Spaargids.be forum

Er wordt op dit forum/website weinig gesproken/vermeld over de voordelen/nadelen van:
Gedeeltelijke vervroegde terugbetalingen HYPOTHECAIR krediet.

Banken kunnen zo een vervroegde GEDEELTELIJKE terugbetaling niet weigeren.

Als je sneller kapitaal kan aflossen, lening inkorten:
- Betaal je minder interest op het openstaand bedrag / rekening houdende met al dan niet: 'de woonbonus',
- Kan je misschien sneller, makkelijker van jou (te dure) bank weggaan,
- Naar een gratis bank overstappen ( geen dossierkosten / geen beheerskosten, ... )
- De bij de hypotheekvoorwaarden horende verplichte (bv. pensioensparen / verzekeringen / andere) opzeggen.
- De (niet verplichte) schuldsaldo wegwerken,
- ...

Per jaar kan je (zonder wederbeleggingsvergoeding te betalen) een maximum van 15% van het oorspronkelijk ontleend bedrag gratis terugstorten. Bijkomende voorwaarde is dat er 6 maand moet zitten tussen 2 opeenvolgende stortingen.

Let op:
Het gaat hier over GEDEELTELIJKE vervroegde terugbetalingen van een HYPOTHECAIR krediet, niet de volledige aflossing.

Inkorten van het hypothecair krediet loont, niet?

Vervroegd een deel terugbetalen loont altijd, op voorwaarde dat het een groot bedrag is.
2 a' 3000 euro duizend euro terug betalen loont NIET..

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 09:36 Vervroegd een deel terugbetalen loont altijd, op voorwaarde dat het een groot bedrag is.
2 a' 3000 euro duizend euro terug betalen loont NIET..

Altijd? Wat bij een beurscrash. Niet interessant om uw liquide in aandelen te steken dan? Of is dat te risicovol tov vastgoed?

Dag Ludo,
bedankt voor jouw reactie, kan je verduidelijken waarom 2 a 3000 inkorten niet zou lonen tov bv 5000 Euro?
Ik ben geen economist en redeneer dat dat geld is waar je geen rente op hoeft te betalen en een spaarboekje ook bijna niet loont.
Ik wacht uw antwoord af,
mvg Dré

Als je nog een woonbonus hebt, moet je zeker vooraf goed gaan rekenen.

bryanv schreef: ↑15 augustus 2022, 09:44

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 09:36 Vervroegd een deel terugbetalen loont altijd, op voorwaarde dat het een groot bedrag is.
2 a' 3000 euro duizend euro terug betalen loont NIET..

Altijd? Wat bij een beurscrash. Niet interessant om uw liquide in aandelen te steken dan? Of is dat te risicovol tov vastgoed?

Wat heeft een beurscrash met een vervroegde terugbetaling te maken???
Bij deels vervroegd terug te betalen bespaar je de intresten.

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 11:45

bryanv schreef: ↑15 augustus 2022, 09:44

Altijd? Wat bij een beurscrash. Niet interessant om uw liquide in aandelen te steken dan? Of is dat te risicovol tov vastgoed?

Wat heeft een beurscrash met een vervroegde terugbetaling te maken???
Bij deels vervroegd terug te betalen bespaar je de intresten.

Het geld dat je gebruikt voor de terugbetaling, zou je eventueel ook kunnen investeren in aandelen. Of dat een goede keuze is, is iets anders natuurlijk.

ferguson schreef: ↑15 augustus 2022, 11:48

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 11:45
Wat heeft een beurscrash met een vervroegde terugbetaling te maken???
Bij deels vervroegd terug te betalen bespaar je de intresten.

Het geld dat je gebruikt voor de terugbetaling, zou je eventueel ook kunnen investeren in aandelen. Of dat een goede keuze is, is iets anders natuurlijk.

Je kan het ook aan de dakloze geven, of aan je vrouw, ben je zeker dat je het kwijt bent.. Of dat een goede keuze is???

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 12:02

ferguson schreef: ↑15 augustus 2022, 11:48

Het geld dat je gebruikt voor de terugbetaling, zou je eventueel ook kunnen investeren in aandelen. Of dat een goede keuze is, is iets anders natuurlijk.

