Spaargids.be forum

Hallo,

Mijn vriendin en ik hebben een aanvaard bod gedaan op een huis van 565k. De compromis wordt volgende week in principe ondertekend. De verkopers zouden de akte willen ondertekend zien rond 29 juli. Ik heb geen eigendom, mijn vriendin verkoopt haar appartement hiervoor.

Nu hebben we wat vragen bij de financiering hiervan. Al redelijk wat zitten lezen op het internet, maar hoe meer we lezen hoe meer we het niet goed weten
We gaan ook nog wel langs bij hypotheek winkel, bank en notaris komende weken, maar zou het graag al wat beter begrijpen.

- Ikzelf heb wel wat gespaard (300k in spaarrekening en fondsen/aandelen) en zou toch 200k eigen geld willen inbrengen
- Mijn vriendin heeft 20k gespaard + verkoopt haar huidig appartement waarvoor nog ongeveer 100k moet afbetaald worden (€570/maand). Het appartement zou voor 195k te koop gezet worden (immokantoor had het geschat op 189k, wij gaan uit van een worst case scenario van 180k bij simulaties)

Indien nodig zou m'n vriendin wel gebruik willen maken van overbruggingskrediet (in combinatie met een pandwissel), maar idealiter zou ze het toch op tijd verkocht krijgen. Denken jullie dat dit nog haalbaar is om alles nog rond te krijgen? Appartement zou vanaf 12 mei te koop kunnen gezet worden.

We zijn echter wat verward bij de berekening van ons financieel plan bij een overbruggingskrediet en hoeveel eigen inbreng mn vriendin dan eigenlijk zou kunnen bijdragen aan onze nieuwe woning. En hoeveel we dus samen zouden moeten bijlenen. Hoe hoog zou het overbruggingskrediet eigenlijk moeten zijn? Is dat enkel de overwaarde (80k), of is dat die overwaarde + nog het bedrag dat ze moet aflossen in haar huidige hypotheek?
Ze dacht eerst eigen inbreng van 100k (vanwege de overwaarde van 80k + 20k spaargeld) maar nu denkt ze toch 150k te kunnen inbrengen (in geval van een overbruggingskrediet van 150k of meer). Of is dat wat te ambitieus aangezien ze dan toch 2 leningen tegelijk moet afbetalen. Al komt er later bij verkoop natuurlijk nog wel minstens 30k extra bij op haar rekening. Of maken we hier nu een denkfout. Ik vat het totale plaatje eigenlijk niet meer We verdienen beide trouwens 2600 per maand.

Als zij 150k kan inbrengen, zou ik mogelijk mijn eigen inbreng ook eventueel kunnen verlagen tot 150k. Dan kan ik meer spaargeld in fondsen en aandelen belegd laten en hoef ik minder te verkopen. Wat zou totale kostprijs incl. kosten zijn? Enig idee hiervan? Elke simulator zegt iets anders, ik ga uit van iets rond de 595k?

Hopelijk is mijn uitleg een beetje duidelijk

De vraag is hoeveel jullie zelf wensen in te brengen, te lenen, uiteindelijk geleend zullen krijgen en de looptijd van het krediet. De inbreng is op dit moment onzeker maar jullie hebben wel reeds een aanvaardbaar bod (met clausules?). Misschien in tegenstelling tot anderen hier op het forum, maar ik vind dit persoonlijk een vrij risicovolle onderneming. Misschien ligt het aan mij. Want het huis van uw vriendin is namelijk nog niet verkocht. Je weet niet of het tijdig verkocht zal raken en die gelden tegen dan ter beschikking zijn. Het enige dat je nu weet is dat jij en haar (hopelijk) morgen x aantal gelden kunt vrijmaken met nog een openstaande lening van +100K bij de bank en hopelijk een overbruggingskrediet kunt krijgen voor haar pand om zo mogelijk x aantal gelden ter beschikking te hebben als eigen inbreng.

Nu puur de cijfers,

Als je 300K samen (50/50) zou inbrengen en hetzelfde bedrag zou lenen (all in), zal je er wel geraken met een maandlast van 1.4K/maand (3% vast/25j). Je zult dan iets van een 125K aan interest betaald hebben.

Ga sowieso lang bij een immotheker voor meer info.

Hey Brian,

Bedankt voor je antwoord ;-) Dat is toch waarom een overbruggingskrediet bestaat, om die periode te overbruggen tussen aankoop en verkoop moest het appartement niet tijdig verkocht zijn? En die huidige lening zouden we ook met een pandwissel laten overgaan op het nieuwe pand. We hebben geen clausules opgenomen in ons bod.

