Spaargids.be forum

Dag Allen,

Ik wil hier toch even iets kwijt. Ik ga in maart 27 jaar worden, ben 3 jaar aan het werk en verdien goed.
Mijn vriendin is van dezelfde leeftijd en is nu bijna een jaar aan het werk en haar loon is ook goed.
We zijn momenteel hard aan het sparen en kunnen zeggen dat we al een 25k eigen inbreng hebben gespaard.
Nu kwamen we op het idee om een keertje naar de bank te gaan en vragen wat er voor ons mogelijk is i.v.m. met huizen. Met dergelijke lage inbreng besef ik dat het voor ons helaas niet mogelijk is een stukje grond te kopen en een nieuw huis hierop te zetten. Daarom had ik al even laten vallen tegen de vriendin dat we moeten kijken naar bestaande huizen.
Bedoeling is om een bestaand huis energetisch te renoveren zodat we ons geen zorgen moeten maken over de 2050 norm (daar ik op mijn 40ste niet de hele vloer terug wil uitbreken voor isolatie/vloerverwarming).
Ik had een huis (krot) gevonden van 150k en berekend dat ik een budget van 150k nodig had ter renovatie.
Vervolgens naar KBC (huisbank) gebeld en alles uitgelegd. Nadat ik mijn eigen inbreng zei vroegen ze al snel of de ouders of grootouders ook steunden. Ik zei hun vriendelijk dat het huis voor mij was en ik dus alles zelf wil financieren, waarop ik het antwoord kreeg dat dit niet mogelijk was. Momentele situatie zit zo dat men minstens de registratiekosten+10% van de waarde van de woning moet kunnen voorleggen + ook nog eens 10% van de renovatielening. In de toekomst gaat dit zelfs naar 20% kreeg ik mee.

Daarbovenop kreeg ik ook te horen dat ik de lening toch niet ga krijgen omdat de waarde van het huis zelf niet hoog genoeg is. Moest het een huis van 200k zijn (wat er visueel iets beter uitziet) zou het wel gaan.
Echter tussen het energetisch renoveren van een huis van 150k of 200k zit geen verschil. Alles moet toch gestript worden...
Ze pushen jonge mensen wel om bestaande woningen af te breken of te renoveren maar financieel is dit gewoon hypocrisie ten top.
Dus wat krijgt men?
Een vriend van me heeft een huis volgens norm gemaakt. Kosten huis was 150k en renovatie 170k (bijna alles zelf gedaan). Dit wilt men dus dat de meeste doen tegen 2050.

Als ik nu rondom me kijk wat er gebeurd zijn er verschillende scenarios.

Met ouderlijke steun;
Men koopt een huis van 400k, verven en klaar
Men koopt/krijgt grond en bouwt een huis van 300k.

zonder ouderlijke steun;
Men koopt een oud huis van +-200k aantal kleine renovaties (nieuwe badkamer/keuken interieur) en klaar
Men koopt een oud huis van +- 150-200k en renoveren dit energetisch (+-150k)

zonder ouderlijke steun en verder gestudeerd;
Meeste wonen gewoon allemaal nog thuis bij de ouders om de eigen inbreng omhoog te krikken.

Alleen de onderste is vrij van kopzorgen voor de toekomst. Echter is dit vrij tot zeer onmogelijk wanneer men heeft verder gestudeerd onder het huidig regime van de banken.
Wetende dat diegene die die energetische renovatie heeft gedaan het huis zelf een paar jaar geleden gekocht had met een lening van 100% werkt dit zo frustrerend voor nieuwkomers in de huizenmarkt..

Toen ik trouwens naar de kijkdag voor dat krot ging was ik trouwens de jongste, gemiddelde leeftijd was 40 jaar gok ik. Dit was dus tijdverspilling toen ik hoorde dat er met gesloten enveloppe gewerkt ging worden.

Ik wou dit even kwijt om jullie meningen te horen. Iemand met dezelfde ervaringen?

Soortgelijke ervaring hier enkele jaren geleden. Ik was een single met veel morele steun van de ouders, maar geen financiële. Een aantal jaren net niet genoeg inbreng om iets te kopen. Vlijtig gespaard, maar de prijzen van de huizen in de buurt x3 zien gaan. Enkele jaren twee jobs gedaan. Een krot gekocht en volledig gerenoveerd. Dat was meer dan 10 jaar nadat ik gestart was met werken...