Je kan het ook aan de dakloze geven, of aan je vrouw, ben je zeker dat je het kwijt bent.. Of dat een goede keuze is???

Of beleggen in een vast rentende Euro-obligatie die meer opbrengt dan de te betalen intrest. Zoek een obligatie met dezelfde resterende looptijd als je lopende lening. Je moet wel vertrouwen hebben in die onderneming of land en de obligatie moet een investergrade rating (A-BB) hebben.

Test via de simulators (woonkrediet en vervroegd terugbetalen) of dat een goede keuze is.
Bij rente op cash vul je het % van de coupon in. Pas op met de kwartaal-, halfjaarlijkse couponbetalingen. De aangegeven % is op jaarbasis, zoals in de simulator.

Als de totale ontvangen rente groter dan of gelijk aan de totale afbetaling op dat beschikbaar bedrag is, dan is de obligatie een goede investering.

Tycoon schreef: ↑15 augustus 2022, 12:55

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 12:02

Je kan het ook aan de dakloze geven, of aan je vrouw, ben je zeker dat je het kwijt bent.. Of dat een goede keuze is???

Of beleggen in een vast rentende Euro-obligatie die meer opbrengt dan de te betalen intrest. Zoek een obligatie met dezelfde resterende looptijd als je lopende lening. Je moet wel vertrouwen hebben in die onderneming of land en de obligatie moet een investergrade rating (A-BB) hebben.

Test via de simulators (woonkrediet en vervroegd terugbetalen) of dat een goede keuze is.
Bij rente op cash vul je het % van de coupon in. Pas op met de kwartaal-, halfjaarlijkse couponbetalingen. De aangegeven % is op jaarbasis, zoals in de simulator.

Als de totale ontvangen rente groter dan of gelijk aan de totale afbetaling op dat beschikbaar bedrag is, dan is de obligatie een goede investering.

-----------------------
Concreet:
Kan de uitgever van de obligaties het belegde kapitaal niet terugbetalen op de vervaldag, dan kan je je geld ook niet recupereren via het waarborgsysteem. En ook tegen koersdalingen van fondsdeelbewijzen of obligaties biedt het systeem geen enkele garantie.

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 12:02

ferguson schreef: ↑15 augustus 2022, 11:48

Het geld dat je gebruikt voor de terugbetaling, zou je eventueel ook kunnen investeren in aandelen. Of dat een goede keuze is, is iets anders natuurlijk.

Je kan het ook aan de dakloze geven, of aan je vrouw, ben je zeker dat je het kwijt bent.. Of dat een goede keuze is???

Beleggen in aandelen lijkt me nu niet meteen hetzelfde als geld weggeven maar ieder zijn eigen visie zeker.

ferguson schreef: ↑15 augustus 2022, 14:17

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 12:02

Je kan het ook aan de dakloze geven, of aan je vrouw, ben je zeker dat je het kwijt bent.. Of dat een goede keuze is???

Beleggen in aandelen lijkt me nu niet meteen hetzelfde als geld weggeven maar ieder zijn eigen visie zeker.

Het is waar anderen je willen in laten geloven waar de valstrik meestal zit..

Het grootste nadeel lijkt me wel, zoals reeds aangehaald, dat er nog een groter deel van uw vermogen in weinig liquide bakstenen zit. Spreiden in assets lijkt me slimmer tenzij de lening te zwaar doorweegt. Welke assets, dat is de vraag. Kan gaan van beleggen tot investeren in persoonlijke ontwikkeling en/of ervaringen. Gedeeltelijk vervroegd terugbetalen kan daarentegen een optie zijn in een en/en verhaal ipv een of/of verhaal.

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 09:36 Vervroegd een deel terugbetalen loont altijd, op voorwaarde dat het een groot bedrag is.
2 a' 3000 euro duizend euro terug betalen loont NIET..

verklaar idd eens...

beyourself schreef: ↑15 augustus 2022, 21:57

ludo schreef: ↑15 augustus 2022, 09:36 Vervroegd een deel terugbetalen loont altijd, op voorwaarde dat het een groot bedrag is.
2 a' 3000 euro duizend euro terug betalen loont NIET..

verklaar idd eens...

Omdat je telkens wederbelggingsvergoeding moet betalen, en ik meen minstens 10% van het uitstaande kapitaal, en maar éénmaal per jaar..