Spaargids.be forum

Even de disclaimer dat dit vooralsnog een hypothetische vraag is. Maar ik kan mij inbeelden dat dit wel eens voorvalt.

Stel je hebt de overeenkomst (dus dit is een stap verder dan het loutere aanbod) voor het woonkrediet bij de bank getekend en de dossierkost is betaald. Je moet dus enkel nog voor een bepaalde datum bij de notaris langsgaan.

Fase zoveel van corona breekt uit [of eender welke andere reden]. Soit, er biedt zich een veel betere rentevoet aan. Laat ons zeggen dat het €10.000 aan interesten scheelt. Zijn er implicaties om NIET te tekenen bij de notaris. Uiteraard ben je de betaalde dossierkost kwijt.

Uiteraard zal je dit kunnen weigeren,maar je zal wel een hoop kosten gaan betalen. Reserverings en andere kosten.
En mogelijks wordt er in extremis melding gemaakt bij de nationale bank, zodat je misschien????op de zwarte lijst komt te staan..

ludo schreef: ↑19 juli 2021, 12:05 Uiteraard zal je dit kunnen weigeren,maar je zal wel een hoop kosten gaan betalen. Reserverings en andere kosten.
En mogelijks wordt er in extremis melding gemaakt bij de nationale bank, zodat je misschien????op de zwarte lijst komt te staan..

Ben je daar zeker van? Er staat dat de bank met de kredietnemers een overeenkomst sluit mits o.a. dat de notariële akte verleden wordt voor een bepaalde datum. Als dat niet gebeurt, vind ik nergens terug wat daar van de gevolgen zijn. Bij ons concreet kan het probleem zijn dat we meer moeten gaan lenen wegens een hoge onverwachte kost en dat we geen 2x langs de notariskassa willen passeren (de 2de keer om bij te lenen)

Als klant kan je de bindende offerte nog verbreken, de bank kan dit niet meer. Als klant betaal je dan de dossierkosten.
Maar de bank kan eventueel naast de dossierkosten ook nog andere kosten aanrekenen als die in de voorwaarden van de offerte stonden. Die andere kosten zijn mogelijk een tussenkomst in de kosten voor de voorbereiding van de kredietakte, zoals opzoekingskosten van de notaris. Als je uw eigen notaris hebt rekent hij ze mogelijk alleen aan bij de nieuwe akte.

Lees daarom uw offerte na en kijk wat er bij ontbinding van de offerte staat.

Dat is zeer courant.

Bij hypothecaire kredieten zijn die t.o.v. de bank enkel de dossierkosten. Als je al een expertise (schatting) laten uitvoeren hebt is deze ook te betalen, maar mogelijk zal de andere kredietverschaffer deze aanvaarden.
De notaris kan altijd zeggen dat hij meer kosten heeft doordat je van gedacht veranderd bent, maar normaal gaat die niets zeggen en die kosten gewoon aan jou doorrekenen, volledig "transparant" op hun manier, ttz. dat je het niet gaat zien.

De meeste mensen onderhandelen eerst over hun krediet, en aanvaarden op het eind van hun onderhandeling pas het beste kredietvoorstel.

Zwarte lijsten en nationale bank no way.

Inderdaad courant. Ooit zelf meegemaakt/gedaan in 2007.

Kredietvoorstel net getekend bij VDK - dossierkost was dus betaald; ging Crelan een paar dagen later zwaar onder dat voorstel van VDK. Uitleg van de Crelan-bediende was dat de goedkeuring voor de korting nog door iemand extra goedgekeurd moest worden.

VDK toen zo snel mogelijk gebeld; alles is stopgezet zodat niemand onnodige inspanningen leverde. Ik heb toen zelfs nog de helft van de dossierkosten terugbetaald gekregen.

kan ik ook bevestigen, een hypotheekaanbod kan zowel door de bank als de klant worden afgewezen (als de bank details vind die niet overeenkomen). Een offerte die ondertekend is kan alleen nog worden afgebroken door de klant. Er kunnen dan wel wat dossier kosten ect worden aangerekend (en mogelijk rekent ook een adviseur/notaris kosten/dossier). Maar daar blijft het bij.

Heel interessant. Vandaar dat er in de overeenkomst enkel redenen staan die de bank kan aanhalen om de kredietovereenkomst te verbreken. En geen enkele die de particulier kan aanhalen. Qua bedingen lees ik enkel mogelijks het betalen van 3 maanden wederbeleggingsvergoeding en wat er te gebeuren staat als je je lening niet kan terugbetalen.

Nu de rente terug lijkt in te zakken na een piek, zouden dat 2 vliegen in één klap zijn. Al hoop ik dat we de extra kost nog kunnen vermijden. Dat zal na het bouwverlof duidelijk zijn.

Jeroen1000 schreef: ↑19 juli 2021, 11:17 Zijn er implicaties om NIET te tekenen bij de notaris.

Lijkt me inderdaad nogal hypothetisch om op het moment dat je bij de notaris bent om alles te tekenen, je dan plots zegt dat je niet tekent.
Je kan dan maar best een héél goed plan hebben om de aankoop alsnog geregeld te krijgen.

Het is voor een nieuwbouw dus ik zou gewoon opnieuw kunnen lenen (maar dan iets meer) al dan niet elders en de dossierkost opnieuw betalen. Dat zal niet opwegen tegen de besparing.

Ik zou natuurlijk de afspraak bij de notaris afblazen en niet letterlijk fysiek ter plaatse weigeren.

Jeroen1000 schreef: ↑27 juli 2021, 20:39 Het is voor een nieuwbouw dus ik zou gewoon opnieuw kunnen lenen (maar dan iets meer) al dan niet elders en de dossierkost opnieuw betalen. Dat zal niet opwegen tegen de besparing.

Ik zou natuurlijk de afspraak bij de notaris afblazen en niet letterlijk fysiek ter plaatse weigeren.

Komt op hetzelfde neer ... doe wat je wil of wat je denkt dat het beste is, maar zorg dat je het geregeld krijgt.

Jeroen1000 schreef: ↑27 juli 2021, 20:39 Het is voor een nieuwbouw dus ik zou gewoon opnieuw kunnen lenen (maar dan iets meer) al dan niet elders en de dossierkost opnieuw betalen. Dat zal niet opwegen tegen de besparing.

Ik zou natuurlijk de afspraak bij de notaris afblazen en niet letterlijk fysiek ter plaatse weigeren.

Je zal tijdig aangetekend de bank ervan in kennis moeten stellen dat je de lening niet aangaat.

Of ze moeten het dossier willen herzien met het hogere bedrag en (vermoedelijk) lagere rente. Mail met die vraag is de deur uit.