Spaargids.be forum

Onze situatie is:

8tal jaar geleden huis gekocht voor 30000E en lening aangegaan voor 60000E (huis+renovatiekosten)
Nu dus nog een 14jaar af te betalen a 400E per maand.

Laatstleden huis laten schatten en mag reden op een verkoopwaarde van 150000E ongeveer.

Nu zijn we vandaag gaan kijken naar een huis dat ons erg interesseert en vraagprijs zou rond de 180000e liggen(wel nog 20000E werk aan) reken daarbij nog es notariskosten kom je ongeveer aan een dikke 210000E.

Nu zit ik met volgende vraag:

zou het naar belastingen toe voordeliger zijn om het volledige(of bijna volledige) bedrag voor het nieuwe huis te lenen?Dat we dus iedere maand serieus afbetalen,meer dan we eigenlijk aankunnen,MAAR dat we iedere maand X aantal euro gebruiken van de winst van ons huidige huis.Dat we die winst van +/- 100000e gewoon op een aparte rekening zetten en iedere maand een stukje van nemen om af te betalen. Zo zouden we denk ik naar belastingen toe maximaal kunnen inbrengen....of zie ik het verkeerd?


OF

zouden we beter onze winst van huidige huis(+/- 100000) gebruiken om te investeren in ons nieuw huis en daardoor maar een lening van rond de 100-110000e afsluiten.


Wat denken jullie ervan?Had graag es mening gehoord van de forumleden hier voor ik naar de bank trek!

Tnx

Op de aftrekmogelijkheden staan maximums.
Het deel dat je leent boven de 100.000 EUR zal geen enkel fiscaal voordeel opleveren (of verwaarloosbaar).
Bovendien zal het geld op je rekening minder opbrengen dan je aan intresten betaald.

Wat wel fiscaal interessant kan zijn is een lening over een lange duurtijd.

Bovendien is alles lenen zeker geen goed idee, sommige banken geven enkel hun beste tarieven als je maximum 75% van het kapitaal leent.

Om sterk te staan bij de onderhandelingen met de banken bekijk of je de lening kan beperken tot maximum 75% van de verkoopprijs. Andere banken geven zogezegd dezelfde tarieven of je nu 100% of 75% leent, maar in werkelijkheid kennen zij zeer goed de voorwaarden van hun concurrenten, en houden hier dus rekening mee.

Voorts is er de schuldsaldo die bij vele banken zogezegd verplicht is.
Als je een bedrag leent dat je op je rekening staan hebt, gaan ze toch aandringen op een SSV bij hen om de beste voorwaarden te krijgen. Eigenlijk is dit weggesmeten geld (vanuit jouw standpunt, niet van de bank).

ronnie schreef:Op de aftrekmogelijkheden staan maximums.
Het deel dat je leent boven de 100.000 EUR zal geen enkel fiscaal voordeel opleveren (of verwaarloosbaar).
Bovendien zal het geld op je rekening minder opbrengen dan je aan intresten betaald.

Wat wel fiscaal interessant kan zijn is een lening over een lange duurtijd.

Bovendien is alles lenen zeker geen goed idee, sommige banken geven enkel hun beste tarieven als je maximum 75% van het kapitaal leent.

Om sterk te staan bij de onderhandelingen met de banken bekijk of je de lening kan beperken tot maximum 75% van de verkoopprijs. Andere banken geven zogezegd dezelfde tarieven of je nu 100% of 75% leent, maar in werkelijkheid kennen zij zeer goed de voorwaarden van hun concurrenten, en houden hier dus rekening mee.

Voorts is er de schuldsaldo die bij vele banken zogezegd verplicht is.
Als je een bedrag leent dat je op je rekening staan hebt, gaan ze toch aandringen op een SSV bij hen om de beste voorwaarden te krijgen. Eigenlijk is dit weggesmeten geld (vanuit jouw standpunt, niet van de bank).

svv bij bank waar ge leent is te mijden.
er zijn alternatieven.
dat ietse pietse lagere rente voet , weegt niet op tegen meer uitgave voor hun ssv.
goedkope svv bvb bij defa makelaar.

burcht1 schreef:
svv bij bank waar ge leent is te mijden.
er zijn alternatieven.
dat ietse pietse lagere rente voet , weegt niet op tegen meer uitgave voor hun ssv.
goedkope svv bvb bij defa makelaar.

Soms wel, soms niet. Dit verschilt sterk van bank tot bank.

Sommige banken (of toch deze waar ik mijn lening en ssv onlangs onderhandeld heb) zijn 'slechts' een 30% duurder dan Defa (heb nergens een goedkopere ssv aangeboden gekregen dan bij Defa), en het schold meer dan een ietse pietse rentevoet, op 12 maand ga ik het prijsverschil bespaard hebben in intresten (voor een lening op 10 jaar). Andere instellingen zijn dan weer dubbel zo duur in ssv, en dan moet de rentevoet al echt veel lager zijn.

bedankt voor de nuttige info allemaal!!!!!