Spaargids.be forum

In Het Laatste Nieuws staat een artikel over hoe je levensstandaard behouden na je pensioen:

Het is toch even schrikken: wie na zijn pensioen zijn levensstandaard wil behouden, moet 85 maal zijn netto maandloon bijeengespaard hebben tijdens zijn carrière. Een bom geld.

Dat lijkt voor ons Spaargidsers een makkie maar ondoenbaar voor anderen. Een paar opmerkelijke reacties:

85x je loon bijeensparen: hoe dóe je dat? Helemaal niet, is onmogelijk voor normaal verdieners.

Dat hij eens op Spaargids zijn licht komt opsteken.

Dan hebben we het over een half miljoen euro. Dat lukt nooit.

Een half miljoen euro gedeeld door 85 is 5.882. Dus die man verdient bijna 6.000 euro per maand netto en kan dan nog niets opzij zetten.

Heb het ook gezien. Ik vrees dat dit soort artikelen, die uit het brein van een verzekeringsmakelaar (excuus, hr-dienstenbedrijf) komen bij een enorm beperkt aantal mensen een wake-up call zijn.

Ik denk dat de overgrote deel reageert als "het is niet haalbaar, dus laten we er gewoon niet aan beginnen." Tegengesteld effect dus.

Natuurlijk, 85 keer je loon sparen komt overeen met 7 jaar niets uitgeven of 14 jaar met de helft van je loon moeten toekomen. Het is begrijpelijk dat dat de mensen afschrikt. Maar die mensen kennen dan alleen maar een spaarboekje.

Dit zal toch wel enkel weggelegd zijn voor de mensen die zéér veel verdienen of rijk van thuis uit zijn.( grond of huis gesponsord)
De gewone werkman/vrouw die alletwee een normale job uitoefenen à 1500 a 2000€ p/m ( de grootste groep mensen dus) en voor hun huis plus vaste kosten al meer als 1 dik loon moeten betalen zie in dit niet direct doen.

Zal wel kijken wat de toekomst brengt je weet toch immers niet wat u in de verre toekomst te wachten staat.

Als we alletwee ( of liever gezegd alle vier kinderen bij) gezond blijven en het huis is betaald heb ik in principe ook geen 4000€ inkomen nodig.

Hebben dan onze groepsverzekeringen en pensioensparen en ook nog onze eventuele 4e pijler.

Ik leef liever nu wat meer dan alles op te potten tot mijn mogelijks oude dag die er misschien nooit komt of toch niet in de toestand ik zou willen.

85 maandlonen sparen op 42,5 jaar loopbaan, dat is 2 maandlonen per jaar, maw vakantiegeld en dertiende maand apart zetten én afblijven, en je bent al een heel eind op weg

Lijkt me redelijk doenbaar. Tegen die tijd heb je meestal ook al een erfenisje of zo gekregen ook.

zwembad schreef: ↑23 september 2018, 09:28 85 maandlonen sparen op 42,5 jaar loopbaan, dat is 2 maandlonen per jaar, maw vakantiegeld en dertiende maand apart zetten én afblijven, en je bent al een heel eind op weg

+1
Gezond verstand. Daar heb je geen financieel planner voor nodig.

haha ik en mijn vrouw hebben al 220 maandlonen opzij + een appartementje tweede verblijf aan de kust (Nieuwpoort).
We zijn nog geen 50 en beiden niet universitair en ben geen gokker (speel niet op de beurs)
ik koop wel geen dure kleren, ga bijna nooit op restaurant, rijd met basic auto's en denk altijd 10 keer na voor ik iets koop.

ge moet ook een portie geluk hebben in het leven, dat ga ik niet ontkennen.


edit: ik was wel gokker: heb arcoparaandelen.

1600 x 85 = 136000 : 40jaar = 3400 : 12maand = 283 euro/maand sparen niet geindexeerd.

1600 Euro is toch maar een heel mager maandloon.

Voor wie vanaf het begin van zijn carrière begint met sparen voor zijn of haar pensioen is 85x het maandloon triviaal. Helaas beginnen veel mensen pas rond een jaar of 40 aan hun pensioen te denken, en dan is het al veel minder triviaal.

Ik vraag me wel af welk nettoloon ze bedoelen. 85x je gemiddelde nettoloon over je carrière of 85x je laatste nettoloon? Hoe corrigeren ze in die som voor inflatie? En gaan ze uit van een woning in eigen bezit of een huurwoning? Die laatste groep heeft uiteraard meer kosten tijdens zijn pensioen, maar zal normaal ook wat meer kunnen belegd/gespaard hebben tijdens de loopbaan.

zwembad schreef: ↑23 september 2018, 09:28 85 maandlonen sparen op 42,5 jaar loopbaan, dat is 2 maandlonen per jaar, maw vakantiegeld en dertiende maand apart zetten én afblijven, en je bent al een heel eind op weg

Dan zul je er op zijn minst voor moeten zorgen dat het gespaarde bedrag de inflatie en loonsverhoging over die 42 jaar kan volgen. Met een spaarboekje gaat dat zeker niet lukken, daarmee houd je zelfs de inflatie niet bij. Wie in 1975 zijn eerste maandloon op een spaarboekje zette gaat daar vandaag zeker geen huidig maandloon van gemaakt hebben.

dw schreef: ↑23 september 2018, 11:09 En gaan ze uit van een woning in eigen bezit of een huurwoning? Die laatste groep heeft uiteraard meer kosten tijdens zijn pensioen, maar zal normaal ook wat meer kunnen belegd/gespaard hebben tijdens de loopbaan.

In theorie zou het inderdaad zo moeten zijn, maar in de praktijk is dat extra geld meestal al lang gespendeerd. Ik vrees dat huurders door de bank genomen niet het beste trackrecord van sparen hebben.

Het artikel is gewoon bedoeld om te mensen ertoe aan te zetten om te beleggen, zodat de banken weer geld gaan verdienen. Anders moeten ze misschien weer wat kantoren sluiten.Zou mij er verder niet te druk om maken.
https://www.hln.be/de-krant/85x-je-loon ... ~aa1cb6c3/

vortex schreef: ↑23 september 2018, 11:13

zwembad schreef: ↑23 september 2018, 09:28 85 maandlonen sparen op 42,5 jaar loopbaan, dat is 2 maandlonen per jaar, maw vakantiegeld en dertiende maand apart zetten én afblijven, en je bent al een heel eind op weg

Dan zul je er op zijn minst voor moeten zorgen dat het gespaarde bedrag de inflatie en loonsverhoging over die 42 jaar kan volgen. Met een spaarboekje gaat dat zeker niet lukken, daarmee houd je zelfs de inflatie niet bij. Wie in 1975 zijn eerste maandloon op een spaarboekje zette gaat daar vandaag zeker geen huidig maandloon van gemaakt hebben.

Tot zowat 2015 kon je wel relatief makkelijk en veilig de inflatie voorblijven door o.a. TAK21, kasbons, termijnrekeningen en hoogrentende spaarrekeningen. Het is pas sedert pakweg de laatste 5 jaar dat dit een probleem geworden is o.i.v. van het rentebeleid van Draghi, 2% extra taks op o.a. Tak 21, ...