Spaargids.be forum

Vanochtend ontving ik een brief van KBC waarin o.a. het volgende staat:

quote
Sinds kort is voor uw contract de fiscale behandeling veranderd.
Daarom adviseren wij u om hierover met ons te komen praten.
Wij hebben alternatieven voor u klaarliggen die u zeker zullen interesseren.
unquote

Ter info:
De eerste storting op dit contract deden wij op 8 mei 2003, een tweede op 26 april 2005.
Wij kunnen de gelden van de eerste storting zonder uitstapkosten en voor de 2e storting tegen 0,5 opnemen zonder RV.

Mijn vraag:
- ik heb nergens iets gelezen dat de fiscaliteit rond tak-21 ciontracten is gewijzigd. Heb ik iets over het hoofd gezien?
- waarop kan KBC doelen met de zinsnede: "de fiscale behandeling van het contract is veranderd"?

Onze adviseur bij de KBC heeft vandaag verlof. Maar het komt niet op de dag aan.
Is dit een ronduit gore truuk van de bank om mij een andere belegging aan te smeren of is er daadwerkelijk wel iets veranderd bij KBC Life Capital?

Awel, hier ben ik ook benieuwd naar. Het is niet de eerste keer dat KBC probeert om mij te overhalen om deze Life Capital van de hand te doen terwijl ik het idee had dat net dit zowat het enigste was bij KBC dat mij zelf wat opbracht. Als ik dan bekeek, dan koste het mij geld om uit te stappen en wederom (natuurlijk-) ook weer om in iets in te stappen dat KBC mij voorstelde. Ik heb dat toen niet gedaan, integendeel. Ik heb toen zelfs extra geld in dat Life Capital gestoken, maar dan aan verlaagde instapkosten. Het was aan hen de keuze: ofwel verlagen van die overdreven instapkosten, ofwel mijn centen naar rabobank. Dat was snel geklonken.

Ik heb hier wederom het lichtgrijs vermoeden dat ze bij KBC te weinig verdienen aan onze centen die in hun life capital zitten.

Mijn eerste grote storting dateert van 5/2002, dan nog in 2009.

BEn benieuwd of het hier weer een grote verdientruc is van KBC

ik heb die brief ook gekregen, ze is toevallig gedateerd één dag dat ik de boel verkocht heb.
Wat een toeval.
En ik begrijp de brief ook niet echt.
Naar mijn mening bedoelen ze dat je je contract zonder roerende voorheffing kunt afkopen waarmee ze dus impliciet bedoelen dat het product geen bal waard is gezien ze andere dingen voorstellen. Momenteel bieden ze 2,25%; ge kunt even goed zeggen koop mij niet aub. Mijn enig storting is van 03/2003.
In een ander onderwerp had ik het al aangehaald: na 9 jaar een vaste rente van 3,25% zou ik met een kapitalisatiekasbon van 3,27% evenveel gekregen hebben.
In korte bewoordingen: het is een brolproduct; maar in 2003 had in nog geen internet.

NB: ik heb 0,5% uistapkosten moeten betalen; enkele vanaf 60 ging het minderen naar 10 euro.
Dat geld zijn ze natuurlijk kwijt.

De smeerolie van de grote banken, ik noem het onbeleefd "derdeleeftijdbanken" zijn de aankoop- en uitstapkosten.

Bij de kleinere banken en internetbanken is dit alles gratis, of heel minieme kostprijs.

Waarom mensen die met de computer en internet kunnen werken, en dus vergelijken, nog steeds al die dure bankfilialen blijven sponseren is mij een raadsel !

Wat raden jullie dan aan? VErkopen die handel maar wat in de plaats?

ik twijfel tussen patronale starfix of termijnrekening 10 jaar (4,5%) bij NIBC

vital1 schreef:Sinds kort is voor uw contract de fiscale behandeling veranderd.
Daarom adviseren wij u om hierover met ons te komen praten.

