Spaargids.be forum

Hallo forum,

In onze huizenzoektocht merken we dat wat we mooi vinden/graag willen kopen boven ons vooropgesteld budget ligt om af te betalen. Wij zijn echter vrij voorzichtige mensen en ik wil met een situatieschets even vragen hoeveel jullie denken dat een koppel als ons maandelijks kan aflossen.

Huidige situatie:

Netto maandinkomen: €4200 (geen maaltijdcheques of andere inkomsten, dit omvat alles)
Beiden een bedrijfswagen (maar we willen hier niet op leunen, dus 1 wagen moet betaalbaar zijn na hypotheek)
Huidig spaarpatroon: €1200-1500 (1500 lukt zeer makkelijk in tijden van corona)
Huidige vaste huurkost: €735

Hoeveel zouden jullie maximaal willen opbrengen voor een hypotheek als jullie het zelfde inkomsten / spaarpatroon hadden.
Ook belangrijk is dat we momenteel geen kinderen hebben, maar dit wel zeker willen.

Er staan diverse tools op internet om te berekenen hoeveel je moet afbetalen aan een lening. Enkele voorbeelden:

https://www.hypotheekwinkel.be/hypothec ... delijks-af
https://www.spaargids.be/sparen/simulat ... ning2.html

Daar ben ik me van bewust, maar is ook een gevoelsmatig iets.
Iets dat je beslist obv spaargedrag en niet enkel van inkomst want als je graag alles uitgeeft voor je aan een woonlening begint zal het nadien zeer moeilijk worden.
Het is een meningspeiling naar wat jullie een veilig leenbedrag zouden vinden met bovenstaande situatieschets.
De bank laat ons makkelijk 1700 euro afbetalen, daarom wil dat nog niet zeggen dat het een goed idee is.

Ik heb indertijd, als alleenstaande, ervoor gekozen om de lening 5 jaar langer te laten doorlopen, om me zo iets comfortabeler te voelen. En enkele jaren later was ik hier heel blij om, want ik ben toen van werk veranderd, en verdiende toen minder.

Thegallerist schreef: ↑23 juni 2020, 07:01 Hallo forum,

In onze huizenzoektocht merken we dat wat we mooi vinden/graag willen kopen boven ons vooropgesteld budget ligt om af te betalen. Wij zijn echter vrij voorzichtige mensen en ik wil met een situatieschets even vragen hoeveel jullie denken dat een koppel als ons maandelijks kan aflossen.

Huidige situatie:

Netto maandinkomen: €4200 (geen maaltijdcheques of andere inkomsten, dit omvat alles)
Beiden een bedrijfswagen (maar we willen hier niet op leunen, dus 1 wagen moet betaalbaar zijn na hypotheek)
Huidig spaarpatroon: €1200-1500 (1500 lukt zeer makkelijk in tijden van corona)
Huidige vaste huurkost: €735

Hoeveel zouden jullie maximaal willen opbrengen voor een hypotheek als jullie het zelfde inkomsten / spaarpatroon hadden.
Ook belangrijk is dat we momenteel geen kinderen hebben, maar dit wel zeker willen.

Twee "Newbies" met dezelfde situatie

Komtgoed schreef: ↑23 juni 2020, 07:14 Hallo forum,

In onze huizenzoektocht merken we dat wat we mooi vinden/graag willen kopen boven ons vooropgesteld budget ligt om af te betalen. Wij zijn echter vrij voorzichtige mensen en ik wil met een situatieschets even vragen hoeveel jullie denken dat een koppel als ons maandelijks kan aflossen.

Huidige situatie:

Netto maandinkomen: €4200 (geen maaltijdcheques of andere inkomsten, dit omvat alles)
Beiden een bedrijfswagen (maar we willen hier niet op leunen, dus 1 wagen moet betaalbaar zijn na hypotheek)
Huidig spaarpatroon: €1200-1500 (1500 lukt zeer makkelijk in tijden van corona)
Huidige vaste huurkost: €735

Hoeveel zouden jullie maximaal willen opbrengen voor een hypotheek als jullie het zelfde inkomsten / spaarpatroon hadden.
Ook belangrijk is dat we momenteel geen kinderen hebben, maar dit wel zeker willen.

Ik ben dezelfde persoon, ik had wat registratie issues ... ik ga het andere topic verwijderen.

Dat ging vlug !
Newbie "Thegallerist" heeft intussen zijn (identieke) post reeds verwijderd !

Klopt, ik probeer te antwoorden maar mijn berichten moeten eerst goedgekeurd worden...

Komtgoed schreef: ↑23 juni 2020, 10:07 Klopt, ik probeer te antwoorden maar mijn berichten moeten eerst goedgekeurd worden...

Amai, dat is een idiote regel.

