Het forum van Spaargids stopt ermee

Hallo,

Ik ben nieuw hier en eigenlijk niet zo`n bolleboos in bankzaken, maar onlangs werd ik door mijn ouders gevraagd hun bankzaken te behartigen. Mijn ouders zijn bij AXA en hun hadden Crest 10 producten die afgelopen waren (8 jaar).
Nu had de verantwoordelijke van de bank voorgesteld om dit kapitaal te herbeleggen in een nieuw product nl de Life oportunity 3
Met die wijziging dat mijn ouders wel de verzekerden zijn, maar de kinderen de begunstigde.

Dit product zou na 9 jaar 120 procent van het oorspronkelijke kapitaal garanderen en dit zonder bedrijfsvoorheffing.

Is dit interessant om te doen? Of kan ik beter gewoon de centen van mijn ouders op een lange termijnrekening plaatsen en niet in een of ander verzekeringsproduct investeren?

Alvast bedankt voor de reacties
N

Taks 2% instapkost 3% en slechts 20% na negen jaar waar je dan nog de kosten moet van aftrekken.
Ik zou zeggen, niet doen dan neem je nog beter een termijnrekening op 10 jaar.

Ik heb ook zo'n product gehad 6 jaar geleden en het heeft niets opgebracht nà 6 jaar. De instapkosten kunnen oplopen tot 5% en ik vrees bij AXA dat je dit niet zult kunnen kopen met 2% instapkosten (belasting). 9 jaar is ook al lang en ik zie dat je min.5000 euro moet beleggen wat toch veel is als het dan niet zo goed zou aflopen qua rendement. Dus het beste is op een hoogrentende spaarrekening uw geld plaatsen waarbij men geen belastingen moet betalen.

Na 9 jaar 20 % winst of zo? Pfff, mits enig geluk heb je na 9 jaar meer wint op een spaarboekje! En dan zwijgen we nog over kosten.

Wat ik nu wel was vergeten te vermelden was dat ik geen instapkosten moest betalen omdat het kapitaal uit een voormalig crest fonds kwam. Als ik het wou overzetten naar dat product, dan vielen de instapkosten weg....

Een goede raad, afblijven. 20 % rente, na 9 jaar, is ongeveer 2 % per jaar. Alternatieven, een hoogrentend spaarboekje, niet bij AXA, er zijn betere alternatieven, zie lijst hier op Spaargids, of een kasbon of termijnrekening op 8 jaar, maar, weer niet bij AXA, er zijn betere alternatieven op de markt.

Besef, dat de inflatie meer dan 3 % per jaar bedraagt.

Inflatie bedraagt geen 3%.

http://www.standaard.be/artikel/detail. ... 130130_034" onclick="window.open(this.href);return false;

@ Dream 87

Een doekje voor het bloeden: De forse daling is onder meer het gevolg van methodologische aanpassingen. M.a.w. er wordt voorgehouden dat e inflatie lager is: in praktijk is het dus zeer zeker niet zo!

Dreamo87 schreef:Inflatie bedraagt geen 3%.

http://www.standaard.be/artikel/detail. ... 130130_034" onclick="window.open(this.href);return false;

Klopt, maar, de regering heeft de index behoorlijk uitgezuiverd, bijvoorbeeld, alleen basisproducten, zogenaamde witte producten, zitten nog in de index. Op papier daalt de inflatie, in werkelijkheid, stijgt de inflatie veel sneller.

Het is een uitgeholde index, zo stijgen de lonen minder snel, worden we concurentieéélder met de ons omringende landen, maar, worden we wel armer.

De solden worden ook vanaf dit jaar anders verrekend in de inflatie. De officiële inflatie is momenteel zeker niet meer betrouwbaar gezien deze nu wordt gemanipuleerd om de loonkosten niet teveel laten stijgen. Dus geen indexsprong maar indexmanipulatie. Wat is het verschil buiten het woord? Typische Belgenlogica.

Ik wens iedereen te bedanken voor de reacties en goede raad, ik heb er zeker iets aan gehad.
Uiteindelijk heb ik dan jullie advies gevolgd en mijn ouders overtuigd om niet in te gaan het voorstel.
We gaan het geld op een spaarboekje laten staan tot er zich een mooie kans (product) aan dient.

Vele groeten

Hoi Newbie,

Verstandige beslissing.

Daarnaast kan het ook geen kwaad om af en toe eens op spaargids te komen piepen.

Zo leren we elke dag iets bij op financieel vlak.



Groetjes

Realistje

PS : AXA = goeie bank om geld te lenen / Niet om te sparen of te beleggen.

Spreek uit ondervinding ...