Met twee is het zeker wel mogelijk hoor. 20000€ per jaar sparen moet makkelijk gaan als je met twee spaarzaam leeft. Binnen een jaar zit je dan in de buurt van 50000€ eigen inbreng. Dan ziet het plaatje er al heel anders uit...

Laat je vooral maar het hoofd niet op hol brengen. Neem je tijd en wees geduldig. Makkelijk is het zeker niet, maar het valt allemaal wel in de plooi!

Hou de armen arm en de rijken rijk. Dat is wat banken doen, beloven en opnieuw en opnieuw uitvoeren. Vertrouw maar op mij en niet op jappie met zen pet.

Btw ik kan nog altijd verkozen worden volgende keer het verkiezingen zijn alleen wil ik niet op die klote corrupte lijst komen want het is boerenbedrog zelfs als er fatsoenlijke mensen aan de macht komen is de inmengeling er ook al staat men dat niet toe.

Niet de eerste keer dat de kennedies vermoord worden. Daar is al menig keer les over gegeven in school en wat doen angsthazen? Juist ze geven op en proberen met alle ziel ze hebbe bij de rijke te geraken. Helaas middenklasse jullie zullen ook naar de plak luisteren en nooit rijk worden. Semi maar nooit rijk.

@Idoitlikekingsdo

Je hebt zelf je hele leven goed je boterham verdiend in de financiële sector, en nu ben je tot inkeer gekomen Beter laat dan nooit !

NTO schreef: ↑28 januari 2020, 15:32 @Idoitlikekingsdo

Je hebt zelf je hele leven goed je boterham verdiend in de financiële sector, en nu ben je tot inkeer gekomen Beter laat dan nooit !

Nee, ik ben me altijd al bewust geweest van dit feit en nadat ik mezelf settle zal ik enkel en alleen voor het maatschappelijk goed werken.

Het opdrijven van de huizen prijzen is de schuld van de immo sector.
Het 2050 renovatie project van de overheid ( Europa normen) is nog 30 jaar weg, dus denk niet dat de bank daar ook iets mee te maken heeft.
Als je niet voldoende handgeld hebt, en zoals bij de meeste jongeren,moeten de ouders bijspringen.
Of je moet tevreden zijn met een goedkopere woning, die je door de jaren heen en te sparen beetje bij beetje in orde brengt.

Samengeteld hebben jullie dus al 4 jaarlonen bijeengeraapt ? Je zegt dat je beiden goed verdiend en dat je hard spaart ... dan vind ik een spaarreserve van 25000 euro eerlijkgezegd maar aan de magere kant ...

geebee schreef: ↑28 januari 2020, 19:35 Samengeteld hebben jullie dus al 4 jaarlonen bijeengeraapt ? Je zegt dat je beiden goed verdiend en dat je hard spaart ... dan vind ik een spaarreserve van 25000 euro eerlijkgezegd maar aan de magere kant ...

Akkoord met bovenstaande.
Koppel van 27, hadden toen bij aankoop van bouwgrond +- 100k gespaard (5 jaar gewerkt beide)
Geen enkele tussenkomst van derden.
Geen hoogbetaalde beroepen...

Wij hebben heel lang geleefd (en eigenlijk doen we het nog altijd) van één wedde (inbegrepen de maandelijkse afbetaling van de lening) ... DAT noem ik sparen ... Soms vraag ik me wel af waarom

vliejsklak schreef: ↑28 januari 2020, 14:06 Ze pushen jonge mensen wel om bestaande woningen af te breken of te renoveren maar financieel is dit gewoon hypocrisie ten top.

Laat me dit veralgemenen:

vliejsklak schreef: ↑28 januari 2020, 14:06 Ze pushen ... mensen wel om ... maar financieel is dit gewoon hypocrisie ten top.

Dit is het nieuwe normaal, pushen en hypocrisie laten de economie harder draaien dan geïnformeerde vrije keuze en gezond verstand.

