Spaargids.be forum

Dag allemaal,

Mijn vriend en ik hebben een huis op het oog, meer bepaald een nieuwbouw via sleutel-op-de-deur.
Na wat dingen toe te voegen aan de basisprijs, komen we ergens op een totaalprijs uit van 510 000 euro (incl. BTW). We zouden enkel dan enkel nog moeten schilderen en de tuin inrichten (ze raden ons ook al aan om hiermee te wachten), als ook meubels voor het huis kopen.

Mijn vriend en ik zijn goede spaarders en hebben samen 190 000 euro gespaard, waarvan we 155 000 euro in ons droomhuis willen steken. Daarbij zouden we dan nog 370 000 euro willen lenen bij de bank op 25 jaar. Zo hebben we nog wat extra geld voor de afwerking en meubels (al zullen we tegen dat we erin kunnen ook nog wat bijgespaard hebben).
Wat zijn interessante banken voor ons project? Wij zouden gezien de huidige rentes voor een vaste rente willen gaan.
Bij Argenta hebben we een voorstel gekregen van 1,26% en bij ING 1,36%. Wij hadden persoonlijk gedacht gezien dat dit tarief lager ging zijn.

Daarbij had ik nog een tweede vraag. Gezien het huis pas af zou zijn over 19 maanden vroegen we ons af wanneer we onze afbetaling van de lening best laten beginnen? En of we best opvoorhand de interesten betaalden of welk systeem het interessantste is voor ons (want met alle uitstel lijken kosten gepaard) ?
Vanuit ons eerste oogpunt lijkt het het meest interessant om meteen de lening te laten ingaan voor het bedrag dat wij maandelijks willen betalen op 25 jaar omdat wij dit met ons spaargeld kunnen dragen. In de tussentijd dat de rekeningen van de bouw binnen vallen betalen wij dit met onze lening (kwestie dat je daar ook na een tijdje kosten voor betaald als wachtpremie).
Wat denken jullie hier van?

Hallo,

Jullie hebben inderdaad al goed gespaard en jullie hebben een mooie quotiteit. Proficiat! Ik denk dat je zeker geen slechte deal hebt maar het kan altijd nog lager natuurlijk. Je kan misschien ook de randvoorwaarden onderhandelen (hypothecaire inschrijving, SSV, brandverzekering).

Met betrekking tot je tweede vraag, heb je dit al besproken met de bank? Bij de meeste banken mag je pas kapitaal beginnen terug betalen als je het volledige kapitaal hebt opgenomen. Ondertussen betaal je wel al interest op hetgene dat je hebt opgenomen. Je kan bv meerdere kleinere leningen nemen zodat je sneller het bedrag van die lening hebt opgenomen en kan afbetalen of proberen tot een andere overeenkomst met de bank te komen.

Wat in jouw geval zeker aan te raden is, is om met de bank je reserveringsprovisie te onderhandelen. Bepaalde banken herleiden de reserveringsprovisie naar 0% voor 24 maanden. Dan moet je alvast geen interest betalen op hetgene dat je nog niet hebt opgenomen. BNPPF staat er op bekend om dit toe te staan voor een nieuwbouw (E<30). Je kan dus bij hen ook zeker eens gaan luisteren.

Goede tips van Jolienb
Zeker de kleine lettertjes lezen van de lening. Vraag misschien bij voorkeur het ESIS document. Dit is een standaard document dat alle banken normaal zouden moeten geven en maakt vergelijken van de leningen een pak eenvoudiger (omvat alle verplichtingen en kleine lettertjes, allemaal op dezelfde manier gestructureerd).

Staar je overigens niet blind op de rente alleen maar bekijk het totaalpakket. Een goede rente, maar dure brandverzekering waar je 25 jaar aan vastzit zal je misschien meer kosten dan die 0.10% hogere rente bij die andere bank.
Niemand zal je tegenhouden door meteen al een simulatie van die brandverzekering, SSV en andere verplichtingen te vragen zodat je de feiten hebt om mee te vergelijken.

Schrik er ook niet van terug om de banken tegen elkaar te laten uitvechten. Stuur gewoon een mail met die dat het slechtere bod heeft en zeg dat je bij bank X een beter bod hebt en leg de feiten neer. Een bank die niet meer mee wilt spelen zal snel laten weten om hun tijd niet te verdoen.
Natuurlijk, het blijft soms moeilijk banken te vergelijken met elkaar. Een bank met "veel service" kan al eenvoudig dat punt aanhalen als voordeel tov een volledig online bank. Het is dan je keuze wat je zelf verkiest (service komt vaak wel met een meerprijs).

Overigens al de simulatie van Keytrade gedaan? Zelfs al boeit het je niet om Keytrade te overwegen, niemand zal je tegenhouden om hun bod te misbruiken om iets beter bij meer traditionele banken te kunnen krijgen. Duurt amper 5 min om hun simulatie te doorstaan en al je resultaat te zien (is het beter, gebruik het dan om iets beter te verkrijgen).

SMGGM schreef: ↑28 april 2021, 20:29 Schrik er ook niet van terug om de banken tegen elkaar te laten uitvechten.

Kleine tip, speel ook de verschillende projecxtontwikkelaars tegen elkaar uit. Je zal verbaasd zijn hoeveel winst er op zo'n project zit. En op een budget van >500.000 euro valt er veel af te dingen
(de impact hiervan zal véél groter zijn dan het onderhandelen bij de bank)