, dat heb ik je misschien verkeerd uitgelegd. Voor ons liggen alle kaarten nog op tafel, maar zoals het er nu voorstaat, zou een vaste rentevoet het beste lijken (Uw voorstel even niet mee in rekening genomen)
Ik zou het fantastisch vinden dat je mij een voorstel zou kunnen bezorgen, maar ik vraag me alleen af waar ik er mee aan de man kan geraken? Belfius, noch KBC willen mee in het verhaal van de variabele rentevoeten.
Inmiddels er ook achter gekomen dat die bank van Imotheker de VDK bank is, welke een niet al te goede reputatie meer heeft op gebied van mobiel bankieren.

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 13:56 Klopt wat je zegt. Nadat ik de kredieten zelf naast elkaar had gezet in een excel-bestandje zag ik het ook. Echter maken zij zich sterk door te zeggen dat je nu leeft, en op dit moment de kredietlast best zo laag mogelijk is.
Al vraag ik me wel af of ik er over 30 jaar uberhaubt nog wel ga zijn ... . Telkens ik over het totaal terugbetaalde bedrag begon, werd dat afgeketst, en begonnen ze over het feit dat het loon elk jaar zou stijgen, en je dat in die mate kon opvangen ... .

NS2SN schreef: ↑18 maart 2019, 15:24

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 13:56 Klopt wat je zegt. Nadat ik de kredieten zelf naast elkaar had gezet in een excel-bestandje zag ik het ook. Echter maken zij zich sterk door te zeggen dat je nu leeft, en op dit moment de kredietlast best zo laag mogelijk is.
Al vraag ik me wel af of ik er over 30 jaar uberhaubt nog wel ga zijn ... . Telkens ik over het totaal terugbetaalde bedrag begon, werd dat afgeketst, en begonnen ze over het feit dat het loon elk jaar zou stijgen, en je dat in die mate kon opvangen ... .

Hun probleem is gewoon dat ze heel vaak niet concurrentieel zijn met de grotere banken. Om dan met van die flauwe kul af te komen dat je nu leeft en je aflossing zo laag mogelijk moet zijn .

Hun voorstel op 25 jaar scheelt ocharme 40 euro/maand en na 3 jaar kun je pech hebben dat je bij hun 130 euro meer moet betalen per maand. Hoe je met die 40 euro de eerste 3 jaren een veel betere levenskwaliteit zou hebben, is mij een raadsel. Op 30 jaar lenen zou ik trouwens niemand aanraden tenzij je graag tot aan je pensioen afbetaalt...

Als maandlast voor jou belangrijk is dan zou ik het idee van Frederic toch nog eens in overweging nemen. De combinatie van een vaste en een variabele rentevoet is in de meeste gevallen goedkoper dan een pure vaste, zowel qua maandlast als qua totale interesten. Ik heb zelf ook een vaste rentevoet gecombineerd met een 6/3/3 en zelfs worst case betaal ik minder dan ik vast gedaan zou hebben. Je moet het gewoon goed uitwerken en je gaat altijd wel een bank vinden die het wil aanbieden. Ze verkopen liever iets dan niets e .

Bovendien is Frederic zijn advies vaak van een hoger niveau dan dat van de gemiddelde "hypotheekexpert" die je in je lokale bank aantreft. Ik heb 1,5 jaar geleden zelf mijn eigen "voorstel" uitgerekend via excel omdat ik de aangereikte voorstellen slechte geoptimaliseerd vond. Ik had toen de indruk dat de meeste bankbedienden je probeerden te pushen in een pure vaste formule omdat dit voor hun het minste werk was... Ik denk niet dat dit ondertussen veranderd is.

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 15:08

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:06

AXA, maar daar enkel 1/1/1 en 5/5/5
Ing mogelijks ook

niels89 schreef: ↑18 maart 2019, 15:35

Frederic schreef: ↑18 maart 2019, 15:08

AXA, maar daar enkel 1/1/1 en 5/5/5
Ing mogelijks ook

Frederic, vriendelijk bedankt voor de moeite! Bestaat er een mogelijkheid dat je me wat op weg helpt om een combinatievoorstel op te stellen waarbij rekening wordt gehouden met een maximum te betalen bedrag van +- 1300,00 euro? Zou fantastische hulp zijn want ik heb het gevoel constant onder tafel gesproken te worden .
Ik zal je misschien even wat meer informatie geven over onze situatie. Ik zelf ben bediende, mijn partner heeft een eigen zaak maar kan nog nog niet voldoende cijfers voorleggen. Op dit moment was er met de documentatie die voorhanden was geen enkel probleem voor eender welke financiële instelling.
Eind dit jaar verwachten we ons eerste kindje.

Inkomen mezelf: 2030 euro netto (+ bedrijfsvoertuig, tankkaart, gsm, internet)
Inkomen partner: 1600 euro netto + 200 euro huurinkomsten auto.