Spaargids.be forum

Hallo,

Ik ben begonnen met pensioensparen bij ing starfund in 2001,
Na 12 jaar wou ik wel eens weten hoeveel ik gestort heb en wat de reële waarde nu op dit moment is.
Ik heb in totaal al voor 9056 euro gestort in dit fonds, nu is het 9973 waard.

Dit is 10,1% ! Toch teleurstellend en dit na 12 jaar sparen.

Ik wou dit even meegeven aan mensen dit willen starten met pensioensparen.
Ik ga dan ook op zoek naar een andere pensioen fonds, jammerlijke zaak.

mvg

Dat rendement zal dan amper volstaan om op 60 jaar je eindbelasting te betalen! Je enige mogelijke winst is je belastingaftrek.

starfund schreef:Ik ga dan ook op zoek naar een andere pensioen fonds, jammerlijke zaak.

Dan kan ik je alleen maar aanraden om het pensioenspaarfonds van Argenta (ARPE), beheerd door Petercam, te nemen. Ik deed mijn eerste storting in mei 2009 en heb dus al 4 jaar het maximum fiscaal aftrekbaar bedrag gestort (ook alles al voor 2012) en ik haal momenteel een rendement van 16,25 % (zonder enig fiscaal voordeel hierbij in rekening te brengen). Later heb je dan ook nog de mogelijkheid om over te stappen naar ARPE Defensive... Een ander fonds wat ik te ook te overwegen vind is één van de drie pensioenspaarfondsen van Rabobank: Rabo Pension Fund Growth, Balanced of Stability, waaruit je in functie van je leeftijd best een keuze maakt. Deze 3 fondsen zijn identiek aan deze van BNP Paribas Fortis, met dat grote verschil dat je bij Rabo geen instapkosten betaalt, terwijl dit 3% bedraagt bij BNP Paribas Fortis... Ook hier kan je overstappen naar het meer defensieve type van fonds, indien gewenst op een bepaalde leeftijd...

starfund schreef: Dit is 10,1% ! Toch teleurstellend en dit na 12 jaar sparen.

mvg

Niemand kan voorzien welk fonds op het einde het beste zal zijn. Voor diegenen die denken dat ze op tijd zullen kunnen overschakelen van growth naar balanced of nog anders: veel geluk er mee.
Er hangt ook veel af wanneer je gestart bent, wanneer je 65 wordt, wanneer je stort ( in één keer in december, in één keer in januari of een andere maand, elke maand enz).
De banken profiteren er natuurlijk ook van om daar een hoop rommel in te dumpen dat ze om commerciële redenen verplicht zijn over te nemen van mensen die zich bekocht voelen enz...

Wil je niet teleurgesteld zijn, dan moet je de belastingswinst mee in rekening brengen. Pas dan wordt het echt interessant.

Het pensioensparen heeft het grote voordeel dat mensen die alle geld er toch doordraaien, via pensioensparen later toch 'iets' hebben.

Al Fonds schreef: De banken profiteren er natuurlijk ook van om daar een hoop rommel in te dumpen dat ze om commerciële redenen verplicht zijn over te nemen van mensen die zich bekocht voelen enz...

Wat bedoel je daar precies mee?

Wel stel dat een klant van de private banking ( iemand die zijn geld laat beheren ) erg teleurgesteld is van de aankoop van een product. Een bank moet dat dan soms "terugdraaien". Als men het verkoopt, dan kan dat misschien op een groot verlies uitdraaien omdat het moment misschien niet het meest gunstige is. De verleiding kan dan groot zijn om het in zo'n groot pensioenspaarfonds te droppen en zo de scherpe kanten er wat af te schaven.
Daarmee wil ik niet zeggen dat ze alle rommel daarin droppen want ze moeten natuurlijk ook rendement halen.
Om zoiets te kunnen, moet die bank ook de beheerder van dat fonds zijn. Een bank die enkel verkoopt en het beheer laat doen door een andere bank, die kan dat natuurlijk niet.

ik heb ook al zo'n verhalen gehoord van een grootbank waarvan ik de naam niet zal noemen.

Als ze bvb een obligatie op de markt moeten brengen voor een bedrijf, krijgen ze een premie als dit lukt. Voor obligaties die niet zo interessant zijn (lage intrestvoet bvb) laten ze hun eigen beleggingsfondsen die obligaties opkopen omdat ze zo die premie krijgen. Maw laten ze hun eigen beleggingsfondsen en dus hun eigen klanten slechte obligaties kopen.

Hetzelfde verhaal als een bedrijf naar de beurs trekt of een kapitaalsverhoging doorvoert.