Het forum van Spaargids stopt ermee

Goedemiddag op deze mooie zondag,

Wie kan mij helpen met een rationele, verstandige kijk te bieden op mijn situatie en bijhorende keuzemogelijkheden?

Ik ben een ondernemende vrouw van 40 jaar met een woonhuis in volle eigendom, dat recent geschat werd op 500.000 euro.
Hiervan is er intussen 300.000 euro afbetaald.
Met een opgroeiende zoon in huis die over enkele jaren mogelijks gaat studeren, wil ik een spaarpotje opzetten voor de toekomst. In principe zit er natuurlijk al spaargeld in mijn woning, maar deze kan ik niet zo gemakkelijk verkopen omdat ik er mijn zelfstandige activiteit in uitoefen (met stukje beroepsmatige verhuur van vennootschap aan privé).

Ik heb een partner die bij mij inwoont en ik ontvang van hem een huurbijdrage. Hij heeft geen eigendommen.
Hij wil zich in mijn huis eventueel gedeeltelijk inkopen, maar dat wordt mij afgeraden omdat mijn zoon dan geen beroep kan doen op mijn 'spaargeld' indien ik vroegtijdig kom te overlijden en mijn partner het vruchtgebruik blijft genieten. Mijn zoon heeft geen vader meer, dus ik ben de enige die nog iets kan nalaten of voor hem kan opbouwen.

Ik zie nu voor mezelf volgende scenario's:

scenario 1:
huidige woning verkopen en ik koop een andere, eigen woning samen met mijn partner:
ik investeer hierin zelf +/- 200k en dan komt er 100k spaargeld vrij om iets mee te doen voor mijn zoon, zoals een belegging.

scenario 2:
huidige woonsituatie behouden en een lening proberen aangaan voor de aanschaf van een verhuurappartement (en mijn blauw betalen aan RR, KI, ..als 2e eigendom), maar ik ben niet zeker of ik dit privé nog ga krijgen. Indien ik met de vennootschap aankoop moet ik ook weer serieus aan de kassa passeren, zodra ik het pand uit de vennootschap wil halen.

scenario 3:
huidige woning verkopen en samen met gezin gaan huren tot zoon op kot zou gaan en dan pas gaan uitkijken naar een nieuwe eigendom in nieuwe levensfase (lege nest) + vrijgekomen 500k intussen investeren in vastgoed of beleggingen?

Welk scenario valt momenteel best te overwegen? Het zijn uitdagende tijden en investeren in vastgoed wordt er bijvoorbeeld ook niet makkelijker op, maar in de beleggingswereld ben ik ook niet thuis.

Bedankt alvast voor het meedenken.
Sarah.

Sarah_1982 schreef: ↑25 februari 2024, 18:46 Ik ben een ondernemende vrouw van 40 jaar met een woonhuis in volle eigendom, dat recent geschat werd op 500.000 euro.
Hiervan is er intussen 300.000 euro afbetaald.

Moeten we dit begrijpen ?
- openstaande hypothecaire schuld gezinswoning: 200.000 EUR
- geschatte waarde gezinswoning: 500.000 EUR
- geen andere onroerende assets
- geen noemenswaardige onroerende assets

Sarah_1982 schreef: ↑25 februari 2024, 18:46 ...
Welk scenario valt momenteel best te overwegen? Het zijn uitdagende tijden en investeren in vastgoed wordt er bijvoorbeeld ook niet makkelijker op, maar in de beleggingswereld ben ik ook niet thuis.

Gebaseerd op de minimale info ...
Als er buiten het financiële/erfenis aspect geen reden is om de woning te verkopen, dan zou ik dat niet doen.
Voor de toekomstige studiekosten zou ik gewoon een spaarpot opbouwen.
Nu je een partner hebt die mee inwoont in jouw woning, zou je normaal gezien wat extra opzij moeten kunnen zetten.

Partner laten inkopen zou ik zeer goed over nadenken eer dat te doen. Hangt van vele (persoonlijke) aspecten af.

U bent precies niet erg goed geïnformeerd. Uw partner kan zich inkopen zonder dat dat enige nadelige gevolgen heeft voor uw zoon. Het enige wat impact heeft op uw zoon is jullie relatie-status. Als jullie feitelijk samenwonen en uw partner heeft zich ingekocht, dan erft uw zoon gewoon de helft van het huis, uw deel, en uw geld.

Zijn jullie wettelijk samenwonend of getrouwd, dan verkrijgt uw partner sowieso het vruchtgebruik op de gezinswoning. Ongeacht of hij zich heeft ingekocht of niet. Zijn jullie wettelijk samenwonend, dan kan je bij testament hem dit recht wel ontnemen.

http://www.kluwereasyweb.be/documents/v ... ml?lang=nl

Interessante casus.
Het huis verkopen zou ik niet doen als je er tevreden van bent.

En ik vind het voorzienig om te denken wat er overblijft voor je zoon als je doodgaat, maar een vrouw van 40 gaat meestal nog enkele tientallen jaren mee. De kans dat je binnen twintig jaar doodgaat is niet groot. OK, heel voorzienig om er over na te denken, maar ik zou niet puur om die reden het huis verkopen.

NB: als je partner zich inkoopt dan heb je toch al een forse spaarpot ?


Dat gezegd zijnde vind ik geen van je 3 scenario's aantrekkelijk. Dan zou ik nog eerder de huidige toestand verderzetten.

Je hebt reeds een spaarpot lees ik ?
Je wilt je voorbereiden op studiekosten van je zoon binnen X-aantal termijn ?
Enkel voor zijn academiejaren aan univ. of gaat hij op kot gaan ook ?

Indien je partner zich zou deels zou inkopen kan kan je misschien de de middelen die daaruit voortvloeien naar u aanwenden om te investeren in een studentenkot waar je de eerste jaren huurinkomsten van krijgt alvorens hij er zelf intrekt (indien hij op kot zou gaat)

Topic wordt gesloten gezien het reed hier behandeld werd: huis-verkopen-of-t32611.html