Spaargids.be forum

hoi.
Vandaag bezit ik bij KBC de Life capital. Een storting van 2002 brengt mij tot 31/12/12 gegarandeerd 3.75% op. Een tweede storting die ik op die life capital bij deed in 2009 brengt mij 2.75% op. Om de zoveel tijd wordt je door KBC uitgenodigd (en ik dus pas ook) om zijn gerief te verkopen. 't Is een service aan de klant maar of dat altijd in het voordeel van de klant is??
Men biedt mij aan om de life capital op te doeken in zijn geheel en over te stappen naar iets anders. Waarom? Volgens hen staat de overheid op het punt om ook op deze producten roerende voorheffing van 21% toe te passen. En door nu uit te stappen zou ik de overheid voor zijn zodat ik mijn mooie winsten van de life capital veilig stel. Als ik de fiche van de life capital nalees dan heb ik de indruk dat ik geen uitstapkosten moet betalen voor de storting van 2002 want al meer dan 8j geleden, maar moet ik wel 2% uitstapkosten betalen op de storting van 2009. Klopt dat volgens jullie? Nu, KBC stelt dat ik geen uitstapkosten moet betalen als ik van het ene life-product overstap naar het andere. Da's mooi. Maar ze rekenen dan weer wel 3% instapkosten aan voor het nieuwe product. Ik heb laten verstaan dat ze hier toch wel iets aan mogen doen of ik verhuis met met gerief naar rabobank waar ik ook wat heb staan.
Enfin, nu is het al 2% instapkosten.
Naar mijn idee lijkt het echter beter dat ik die eerste storting en zijn resultaat terug herbeleg. En de tweede storting gewoon verder laat renderen aan 2.75% wat toch wel best nog mooi is. En dat ik met mijn eerste storting richting rabobank (tak 21) weer ga waar ik niets of weinig aan instapkosten moet betalen.
Of hebben jullie een ander idee??
Ook mij hebben ze twee andere 'top-producten' in de plaats proberen aan te reiken. Eentje merk ik op het forum al dat het niet zo interessant is ivm die 5 jaarse EUR-swap (KBC Life MI interest-17). Daarnaast hadden ze ook KBC life invest MI best of new quality stocks 7 in aanbieding.

Aan de bediende van KBC heb ik laten verstaan dat ik zowat het idee heb dat ik 20 jaar geleden 100€ (allez, toen waren het natuurlijk nog frankskes) heb belegd bij KBC en dat ik nu 20 jaar laten precies het idee heb dat dit nog altijd 100€ is tengevolge de herhaaldelijke herbeleggingen op advies van KBC waarbij ze telkens weer in- en uitstapkosten aanrekenen, beheerskosten en daarnaast vadertje staat nog even langskomt. Dus iedereen verdient aan mijn 100€ (de bank, de staat) behalve ikzelf. 't Is misschien wat kort door de bocht maar die verkoopstechnieken geven mij wel dat gevoel.

Dus wat adviseren jullie mij met die lifecapital? Alles nu weghalen en winst veilig stellen. En elders beterkoop iets inkopen. GEdeeltelijk verkopen??

Geloof die mensen van KBC toch niet en blijf rustig zitten met een netto rendement van 3,75 %. De enigste bedoeling is jou een aantal keer voorbij de kassa te laten passeren en telkens kosten aan te rekenen. Uitstap, instap, taksen... en je houdt uiteindelijk niks meer over. Zij zijn bovendien van die garantie van 3,75 % af, nogmaals winst voor KBC.
Bovendien 2 % instap op Tak21 is zonder meer schandalig.

Ik heb dit jaar ook mijn Life Capital verkocht (had nog 3,25% tot eind 2013) en heb het herbelegd in Patronale Life aan 3,45%.
Heb wel uitstapkosten moeten betalen. Je betaalt altijd uitstapkosten op dit product hoe lang je het ook al hebt.
Ze hebben de gegarandeerde rente op Life Capital gezet op 1% om zo iedereen uiteindelijk uit te laten stappen. Ze hopen dat de klant natuurlijk terug een nieuw product bij hen aankoopt.
Ik heb het helemaal gehad met de KBC. Kosten, kosten en nog eens kosten. Op het Pension Life Plus vragen ze zelf 6% per storting in mijn contract. Storten daarin doe ik dus ook al niet meer.
Ik heb er nog een termijnrekening lopen aan 5% en dan zal het helemaal gedaan zijn.

Het zijn moeilijke tijden om te beleggen maar KBC zou ik zowiezo vermijden.

Het valt wel weer op dat wat er voorgesteld wordt gewoon uit KBC - Sparen&Beleggen "Ons aanbod in de kijker" komt...

En het valt ook op dat KBC nogal de richting van TAK23 wil, waarbij men nogal de nadruk legt op de "kapitaalbescherming" (die volgens mij weinig of niets voorstelt; bij TAK21 heb je tenminste nog de depositogarantie...).

Mijn ouders zijn recent ook thuis gekomen met zo'n fiches, maar zijn voor zover ik weet niet ingegaan op dat aanbod ( je gaat mensen van +80 jaar toch geen belegging van 6-8 jaar voorstellen ? )

Trouwens, op die "KBC–Life MI Best of New Quality Stocks-7" 6 jaar 1 maand moet je toch ook roerende voorheffing betalen ?

En als de regering TAK21 wil gaan belasten, waarom zou TAK23 dan buiten schot blijven?

