Spaargids.be forum

Hallo,

ik ben nieuw hier op het forum en wens iedereen alvast een fantastisch 2013 toe.

In december werd ik uitgenodigd door KBC om over alternatieve spaarmogelijkheden te praten. Tijdens dit gesprek, leek de KBC Comfort4Life Defensive het meest intressante. Vooral omdat het geld altijd gratis opvraagbaar blijft, een beetje zoals met een spaarrekening. Maar wat me wel een beetje stoorde waren de 3% toetredingskosten en de jaarlijkse beheerskosten.

Graag had ik van jullie geweten of ik moet ingaan op hun voorstel, of zijn er betere alternatieven op de markt?

mvg,
dd1975

Als je in een infofiche leest het het een Tak23-fonds is, dan loop je er best in een grote boog omheen.
Als je dan in de naam defensive tegenkomt, dan moet je die boog nog veel groter maken.
Zo'n producten brengen amper iets op voor de klant. Voor de bank is het kassa kassa...

Je belegt in het KBC-Life Defensive fonds. Dat heeft de afgelopen 5 jaar 2,07% gemiddeld opgebracht.

Daar gaan de beheerskosten voor de tak23 nog eens van af. Maximaal 1,2% (momenteel 0,85%). Je houdt dus een netto rendement van 0,87% tot 1,22% over. En dat is dan zonder rekening te houden met de instapkosten.

Goed voor KBC. Niet zo goed voor de klant.

Is de taks voor tak23 ook 2% zoals bij tak21 ? Ik heb al wat tak23 verkocht omdat het soms 2 weken duurt om iets te verkopen (1 koers per week) en men soms een schriftelijke brief moet opsturen of naar het kantoor lopen om iets te verkopen, heel omslachtig allemaal.

Taks van 2 % geldt voor Tak21 als voor tak23.

Conclusie: met instapkosten en taksen doe je er misschien 4 jaar over voor je die terug gewonnen hebt.

Tak23 kan je beter vermijden, in het bijzonder in combinatie met een defensieve formule.

Superslecht product voor de klant.
Supergoed voor KBC.

Dit fonds maakt deel uit van het KBC Life Plan. Dit is een TAK23-product dat ondertussen een aantal varianten heeft. Enkel de 2 laatste Comfort4life toestanden hebben een kapitaalgarantie. Maar je kan dit ook 1 maal per jaar gratis veranderen in een andere variant (Dynamic, Euro Bonds, ...) waardoor je meer risico loopt, maar misschien ook een beter rendement kan behalen.

KBC Life Dynamic op 5 jaar -0,86% en op 10 jaar 3,28%. En daar dan weer alle tak23 onkosten van af te trekken...

Kartouch schreef:Dit fonds maakt deel uit van het KBC Life Plan. Dit is een TAK23-product dat ondertussen een aantal varianten heeft. Enkel de 2 laatste Comfort4life toestanden hebben een kapitaalgarantie. Maar je kan dit ook 1 maal per jaar gratis veranderen in een andere variant (Dynamic, Euro Bonds, ...) waardoor je meer risico loopt, maar misschien ook een beter rendement kan behalen.

Ik geloof sterk dat ze al die varianten erbij maken om ontevreden klanten inderdaad van de hak op de tak te laten springen. Op 't laatste ziet de klant door de bomen het bos niet meer en door al die mogelijkheden gaat hij ook nog denken dat hij het is die steeds maar de verkeerde keuzes maakt.
De klant geraakt geen stap verder en de kassa van de bank tikt netjes aan.

ok, dan ga ik hier niet op ingaan.

Bedankt voor de info.

Grtz,
dd1975

Dat is inderdaad de beste optie. Ik dacht in mijn vorige posting dat het kwaad al geschied was. Was even in de waar met het andere KBC topic over kbc life plan. Daar had de ts wel ingetekend.

Ik heb ondertussen al met veel interesse verschillende topics gelezen op deze site en op mijnkapitaal.be ivm beleggen in fondsen.
Is het op dit moment een goed idee om hiermee te beginnen?

Ik heb 5.000 € ter beschikking die ik hiervoor zou kunnen gebruiken. Of is dit te veel voor een leek die er nog maar net mee begint?

@dd1975: beleggen in fondsen doe je voor de lange termijn: minstens 3 à 5 jaar. Niet voor een week.

dd1975 schreef:Ik heb ondertussen al met veel interesse verschillende topics gelezen op deze site en op mijnkapitaal.be ivm beleggen in fondsen.
Is het op dit moment een goed idee om hiermee te beginnen?

Ik heb 5.000 € ter beschikking die ik hiervoor zou kunnen gebruiken. Of is dit te veel voor een leek die er nog maar net mee begint?

Niemand weet of dit een goed moment is. Vorig jaar voorspelde iedereen dat 2012 een jaar vol doem en zorgen zou worden, maar het is een heel goed jaar geweest. Maar evengoed kan morgen alles naar beneden gaan.

Als beginnend belegger kan je zo snel teleurgesteld raken.

Als alles in 2013 stijgt, dan is het beter om begin van het jaar te beleggen. Als alles daalt, dan was het misschien beter om halfweg of op het einde van het jaar te beleggen. Je weet dat echter altijd pas nadien.

Een gulden middenweg is het gespreid instappen, bv. voor 500 euro per maand. Je zal dan minder snel verlies lijden in een negatieve beurs, zodat je in dat geval ook niet zo snel teleurgesteld zal raken.