Ik begrijp wel niet helemaal waarom je het zo'n risicovolle onderneming vindt. Zelfs ik alleen kan al 1/3 van de aankoopprijs inbrengen toch?
We zijn een tijdje geleden al eens bij de immotheker langs geweest om te zien wat ons budget ongeveer zou zijn en die vond dat een huis van 630k zelfs tot de mogelijkheden behoorde. Toen hadden we nog geen concreet pand op het oog. Volgende week gaan we naar de hypotheekwinkel met meer concrete cijfers.

Indien je heel snel zou verkopen, is een pandwissel in theorie nog mogelijk. Wij hadden maar 2,5 maanden en dit is ook gelukt om alles in orde te brengen. Je kan beter iets goedkoper verkopen dan kosten maken voor een overbruggingskrediet. Ik zou het dus niet te hoog in de markt zetten.

Hou er rekening mee dat je ook nog bijkomende kosten hebt. De aankoop zal dus eerder rond de 590-595K zijn (inclusief kosten notaris, lening, registratie 3%,...).

Ik vind het wel merkwaardig dat jullie de aankoop heel erg beschouwen als 2 aparte transacties. Het is trouwens geen kritiek maar eerder een vaststelling . Stel dat de verkoop van het appartement niet vlot zou gaan, waarom kun jij niet tijdelijk het geld lenen aan je vriendin? Je hebt immers nog een buffer van 100K staan.

Je kan trouwens enkel een overbruggingskrediet afsluiten op de opbrengst (overwaarde + wat reeds afbetaald is). Indien het appartement dus verkocht zou worden aan 190K, ga je max. 70-75K kunnen krijgen als overbrugging (190k - 80-85% van de opbrengst). Een bank hanteert immers een veiligheidsmarge indien het pand niet snel verkocht zou geraken en je de verkoopprijs moet laten zakken. Hou er dus rekening mee dat de inbreng van je vriendin beperkter zal zijn dan verwacht. Een overbrugginskrediet op 75K, zal een 300-350 euro per maand kosten aan de huidige rentevoeten.

Yes ik besef dat totale prijs rond de 595k zal liggen

En omdat de 100k buffer die ik heb staan allemaal in fondsen en aandelen steekt momenteel. Die verkopen kost ook geld en dan brengt het geld niet meer op ook natuurlijk Plus dan heb ik geen enkele euro meer ik bezie het ook als 2 transacties omdat ieder voor zijn deel vd inbreng zorgt toch?

Vriendin heeft ook nog 20k spaargeld staan trouwens bovenop verkoop appartement. Eigenlijk 30k maar wilden daar toch wel wat buffer overhouden. Ze heeft trouwens ook al zo'n 30k afbetaald van haar lening.

Dat je enkel overbrugging kan nemen op de opbrengst snap ik niet helemaal. Ik lees her en der dat dit doorgaans 80% vd verwachte verkoopprijs bedraagt. Of is het hier anders omdat ze nog een lopende lening heeft erop. Ik dacht dat als je een pandwissel doet je wel over de volledige verkoopprijs kon blijven schikken, weliswaar met wat buffer eraf. Of kan je dat niet combineren met een overbruggingskrediet? Ik had me laten vertellen van wel. Maar ik zou denken dat ze toch wel aan 100k moet komen met haar spaargeld erbij toch

Alvast bedankt voor je uitleg en sorry voor alle vragen hehe.

Hou er rekening mee dat de kopers van het appartement van vriendin 4 maanden de tijd hebben om het saldo en akte te tekenen..

ludo schreef: ↑4 mei 2024, 23:58 Hou er rekening mee dat de kopers van het appartement van vriendin 4 maanden de tijd hebben om het saldo en akte te tekenen..

Klopt. Was ik nog vergeten te vermelden

lorro schreef: ↑4 mei 2024, 14:52 We zijn echter wat verward bij de berekening van ons financieel plan bij een overbruggingskrediet en hoeveel eigen inbreng mn vriendin dan eigenlijk zou kunnen bijdragen aan onze nieuwe woning. En hoeveel we dus samen zouden moeten bijlenen. Hoe hoog zou het overbruggingskrediet eigenlijk moeten zijn? Is dat enkel de overwaarde (80k), of is dat die overwaarde + nog het bedrag dat ze moet aflossen in haar huidige hypotheek?

Overbrugging is dan 80K. Nl. 180K verkoop - 100K schuld.

Project:
- aankoop: 565K
- aankoopkosten: 30K
- andere kosten: ?
Totaal project kost: 600K

Financiering bv.:
- lorro eigen middelen: 200K
- vriendin eigen middelen: 100K (waarvan 80K met overbrugging)
- dus lening: 300K