Spaargids.be forum

Beste,

Wij hadden via het vlaams woningfonds en VMSW gehoord voor eventueel een lening aan 100% (indien mogelijk ook notariskosten inbegrepen)
VMSW had onze mail blijkbaar doorgestuurd naar krediet@dvies.be
Na wat opzoekwerk vind ik hier eigenlijk bitter weinig over terug en krijg ik een hoog Mevrouw Leemans gehalte gevoel.

Heeft er iemand ervaring of info over ?
Heb ik nog andere mogelijkheden voor bovenstaande ?

Alvast bedankt !

Niet te spreken over VMSW eigenlijk. Men tante heeft IVT en IT en het aandeel van IT word niet meegeteld als inkomen door het VMSW daardoor kan ze niet gaan lenen om iets te kopen en op lange termijn uit haar armoede te geraken. Ik dacht dat zo een sociale lening juist voor zulke mensen hoorde open te staan. Haar status is van permanente aard.

KendrickR schreef: ↑16 mei 2020, 07:33 Niet te spreken over VMSW eigenlijk. Men tante heeft IVT en IT en het aandeel van IT word niet meegeteld als inkomen door het VMSW daardoor kan ze niet gaan lenen om iets te kopen en op lange termijn uit haar armoede te geraken. Ik dacht dat zo een sociale lening juist voor zulke mensen hoorde open te staan. Haar status is van permanente aard.

Een integratietegemoetkoming wordt niet meegeteld wordt als beleenbaar inkomen. Ze compenseert (een deel van) de _extra_ kosten omwille van je handicap. Een gezond mens heeft die kosten niet.

De inkomensvervangende tegemoetkoming wordt wel meegeteld als beleenbaar inkomen. Ze compenseert (deels) je inkomen als ware je kerngezond.

De VMSW moet op zijn minst een klein beetje kijken naar de solvabiliteit van haar klanten. Moet ze dan volgens jou lenen aan mensen met duidelijk onvoldoende terugbetalingscapaciteit? En dan? Je tante na enkele jaren het huis kwijt waar ze voor afbetaalt en in schuldbemiddeling? Dat kan toch niet de bedoeling zijn!

fropskottel schreef: ↑16 mei 2020, 09:15

KendrickR schreef: ↑16 mei 2020, 07:33 Niet te spreken over VMSW eigenlijk. Men tante heeft IVT en IT en het aandeel van IT word niet meegeteld als inkomen door het VMSW daardoor kan ze niet gaan lenen om iets te kopen en op lange termijn uit haar armoede te geraken. Ik dacht dat zo een sociale lening juist voor zulke mensen hoorde open te staan. Haar status is van permanente aard.

Een integratietegemoetkoming wordt niet meegeteld wordt als beleenbaar inkomen. Ze compenseert (een deel van) de _extra_ kosten omwille van je handicap. Een gezond mens heeft die kosten niet.

De inkomensvervangende tegemoetkoming wordt wel meegeteld als beleenbaar inkomen. Ze compenseert (deels) je inkomen als ware je kerngezond.

De VMSW moet op zijn minst een klein beetje kijken naar de solvabiliteit van haar klanten. Moet ze dan volgens jou lenen aan mensen met duidelijk onvoldoende terugbetalingscapaciteit? En dan? Je tante na enkele jaren het huis kwijt waar ze voor afbetaalt en in schuldbemiddeling? Dat kan toch niet de bedoeling zijn!

Het vmsw en ook banken weten precies altijd beter dan de persoon die jarenlang zijn budget bijhoud wat de uitgaven zijn. Zonde. Kansen om uit de armoede te klimmen zijn er dan niet. Staat houd de verhuurdersmarkt zo intact.

KendrickR schreef: ↑18 mei 2020, 08:40 Het vmsw en ook banken weten precies altijd beter dan de persoon die jarenlang zijn budget bijhoud wat de uitgaven zijn. Zonde. Kansen om uit de armoede te klimmen zijn er dan niet. Staat houd de verhuurdersmarkt zo intact.

Kredietverstrekkers weten _bijzonder_ goed wat de uitgaven van een kredietnemer gemiddeld zijn in verhouding tot het inkomen. Ze kennen ook bijzonder goed de risico's verbonden aan de kredieten die ze verstrekken. Actuariaat.

Natuurlijk zijn er individuen die minder uitgeven dan gemiddeld. Kredietverstrekkers houden ook daar waar mogelijk rekening mee. Ze nemen bijvoorbeeld volgende informatie mee in hun berekening:
- Kredieten zoals geregistreerd in de positieve kredietcentrale van de nationale bank
- Bepaalde inkomsten tellen ze mee, andere deels of niet.

De kredietverstrekker die rekening kan houden met het volledige individuele uitgavenpatroon, die bestaat niet. Misschien komt die ooit wel, als dat kan in functie van de privacy-wetgeving. Misschien zullen dan ook sommige klanten daarvoor kiezen. Misschien komt uw tante dan in aanmerking voor een hypotheek van hen, misschien ook niet.

Intussen een goede raad: kanaliseer je frustratie tot iets positiefs en productiefs!

Nou als je van je inkomen 600-800 maandelijks kan sparen en je kan maar lening van max 350 aangaan dan zegt dat genoeg. Hopelijk komt er ooit een fatsoenlijke tool die zoiets bijhoud en registreert. Maar goed. Ik ga er niet verder op in.