Als iets te hypocriet is, en je bent je ervan bewust, probeer dan het spel niet mee te spelen:
- Waarom nu al energetisch renoveren als het pas nodig is over 30 jaar?
- Waarom keuken en badkamer renoveren als deze nog functioneel zijn?

ludo schreef: ↑28 januari 2020, 19:07 Het opdrijven van de huizen prijzen is de schuld van de immo sector.

Dat durf ik toch in twijfel trekken. Eerder het gratis geld beleid van de ECB.

Je hebt een lange uiteenzetting van frustraties, maar ik volg toch niet helemaal...

vliejsklak schreef: ↑28 januari 2020, 14:06Ik wil hier toch even iets kwijt. Ik ga in maart 27 jaar worden, ben 3 jaar aan het werk en verdien goed.
Mijn vriendin is van dezelfde leeftijd en is nu bijna een jaar aan het werk en haar loon is ook goed.

Jij bent dan beginnen werken rond uw 24e en uw vrouw rond haar 26e.
Toch normaal dan dat je op uw 27e nog niet veel gespaard hebt?

Ook nooit vakantiejobs gedaan dan of moest je dat allemaal afgeven? Ik had redelijk wat mee van thuis, maar dat was grotendeels zelf gespaard via vakantiejobs + weekendwerk.

vliejsklak schreef: ↑28 januari 2020, 14:06We zijn momenteel hard aan het sparen en kunnen zeggen dat we al een 25k eigen inbreng hebben gespaard.

Spaar nog een aantal jaren voort met uw goed inkomen en dan is er toch geen probleem?
Meteen alles willen, gaat idd vaak niet.

vliejsklak schreef: ↑28 januari 2020, 14:06Bedoeling is om een bestaand huis energetisch te renoveren zodat we ons geen zorgen moeten maken over de 2050 norm (daar ik op mijn 40ste niet de hele vloer terug wil uitbreken voor isolatie/vloerverwarming).

Je bent 27 in maart, in 2033 ben je 40.
Zowel nu als in 2033 ben je redelijk gek als je al teveel rekening houdt met normen die mogelijks zullen gelden in 2050.

vliejsklak schreef: ↑28 januari 2020, 14:06Ik zei hun vriendelijk dat het huis voor mij was en ik dus alles zelf wil financieren, waarop ik het antwoord kreeg dat dit niet mogelijk was.

Je wilt dus een huis alleen aankopen? En waarom niet samen met uw partner?

Zolang er zotten zijn die zoveel geld geven voor een hoop stenen, zal men zo'n prijzen blijven vragen.

Er klinkt inderdaad nogal wat frustratie bij de TS maar ik vermoed dat dat een beetje een generatieprobleem is.
In "onzen" tijd hokte je eerst een paar jaar samen in een huisje waarvan de schimmel op de muren stond (echt waar), spaarde je als gek ... kocht je uiteindelijk een huis dat binnen je budget paste (en waarbij je rekening hield dat je de aflossing ten allen tijde - en niet enkel als je beiden een FT-job had - kon afbetalen) - en leefde je daar nog verschillende jaren in met muren waar nog geen behang op hing, met de afgeleefde keuken van de vorige eigenaar, met een jaren 70'-badkamer, met een tuin waar meer mos dan gras stond (nog altijd trouwens ) ... en stilletjesaan deed je aanpassingen wanneer je budget het toeliet.
De "nieuwe" generatie - jullie zijn kinderen van je tijd dus tot op zekere hoogte begrijpbaar - willen alles nu, direct en liefst alles onmiddellijk piccobello in orde - daarnaast nog jaarlijks de laatste nieuwe smartphone, een grote auto, wekelijks uit gaan eten, ... en dan loop je inderdaad vast.

Nu wacht ik nog op de repliek : ok, boomer ... en dan kunnen we weer verder ;-)

geebee schreef: ↑28 januari 2020, 20:29 Wij hebben heel lang geleefd (en eigenlijk doen we het nog altijd) van één wedde (inbegrepen de maandelijkse afbetaling van de lening) ... DAT noem ik sparen ... Soms vraag ik me wel af waarom

Geebee , kan kan ook vragen : Waarom niet?

Als je je daar goed bij voelt , gewoon blijven voort doen.