Spaargids.be forum

Hoi allen,

Ik ben nieuw hier op Spaargids en zit al even met onderstaande vraag dat vermoedelijk heel wat jonge mensen bezighoudt.

Momenteel ben ik 24 jaar, single, woon nog thuis, 2 jaar afgestuurd en full time aan het werk.

Ik kijk uit om over enkele jaren een eigen stek te hebben. Ik heb het geluk dat ik nog enkele jaren thuis kan wonen zodat ik best wat kan sparen. Niet uit gemakzucht, maar puur om financiële redenen. Zeker aangezien ik nog alleen ben, is dat zeker mooi meegenomen. Met 2 een woning verwerven, gaat nu eenmaal iets makkelijker. Huren vind ik een beetje weggesmeten geld.

Momenteel staat het grootste deel van mijn spaargeld bij MeDirect (fidelity sparen). Ondanks de lage intresten - die lager liggen dan de inflatie - biedt deze rekening één van de hoogste rendementen aan volgens spaargids.

Gezien de lage rentes op hypothecaire leningen is het nu een ideale moment om voor een woning te gaan voor wie het kan (dit lees ik op heel wat plaatsen). Maar momenteel is dit voor mij nog niet mogelijk. Concreet denk ik dat dit over enkele jaren wel realiseerbaar wordt.

Nu vroeg ik me af of er alternatieve producten/mogelijkheden zijn? Wat kan je best doen met dat geparkeerd spaargeld? Gewoon laten zijn? Investeren? Beleggen? Iets superklein kopen om later iets anders te kopen? ... Nu staat mijn spaargeld gewoon op een sparrekening geparkeerd zonder dat er iets mee gebeurt.

Of kan je beter nu al de de ideale woning kopen met zware lening omdat alles steeds duurder wordt elk jaar (rekening houdend dat ik nu niet meer van de woonbonus kan genieten)?

Recent hoorde ik in video dat iets kleine kopen om later iets anders te kopen in de plaats pas break-even wordt als je zo'n 10 jaar in de woning hebt gewoond.

Ik lees voor- en tegenargumenten dat de woonbonus bijvoorbeeld een pervers effect had waardoor woningprijzen kunstmatig hoog werden gehouden. Misschien betert dit over enkele jaren waardoor woningprijzen dalen? Ik denk van niet, maar helaas heeft niemand een glazen bol natuurlijk .

De combinatie van al die dingen, maken het er niet makkelijker op om een verstandige keuze te maken. Ik weeg graag pro's en cons tegen alkaar af .

Ik lees bijvoorbeeld ook dat beleggen enkel een goed idee is voor geld dat je kan "missen" en voor een lange periode. 3 tot 5 is niet echt lang te noemen. In mijn situatie lijkt me dit ook geen goed idee?

Maar anderzijds hoor je dan weer zeggen dat hoe langer je wacht met het kopen van een woning hoe duurder alles wordt (fiscale regels, energetische bepalingen, prijsstijgingen, vastgoedbubbel, ...)

Zaten jullie enkele jaren terug in dezelfde situatie? Hoe hebben jullie dat toen aangepakt? Wat zouden jullie doen?

Ik kijk jullie input graag tegemoet.

Alvast hartelijk bedankt!

Bouwen is omzeggens onbetaalbaar geworden door alle regeltjes die de overheid oplegt in verband met milieu - isolatie - verluchting enz. enz. Je moet al nen dikke meneer zijn wil je het aankunnen.
Als je nu iets kan kopen is het wel de moment gezien de leningen heel laag staan.

dasprive schreef: ↑3 november 2019, 18:15 Momenteel ben ik 24 jaar, single, woon nog thuis, 2 jaar afgestuurd en full time aan het werk

Mijn tip: doe ervaringen op (professioneel, relationeel), groei in je huidige job, en leg ondertussen een geldpotje aan.

Op het moment dat alle sterren gunstig staan (relatie? opslag op het werk? tijdelijke tip in woningprijzen?) sla dan je slag

Zoals hierboven aangehaald, misschien nog even wachten met een vastgoed aankoop tot je je leven wat meer vorm hebt gegeven (evt relatie, carrière, huur ervaring), je voorkeuren en mogelijkheden kunnen nog sterk wijzigen.

Blijf nog even thuis wonen, hotel mama is win for life (je deelt eventuele vaste kosten en verplichtingen met mensen die je kan uitstaan en vertrouwen, dit in tegenstelling tot sommige derden in geval van cohousing)

Schrijf huren niet te snel af, het is uitstekend in sommige gevallen: easy-come-easy-go, relatie uittesten, flexibiliteit ivm werk, geen vastgoedwaarde risico, geen zware herstellingen, .... En het is ook niet 100% geld weggooien zoals veelal wordt beweerd, als je kosten aan vastgoed optelt (onroerend voorheffing, herstellingen á 1% van waarde, brandverzekering, lenings- en transactie kosten) kom je misschien al aan 2/3e van een equivalente huur. Bij eigendom ga je natuurlijk kunnen profiteren van waarde verhoging, maar die is niet gegarandeerd.

In de tussentijd kan je een deel van je spaargeld en/of loon beleggen. Je kan bvb kiezen voor koopkracht behoud, hiervoor beleg je een % van je kapitaal (bv 20%) zodat de winst uit de beleggingen het verschil tussen inflatie en spaarrente op het overige bedrag neutraliseert. Een andere mogelijkheid is de verwachte minimum eigen inbreng en aankoopkosten van je te kopen vastgoed veilig te sparen en de rest te beleggen.