Had het al willen merken in een ander topic.
Nieuw lid die een nieuwe thread/vraag start, thread is al 2 pagina's ver en ineens kwamen er her en der antwoorden van de threadstarter tussen.

TNTim schreef: ↑23 juni 2020, 12:18

Komtgoed schreef: ↑23 juni 2020, 10:07 Klopt, ik probeer te antwoorden maar mijn berichten moeten eerst goedgekeurd worden...

Amai, dat is een idiote regel.

Had het al willen merken in een ander topic.
Nieuw lid die een nieuwe thread/vraag start, thread is al 2 pagina's ver en ineens kwamen er her en der antwoorden van de threadstarter tussen.

Inderdaad... Hopelijk is de verwarring nu de baan uit en komen er wat antwoorden naargelang het topic =)

Ontopic:
Ik ben redelijk risico-avers en zou in jullie concrete situatie niet meer dan 1.200€/maand aflossing willen.
Blijkt na een jaar of 10 dat jullie onder jullie kunnen hebben gekocht én je wil daar weg, dan kan je nog altijd de woning verkopen en verhuizen naar iets anders.
Aangezien je op dat moment 10 jaar hebt afbetaald, zal dit normaal opnieuw lukken met een relatief lage maandlast.

Zo hebben wij het ook gedaan.
9 jaar geleden iets gekocht, quasi jaarlijks de lening deels vervroegd afgelost tot we fiscaal niet meer mochten.
Na bijna 10 jaar dan tot de conclusie gekomen dat we hier eigenlijk heel graag wonen.
Tja, dat is dan goed hé.

Kans op problemen/miserie is quasi nihil op die manier.

MAAR ieder is daar anders in en moet vooral zijn eigen zin doen.

Concrete bedragen zijn moeilijk te geven. Maar je moet ervoor zorgen:

• dat je nog kunt leven, dat wil zeggen dat je niet 20 jaar lang alle pleziertjes moet derven omdat je een lening aan het afbetalen bent;
• dat je een buffer overhoudt voor onverwachte noodgevallen.

Yaris schreef: ↑23 juni 2020, 13:09 Concrete bedragen zijn moeilijk te geven. Maar je moet ervoor zorgen:

• dat je nog kunt leven, dat wil zeggen dat je niet 20 jaar lang alle pleziertjes moet derven omdat je een lening aan het afbetalen bent;
• dat je een buffer overhoudt voor onverwachte noodgevallen.

Zou jij dan sowieso lenen op 20 jaar?
Wij zijn van plan te lenen aan een termijn van 25 jaar.
Het absolute maximum dat we voor ogen hebben moet onder de 1400€ liggen.

Komtgoed schreef: ↑23 juni 2020, 13:37 Zou jij dan sowieso lenen op 20 jaar?
Wij zijn van plan te lenen aan een termijn van 25 jaar.
Het absolute maximum dat we voor ogen hebben moet onder de 1400€ liggen.

Bekijk eens hoeveel je extra terugbetaalt aan intrest op 25 jaar in vergelijking met 20 jaar ... je ogen zullen uit hun kassen vallen. Die 5 jaar extra betaal je dubbel en dik terug ... oké, je maandelijkse last is iets lager maar die weegt op termijn zwaar door ... je moet er ook van uit gaan dat je op termijn wellicht meer zal verdienen waardoor het % aflossing t.o.v. je inkomen lager zal uitkomen.

Zou je met 1.400€ lening nog toekomen als één van de twee zonder werk valt?
Dat principe had ik voor ogen toen wij een woning kochten.

1.400€ zit net boven 1/3e van uw inkomen wat vaak gehanteerd wordt. Veel miserie hebben de meeste koppels daar niet mee.

Je spaart nu 1.200€/maand, met 1.400€ lening ipv 735€ huur wordt dat 500€/maand.
Als eigenaar heb je meer kosten + je zegt dat je graag kinderen wenst.
Hoe wil je het bijv aanpakken met kinderen? Alles nieuw kopen of mag daar al iets tweedehands bij zijn, kinderen meerdere dagen per week naar de opvang, wil je meer vrij nemen als er kinderen zijn? Met 500€ over, ga je daar al niet te zot moeten in doen...

En is die 1.200€ sparen per maand incl vakantiegeld/eindejaarspremie? Indien wel, zou ik 1.400€ sowieso niet doen.

Dan leen je 350.000€ op 25 jaar ongeveer? Hoeveel hebben jullie de laatste jaren maandelijks gespaard?
Want 1200-1500€ sparen is soms leuk voor even, maar je moet dat wel over langere termijn ook kunnen volhouden + rekening houden met af en toe grotere kosten (wasmachine, droogkast, tv, vaatwas, fiets, ...).