KBC en kapitaalsbescherming?
Met hun 5/5/5 was er ook kapitaalsbescherming tot het zo ver was. De verworven rente van 4 jaar werd gebruikt om kapitaal terug te storten. Ondertussen had je daar wel al 4x RV op betaald, die zag je niet meer terug.

Er bestaan wel degelijk TAK23 contracten die kapitaalsbescherming bieden. Eigenlijk gaat het dan om gestructureerde producten met kapitaalsbescherming in een TAK23 jasje. Maw: brol verpakt als brol

Sorry, maar, ik begrijp u echt niet

Als u vandaag 3.75 % krijgt, dat kan u vandaag nergens nog krijgen, waarom zou u dan verkopen, zelfs al zou, in het meest ondenkbare, een taks komen, dan hebt u netto nog meer dan 3 %.

Ik bleef lekker zitten, onthou één ding,

banken willen u steeds laten verkopen, en weer instappen in iets anders, ze incasseren zo uitstap- en instapkosten, twee maal rinkelt de kassa.

Uiteraard is dit een gunstig contract voor u, maar, niet 'meer' voor de bank.

Maar, u beslist.

Dus ze geven jou als reden op dat er misschien een RV komt op verzekeringen van Tak21, maar ze stellen je dan voor een met een gelijkaardig (Tak21??) product te beginnen?

het zijn twee tak-23 die ze mij te bieden hebben.
Eentje ben ik sowieso al RV verschuldigd want dat loopt maar een zestal jaar. En dat is dan nog zo met die 'mambojambo' die geen gewoon mens verstaat ivm die 5 jaarse SWAP rente.
Dus ik ga doen wat ik al jaren doe, niet het advies volgen maar gewoon gaan voor wat ik voor mijzelf kan uitmaken dat ik er netto aan ga verdienen.
Voor dat deel dat vandaag nog 3.75 opbrengt en afloopt tegen eind december, heb ik al een rekeningske geopend bij nibc.
En als ze mij helemaal ambetant krijgen dan stap ik met heel mijn hebben en houden over naar argenta of naar keytrade.

Jammer dat ik nog een lening heb lopen want die is fiscaal voordelig, anders zou ik snel weg zijn met zichtrekening en heel de reutemeteut.

Ik ben ook in het bezit van een Life Capital die dit jaar afloopt.
Na grondig nazicht van de polis meen ik te verstaan dat men deze wel kan laten blijven bestaan maar
dat men na de verstreken 8 jaar en 1 dag terugvalt op de momenteel geldende rente van om en bij de 1%.

Dat men dus levenslang verder kan blijven rente opstrijken aan 3,75% zou ik niet durven geloven.

Ik heb in ieder geval nog geen schrijven van KBC ontvangen terwijl mijn contract eind deze maand de 8 jaar bereikt heeft.

Kijk, dat was het voordeel van verzekeringsmaatschappijen die een 'levenslange' gewaarborgde rente aanboden, in plaats van amper 8 jaar of 10 jaar.

Nu de rente drastisch gedaald is, bewijzen deze polissen hun goudwaarde, als je vandaag nog steeds 4.75 % krijgt op je stortingen van toen, dan beseffen vandaag veel mensen, te laat, het belang er van.

Het is natuurlijk wel zo dat enkel de allereerste contracten een levenslange garantie meekregen.
Na een hele tijd ( eind de jaren '90 ) hadden de maatschappijen wel het risico door en kregen de nieuwe contracten enkel nog garanties voor 8 of 10 jaar.

ik heb daar niet 'levenslang' 3.75% op. De eerste storting gaf een gegarandeerde opbrengst tot 31/12/12. VAnaf dan zal men dat wel naar iets van 1% brengen.
De andere storting geeft mij nog 2.75% + winstdeelneming (wat waarschijnlijk niet veel zal zijn) tot 2017 wat niet slecht is.
Mijn idee is gewoon om alles wat mij meer dan 2.5% opbrengt te laten staan en alles wat straks die mooie rente kwijtspeelt te verkassen naar iets anders, maar dan waarschijnlijk niet bij KBC.
Maar ik blijf bij mijn idee als ik KBC zou hebben gevolgd: 20 jaar geleden 100€ belegd op advies van KBC, in de loop der jaren wederom op advies van KBC herbelegd en herbelegd en herbelegd, om nu 20 jaar laten vast te stellen dat iedereen aan die 100€ heeft verdien (met KBC op kop met zijn in en uitstapkosten) behalve den deze.

Grappig om weten: ik had deze bemerking gemaakt aan de toch wel toffe bediende. Ze kon mijn idee niet ontkrachten maar stelde wel grappig dat ik wel als service kreeg dat ik persoonlijk werd uitgenodigd voor zo'n overleg bij KBC wat ik niet zou krijgen bij rabobank. Jaja, dan toch liever wat meer opbrengst en wat minder persoonlijke service als die service enkel tot doel heeft KBC meer te laten verdienen en de spaarder uit te melken.

KBC en andere grootbanken proberen nog altijd om hun klanten te misleiden in hun voordeel ! Wie kan dit nog begrijpen ? Ze hebben blijkbaar sinds 2008 nog niets bijgeleerd !!

evita schreef:... Wie kan dit nog begrijpen ? Ze hebben blijkbaar sinds 2008 nog niets bijgeleerd !!

WIJ hebben nog steeds niets geleerd, we blijven met onze centen naar de banken lopen, waarom zouden ze ook hun strategie aanpassen.