Spaargids.be forum

Ondergetekende zou bij 1 à 2 jaar zijn eigen huis willen kopen, maar ik stel me wat vragen over de "maximum" bedragen die je realistisch kan ontlenen.

Omdat mijn eisen vrij hoog zijn (heb door omstandigheden steeds vrij grappige huuromstandigheden gehad, ik ben het ongelofelijk hard beu om met snelweghinder, psychisch gestoorde buren en meer van dat leuks te leven) kom ik tot hoge aankoopprijzen, laat ons zeggen gemiddeld tot 325000, terwijl je als starter eerder uitkijkt naar woningen van 200k.

Tot max. kan ik 60 000 inleggen, we hebben een gecombineerd inkomen van 3500.
Is dit realistisch? Ik vermoed dat slechts 1/3 van het inkomen aan een lening mag besteed worden bij de meeste banken, dus dat zou 1160 zijn - (voor mij zou dat een stuk meer mogen zijn, maargoed, veiligheid mbt werk primeert wrsch).

Voor een lening op 30 jaar kom ik op een afbetaling van +/- 1100 , en een te ontlenen bedrag van +/- 270 000.
Zijn er eventueel andere zaken die ik vergeet (ik heb geen idee wat notariskosten ed. zijn, ik las dat je op 10% van het aankoopbedrag mag rekenen - klopt dit?). In de leningvergelijker lees ik meestal kleinere bedragen - is 270k aannemelijk?

Indien niet realistisch: wat vinden jullie - nog wat meer geld opzij leggen (en dus langer wachten en huren) of toch genoegen nemen met een goedkopere woonst?

Indien je geen andere leningen hebt mag je bij de bank tot 40% van je loon gaan. Kosten die bij aankoop komen kijken zijn meestal idd. +- 10%. Op de website van de notarissen kan je dit grosso modo nog preciezer gaan berekenen bij aankoopbedrag x. http://www.notaris.be/rekenmodule_aankoop.php" onclick="window.open(this.href);return false;

Dan nog de notariskosten op de aankoop, de schuldsaldoverzekering, ...De 1/3 regel is zeker te volgen, tenslotte moet een mens nog leven en je wedde stijgt nog jaar na jaar waardoor je treug kan beginnen sparen.

Ok. Ik zou toch proberen naar een hoger percentage te gaan, 40% zou ideaal zijn.
Wordt bankentrouw in de praktijk eigenlijk beloond? Ik merk dat je vaak 'mini'-rentes hebt, of kortingen indien je klant bent - je familie klant is, maar ik betwijfel of dit veel uitmaakt... uiteindelijk wil men je een lening verkopen, en dan word je wel even snel klant.
Heeft iemand daar ervaring mee?

mijn (ik alleen) vorige lening (appartement) was ook aan 40% van inkomen. Nu zijn we (ik en vriendin) ook naar een huis aan het kijken, en ik vermoed dat ook hier weer de 40% haalbaar moet zijn omdat banken ook rekening houden met een soort minimum 'leefgeld'. Als je inkomen hoog genoeg ligt, dan kan je vlot boven die 1/3e regel gaan...

nog bij mijn vorige lening - > klantentrouw aan bank leverde niets op. Hoewel hele familie (soms dikke) klant was van foertis zaliger, ging axa er vlot onder. Denk dus dat er altijd een speler is die gunstiger voorwaarden KAN bieden dan uw vaste bank, dus zeker het zoeken waard...

Als je het er voor over hebt, is het denk ik realistisch. met een gezamelijk inkomen van 3500 kan je wel een afbetaling doen van 1100 euro. Maar is die 1160 euro realistisch op een bedrag van 270.000€? met jaarlijks herzienbare leningen kom je zeker aan dat bedrag (waarschijnlijk zelfs lager), maar hou er rekening mee dat het bedrag wel "snel" kan stijgen na een paar jaar. (als je bovendien maar koopt binnen 2 jaar kan de rente al een stuk anders liggen). Ik denk dat als je een paar jaar zeker wil zijn van een bepaald gedrag (of veiligheid wil inbouwen dat het niet te snel stijgt), het wel wat hoger zal liggen. Maar al bij al denk ik dat het zeker realistisch is, mits geen andere leningen en geen te decadente levensstijl :-)

Voor notariskosten: als het je eerste aankoop is, heb je enkele vrijstellingen. Om je een idee te geven: voor ontleend bedrag van ongeveer 250.000 euro zijn er ongeveer 20.000 euro kosten (notariskosten, schatter bank, dossierkosten, etc).

Je kan altijd 1 maal gratis advies gaan vragen bij immotheker. Je krijgt goeie uitleg, en je weet snel of iets realistisch is of niet. Je ziet verschillende simulaties van verschillende rentetarieven, tot hoever ze maximaal kunnen stijgen of dalen. Je beslist later of je dan in zee gaat met immotheker of niet (wij hebben het wel gedaan en het voorstel dat we kregen was echt goed ...maar goede onderhandelaars kunnen misschien nog iets beters krijgen bij een bank)

Geef alles een keer in in onderstaande rekenmodule, dan heb je een goed gedacht wat het allemaal zal kosten:

http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/reken ... ening.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Ge moet ook nog kunnen leven hé, en een keer iets kopen als ge daar zin in hebt; ne playstation 3 bvb, ik zeg maar wat.
Wordt geen slaaf van uw huis. Een huis heeft ook onderhoudskosten; er ook nog een tuin die geld kost ed....

thx voor alle reacties, hier heb ik wat aan.
de site watkostmijnhuis laat je zwart op wit zien de notariskosten ed niet te onderschatten .