Spaargids.be forum

Na een heel verwarrend bezoek aan de bank, wilden wij graag even advies vragen van mensen met kennis of ervaring met het gebruik van pandwissel.

Onze berekening leek heel simpel, maar de bank heeft dit complex gemaakt.

Wij hebben een openstaand krediet met nog 220K af te betalen
-> appartment van dit krediet zal worden verkocht.
Voor een nieuwe aankoop hebben wij een totaal krediet nodig van 440K (daarboven op hebben we voldoende middelen voor voorschot, kosten, etc...)
-> onze redenering: pandwissel 220K + nieuw krediet 220K
-> redenering van de bank: pandwissel 220K + nieuw krediet 360K (met dus bestaande lening op 220K die blijft lopen + nieuwe lening op de 360K erboven op)

Hun antwoord op waarom ons scenario niet zou kloppen = "het kapitaal van de pandwissel (220.000 EUR) kan je niet opnieuw gebruiken. Het positieve aan een pandwissel is dat je het openstaande saldo van dat krediet niet opnieuw hoeft terug te betalen maar je krijgt het niet nog eens extra…"

Ik zie door het bos even de bomen niet meer en zie geen nut in de pandwissel in dit scenario, kan iemand adviseren?
Alvast bedankt.

Inderdaad een zeer bizarre redenering.
Jullie redenering klopt.
(In geval van overbruggingskrediet kan bank wel rekening houden met max 80% van geschatte waarde, maar ik vermoed dat dit naast de kwestie is).

HW35 schreef: ↑27 juni 2025, 14:09

Ik zie door het bos even de bomen niet meer en zie geen nut in de pandwissel in dit scenario, kan iemand adviseren?
Alvast bedankt.

In geval van bij Kbc en kantoor, neem telefonisch contact via Kbc live voor een goed en degelijk antwoord.

MVT schreef: ↑27 juni 2025, 14:29 Inderdaad een zeer bizarre redenering.
Jullie redenering klopt.
(In geval van overbruggingskrediet kan bank wel rekening houden met max 80% van geschatte waarde, maar ik vermoed dat dit naast de kwestie is).

Bedankt !

platin schreef: ↑27 juni 2025, 16:07

HW35 schreef: ↑27 juni 2025, 14:09

Ik zie door het bos even de bomen niet meer en zie geen nut in de pandwissel in dit scenario, kan iemand adviseren?
Alvast bedankt.

In geval van bij Kbc en kantoor, neem telefonisch contact via Kbc live voor een goed en degelijk antwoord.

Fortis, maar we gaan sowieso voor 2de afspraak en herberekening vragen (ander kantoor, andere contact persoon)

Op het eerste zicht lijkt het idd vreemd, maar kan je iets meer details geven? Verkoopwaarde van het appartement en aankoopwaarde van de nieuwe eigendom? Eventuele inbreng eigen middelen etc?

Appartement zal verkocht worden rond 310K (bezoeken gaande dus te vroeg om concreet te zeggen) - hierop zit dus nog de lening van 220K open
Aankoop nieuwe eigendom 485K (+ kosten rond de 510K max)
-We rekenen momenteel op 70K eigen middelen, daarom dat we dus 440K "nodig" hebben en hier 220K van mijn openstaande lening op appartement + 220K van een nieuwe krediet zouden willen.

Mogelijks missen we iets in de berekening, maar ons de leek de oefening niet al te complex. We zijn natuurlijk geen grote kenners van bankzaken.

Aankoopprijs nieuwe woning
minus verkoopprijs bestaande woning
plus kosten (zowel notaris- als bancaire voor pandwissel als nieuwe lening. Probeer het bij te lenen stuk trouwens in een mandaat te steken - > minder kosten)

bv:
€485.000
minus €310.000
= €175.000 bij te lenen aangezien jullie alle kosten met eigen middelen bekostigen.

Redenering van de bank is fout. Ik zou telefonisch advies proberen inwinnen of eens naar een ander kantoor gaan.
Wat je wel kunt hebben is dat ze het dossier er bij nemen en meteen zien dat er in een ander kantoor al een simulatie is gemaakt.

Op zich klopt het wel dat je de 220k niet opnieuw ter beschikking krijgt. Maar bij een pandwissel worden de aktes op dezelfde dag geregeld. De 310k van jouw verkoop gaat integraal naar de verkoper van jouw woning. De 220k blijft dus verder lopen bij de huidige bank en jij moet enkel kijken naar de 510k - 310k - eigen middelen. Het bedrag dat hierbij overschiet is wat je moet bijlenen.