Spaargids.be forum

Hoi

Wij hebben in Augustus bij ING een hypothecaire lening afgesloten voor de aankoop van een woning + renovatie.
De aankoop van de woning was 250K, de renovatie is gebudgetteerd op 100K (indicatieve bedragen).
De woning is reeds aangekocht en hiervoor werd het bedrag opgenomen, voor de renovatie werd nog niets opgenomen.

Echter hadden wij tijdens het afsluiten van dit krediet niet door wat de nadelen waren van alles in één krediet te verwerken.
De bank gaf toen aan dat hierdoor maar 1x dossierkosten verschuldigd waren.
Wat wij ons achteraf pas realiseerden is dat onze afbetaling (met kapitaal) pas begint te lopen als de opname periode afgelopen is.

Dus pas indien het volledige bedrag voor de renovatie opgenomen is, begint die periode te lopen.
Ondertussen betalen wij wel maandelijks interest op het opgenomen kapitaal voor de aankoop van de woning.
Dit is volgens mij dan ook "weggegooid" geld, aangezien dit niet was gebeurd als we twee deelkredieten hadden.

Uiteraard hebben we hier ook zelf verantwoordelijkheid in, maar we zijn wel teleurgesteld dat de bank ons hier niet op heeft gewezen (wat natuurlijk in hun voordeel is).
We vragen ons nu af wat wij kunnen ondernemen om de schade te beperken, zeker aangezien wij schatten pas binnen een jaar het volledige bedrag voor de renovatie opgenomen te hebben.

Onze dossierbeheerder bij ING stelde voor om aan de hoofdzetel te vragen of wel al aan ons afbetalingsplan mochten beginnen.
Dat vond ik vreemd en lijkt me ook niet logisch, of zie ik dat verkeerd?
Andere optie zouden misschien een vervroegde terugbetaling zijn, maar ook daar hangen kosten aan.

Alvast bedankt om tot hier te lezen Heeft iemand tips voor ons over hoe we deze situatie kunnen aanpakken?
Idealiter willen wij gewoon 2 deelkredieten maar dit lijkt me niet realistisch (nieuwe kredietaktes en wat dan met rentevoet)

Groetjes
Bert

Of je nu echt nadeel heb durf ik te betwijfelen:
-als het apart was ging je ook na x-maanden reserveringsprovisie betalen (tarief en termijn wisselt per bank). Is wat je nu betaald in % meer dan een reserveringsprovisie?
-als je afgewacht had met het renovatiekrediet => later pas afsluiten om reserveringsprovisie te vermijden. Dan had je je broek gescheurd want de tarieven staan nu al snel 1 a 2% hoger dan in augustus.

Hou er ook rekening mee dat veel verbouwingen (materialen en werkuren) veel duurder zijn geworden.
Ik veronderstel dat je bij de lening van verbouwingen ook minder kunt opnemen en dan tegen de bank zegt dat de werken af zijn en de afbetalingen kunnen beginnen lopen. Je bent dan wel de interest kwijt van de huidige tussenperiode.

Hangt dus vooral af wat je reserveringsprovisie zou zijn, dit is vaak ook duur en staat meestal maandelijks %. Dus om te vergelijken moet je dat omzetten naar jaarlijks.

Bedankt voor het antwoord Simon/Lirec

Wat ik nog niet had aangegeven is dat wij ook een reserveringsprovisie beginnen betalen na 6 maand op het niet opgenomen kapitaal.

Mijn punt was vnl.dat indien wij twee deelkredieten hadden gekregen, het eerste voor de woning reeds opgenomen was en hiervoor de afbetaling gestart zou zijn. Voor het tweede deelkrediet (renovatie) hadden we dan vanaf 6 maanden de reserveringsprovisie gehad.

Nu zijn we echter intresten aan het betalen op het opgenomen krediet (woning) zonder dat de afbetaling gestart is.
Daar bovenop komt na 6 maanden dan nog de intrest tgv de reserveringsprovisie.
Daar zou ik evt. een oplossing voor willen vinden

Nu word het al iets meer duidelijk. Je wil:
1) op het huiskrediet : al aan de afbetaling starten
=> je bank gaf de oplossing al aan: vragen aan hoofdkantoor of dit opgestart kan worden. Dat zou moeten kunnen lijk me, maar als dit niet voorzien is in hun systemen......
2) op het renovatiekrediet: geen/minder reserveringsprovisie betalen
=> dat kan natuurlijk simpelweg niet. Als dit in een apart contract zat was dit niet anders geweest.
-------------------------------------
out of the box thinking, die waarschijnlijk niet toegestaan word door de bank: vraag of de 100K renovatie niet op een (geblokkeerde) spaarrekening gezet kan worden. Dan is dit "opgenomen" en start de gehele afbetaling (huiskrediet + renovatie). Als de basis-rente die je daatop krijgt + de reserveringsprovisie > dan je rentevoet is dit zelfs voordeliger.

Hoi Lirec

Voor punt 1 was het voorstel van de dossierbeheerder om de volledige afbetaling al te starten.
Dus incl. het kapitaal dat we lenen voor de renovatie en dat nog niet opgenomen is.
Dat leek mij vreemd, en zou sowieso nog door de hoofdzetel bekeken moeten worden.

Voor punt 2 is het niet zo dat we geen provisie willen betalen.
Het probleem is uiteindelijk dat we nog niet kunnen beginnen afbetaling op het huiskrediet omdat dit geen apart deelkrediet is. Maar dan zijn er volgens mij niet echt oplossingen, geld blokkeren op de spaarrekening is een interessante gedachte maar gaan ze niet zijn zitten omdat de vrijgave sowieso strikt is en hiervoor facturen voorgelegd moeten kunnen worden.