Vermoedelijk bedoelt men dat de RV is weggevallen omdat uw contract ondertussen meer dan 8 jaar oud is.
Mogelijks is uw contract te voordelig en zou men er graag van af zijn, zodat men u een ander contract of belegging zal aanbevelen.
Zoals robokat hier al heeft geschreven, zeker niet beslissen in het kantoor maar alle voorstellen meenemen naar huis om er rustig en grondig over na te denken. Mogelijks is het gewoon laten doorlopen van uw contract het beste.

Ik zei tegen de bediende dat ik minimum 3,56% netto wilde zonder kosten.
De man deed de moeite niet meer om iets voor te stellen. Zegt genoeg.

Life Capital laten doorlopen is dom. KBC zal de eerste jaren niet veel winstdeelname meer geven. In 9 jaar heb ze 2 maal 0% gegeven (dit jaar oa) en paar jaar 0,1. Stop er mee en kijk uit naar iets anders.

Het gegarandeerde rendement op een storting geldt voor 8 jaar. Misschien was dat destijds wel een mooi rendement (wie weet?), maar na 8 jaar vervalt dat en is het huidige gegarandeerde rendement van toepassing. Terug voor 8 jaar.

Het is niet moeilijk om een hoger minimum rendement in tak21 te vinden. Wel moet je proberen om geen instapkosten te betalen (cfr. andere topic over lopende promoties), want de taks van 1,1% heb je zowiezo aan je broek.

KBC kennende, zal men je waarschijnlijk een gestructureerde belegging aanbieden. En dat is echt geen goed idee.

Ik kreeg zojuist via email een reactie van KBC.
Hun brief was bedoeld om ons te informeren dat het geld vrij van RV kan worden opgenomen en dat we tot eind 2013 recht hebben op de gegarandeerde rente van 3,25%. Verder had de brief geen bijbedoelingen.
Dat laatste geloof ik niet. En wat betreft het eerste: hun brief is geen toonbeeld van duidelijkheid.
PS: bij start van ons contract werd de rente nog voor 10 jaar gegarandeerd. Ik weet dat we eind 2013 terugvallen op een magere 2 a 2,25% of misschien is de rente dan wel al nog lager.

Dus: tijd om op te stappen want hoe langer je blijft hoe hoger de uitstapkosten zullen zijn. Eind 2013 val je zowiezo terug op een prutsrente en zal je toch moeten opstappen want als er geen winstdeelname zal zijn val je daarop terug.

@vital1: in dat geval kan je er nog over nadenken om te wachten tot je gegarandeerde rente vervalt, en dan herevalueren. Normaal gezien is de conjuncturele vergoeding ook niet meer van toepassing op je contract, dus je hebt geen extra kosten door te wachten.

Robokat dat is precies wat ik van plan ben.
Per 1 januari 2014 heb ik de gelden uit dit fonds nodig ter aanvulling van het schamele Belgische pensioen / gedeeltelijke Nederlandse AOW.

hallo,
ik ben nieuw hier maar vraag jullie mening over het volgend onderwerp.
in 2002 gestart met life capital bij kbc aan 3,75 % dit loopt eind dit jaar af . jaren later nog bijgestort .
onlangs kreeg ik een brief over een eventueel fiscaal probleem in de toekomst met tak 21 .
ze stellen me het volgende voor .met de eerste storting overstappen nr tak23 minstens 3% rente instappen zonder kosten verder zeggen ze ook dat de rente kan stijgen tot 6,25% dat gaat mee met rente op kasbon op 5 jaar als die stijgt gaat de rente omhoog .
ik vind het een mooi voorstel ze willen moeite doen toch twijfel ik nog . op de kbc website vind ik niets terug gaat om nieuwproduct. wat vinden jullie ?al vast bedankt veer jullie reactie.

Zonder productnaam valt daar niet veel over te zeggen.