Spaargids.be forum

Hi!

Wij verhuizen eind dit jaar terug naar BE na enkele expat jaren in UK.

We hebben een aankoop belofte voor een huis waarvan akte pas binnen 6 maanden zou zijn zodoende we vanuit UK huis rechtstreeks kunnen verhuizen naar BE huis. Akte zal dus gebeuren terwijl we nog in UK wonen.

Nu vernemen we dan BNP, door Brexit, ons alvast geen lening willen verschaffen.

Wie heeft hier ervaring mee dezelfde beweging en kan ons geruststellen dat niet elke bank zo redeneert?

Context, we lenen 50% en hebben een meer dan gemiddeld loon. Ikzelf expat, vrouw heeft UK contract maar vanaf 01/01/2026 hebben we beide een BE contract.

Ik zou eens bij KBC vragen ...

EarthNvstr1 schreef: ↑14 april 2025, 19:19 Ik zou eens bij KBC vragen ...

Dank je.

We hebben de krediet expert hier gesproken en hij denkt dat de kredietbeslisser er wel voor zouden gaan maar hangt van hen af uiteraard.

Groeten.

Je probleem is tweeledig. Je staat niet in België gedomicilieerd en je inkomsten zijn niet beslagbaar voor de bank. Dit gaat het zeer moeilijk maken om aan een lening te geraken. Tenzij je bepaalde garanties (onderpand) kunt geven.

Je zou kunnen proberen om je al in België te laten domiciliëren. Dan los je al 1 van de 2 problemen op. Heb je nog een Belgische identiteitskaart? Want anders zal het helemaal onmogelijk worden vrees ik.

Misschien eens langs gaan bij een hypotheekwinkel of immotheker?

Hi ns2sn!
Mijn loon wordt via mijn BE werkgever betaald dus in theorie beslagbaar zou ik denken. We beschikken op heden ook nog over een verhuur app die we willen verkopen om gebruik te maken van verlaagde RR, dit zou als onderpand kunnen dienen (?).

Betreffende domicilie, dit blijft een huzarenstuk daar in de impact op mijn expat statuut niet ken.

Ik heb een BE id, dus dat deel is al ok

Is het gelukt?

Wij hebben ook vanuit het buitenland een lening kunnen afsluiten. Was inderdaad lastig, maar is goed gekomen doordat wij in Belgie een loon lieten uitbetalen op een lokale rekening (ING). Ook zou het nieuwe huis ons hoofdverblijf worden. We hadden geen lopende rekeningen en we hadden iets van 40% van de benodigde middelen in cash.

Drie banken waren bereid: ING, BNP en KBC. ING was het snelst in het schakelen. BNP had een aanbod van 0,02% beter, KBC 0,1% meer.

Het meest lastig waren de makelaars. Velen wilden ons een gekozen huis niet verkopen zonder dat wij deze hadden bezichtigd. Dat was lastig doordat je eerst moet vliegen naar Belgie wat prijzig is, tijd in neemt en je een groot risico loopt dat tegen de tijd dat je aankomt voor de bezichtiging, dat het huis inmiddels verkocht is. Uiteindelijk hebben wij ons moeten richten op huizen die iets minder gewild waren door de nodige renovatiekosten. Dat drijft de prijs flink op. Iets wat we niet meer terug gaan verdienen.

Hopelijk loopt het voor u nog beter af.