Spaargids.be forum

Binnenkort heb ik een tamelijk grote som geld beschikbaar door verkoop van eigendom ed,deze som kan ik vlug weer nodig hebben(aankoop nieuw huis/grond of zo) maar kan ik mss ook,hetzij deels,voor een langere periode missen(max 2a3j).

Wat raden jullie mij aan?Alles deponeren op een internetrekening?Welke korte VEILIGE beleggingen zijn er nu momenteel?Een Belfuis agent raadde me Belfius Plan Low aan,hoge opbrengst ,wel geen kapitaalgarantie

Bij Deutsche Bank is er momenteel een actie een termijnrekening van 4 maand, geeft 4 % bruto = 3 % netto.

Oftewel 1% effectieve netto rente voor die 4 maanden.

Wel opletten kapitaalsreservens van DB zijn erg mager! (Bron: kanaal Z)

Die Italiaanse bank (Pascha.....) is ook te mijden wegens verhoogd risico op een Dexiaatje!

Die 4% bruto is dan op jaarbasis berekend?

Ja, die 4% is op jaarbasis en een termijnrekening valt onder de waarborg van 100 000 euro !

Is ook maar beperkt tot 50.000 EUR max.

En die Belfius plan Low?

grtz

redbulke schreef:Binnenkort heb ik een tamelijk grote som geld beschikbaar door verkoop van eigendom ed,deze som kan ik vlug weer nodig hebben(aankoop nieuw huis/grond of zo) maar kan ik mss ook,hetzij deels,voor een langere periode missen(max 2a3j).

Wat raden jullie mij aan?Alles deponeren op een internetrekening?Welke korte VEILIGE beleggingen zijn er nu momenteel?Een Belfuis agent raadde me Belfius Plan Low aan,hoge opbrengst ,wel geen kapitaalgarantie

Volgens mijn info (pas opgezocht) is dit een aandelen- en obligatiefonds (=gemengd fonds).

Dus zeker geen garantie over opbrengst.
Trouwens wat is vandaag een hoge opbrengst?
En wat met de kosten? Zeker voor een KT of MLT-belegging. (instapkosten, uitstapkosten, beheerskosten etc.).
En wat met de veiligheid? Uitgedrukt in risicograad (in vakjargon). OK, het is een gemengd fonds. Dit houdt in dat het risico verdeeld wordt over obligaties en aandelen. (Lees een waaier aan obligaties en een waaier aan aandelen).

In feite is vandaag niks meer veilig.

Het Belfius Plan low is voor de situatie in het openingstopic af te raden.

https://www.belfius.be/common/NL/multim ... usPlan.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

In 2008 had het een negatief resultaat van 12.56% en in 2011 ging het 3.35% negatief.

Je kan het beste internetgetrouwheidsspaarrekeningen overwegen, liefst van banken met een Belgische banklicentie. Als je veilig wil spelen voor een periode van maximum 3 jaar dan kan je best tevreden zijn met een rendement van 1% netto. Als je echt veilig wil zijn beperkt je jezelf tot 100.000 € per bank.

De verwachting is dat de rentes nog verder gaan dalen. Dit wordt veel door banken als argument gebruikt om je naar meer risicovolle beleggingen te lokken. Op producten zoals Belfius Plan verdient de bank veel meer dan op spaarboekjes. Het risico op negatief rendement is daar veel groter.

Stier schreef:De verwachting is dat de rentes nog verder gaan dalen. Dit wordt veel door banken als argument gebruikt om je naar meer risicovolle beleggingen te lokken.

Het is toch niet omdat de intrest op spaarboekjes laag is dat je risicoprofiel daarom veranderd.

Stier schreef:Het Belfius Plan low is voor de situatie in het openingstopic af te raden.

https://www.belfius.be/common/NL/multim ... usPlan.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

In 2008 had het een negatief resultaat van 12.56% en in 2011 ging het 3.35% negatief.

Je kan het beste internetgetrouwheidsspaarrekeningen overwegen, liefst van banken met een Belgische banklicentie. Als je veilig wil spelen voor een periode van maximum 3 jaar dan kan je best tevreden zijn met een rendement van 1% netto. Als je echt veilig wil zijn beperkt je jezelf tot 100.000 € per bank.

De verwachting is dat de rentes nog verder gaan dalen. Dit wordt veel door banken als argument gebruikt om je naar meer risicovolle beleggingen te lokken. Op producten zoals Belfius Plan verdient de bank veel meer dan op spaarboekjes. Het risico op negatief rendement is daar veel groter.

Met belgische banklicentie?dus geen Fortuneo plus Fidelity Partner rekening bijv. is toch ook gewaarborgd tot 100000€ per persoon?

Als ik bijv van plan ben om na 3maand en na 7 maand een gedeelte van het geld af te halen,dan neem ik best een rekening met een hogere basisrente wss?iets a la Foruneo plus partner/NIBC spaarekening...

Of zie ik dit verkeerd?

Zou sowieso het geld spreiden over verschillende rekeningen. Los van het feit of die €100K garantie nu realistisch is of niet: als er iets zou gebeuren, ga je een hele tijd niet aan je geld aankunnen. Beter dat dat dan maar voor een stuk is ipv voor het hele bedrag.

Ik herinner me ten tijde van Kaupthing dat er iemand het geld v/d verkoop van zijn huis op zo'n rekening had gezet in afwachting v/d aankoop van een nieuw huis. Dat geld is toen een dik half jaar geblokkeerd geweest.

De kans dat je iets gaat voor hebben wordt wel groter (minder klein) als je meerdere rekeningen gebruikt, maar de impact zal kleiner zijn.

Bartd schreef:

Stier schreef:De verwachting is dat de rentes nog verder gaan dalen. Dit wordt veel door banken als argument gebruikt om je naar meer risicovolle beleggingen te lokken.

Het is toch niet omdat de intrest op spaarboekjes laag is dat je risicoprofiel daarom veranderd.

Hoe langer de intrest, hoe minder ik op een spaarrekening plaats.

Ik zoek dan doelbewust naar beleggingen die meer opbrengen zoals vandaag bijv. kwaliteitsaandelen. Dus ik pas mijn risicoprofiel wel degelijk aan.

Moet wel zeggen dat ik de continue dalende rentes heb zien aankomen en ook voorspeld op andere forums en daardoor o.a. mijn belang in aandelen heb opgedreven.

Er zal mijn inziens ook niet vlug stijgende rentes aankomen. Integendeel zelfs, ik zie de rentes nog verder afkalven.

Er is wat mij betreft ook niets mis met een goed aandelen- en/of obligatiefonds.

redbulke schreef:

Stier schreef:Het Belfius Plan low is voor de situatie in het openingstopic af te raden.

https://www.belfius.be/common/NL/multim ... usPlan.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

In 2008 had het een negatief resultaat van 12.56% en in 2011 ging het 3.35% negatief.

Je kan het beste internetgetrouwheidsspaarrekeningen overwegen, liefst van banken met een Belgische banklicentie. Als je veilig wil spelen voor een periode van maximum 3 jaar dan kan je best tevreden zijn met een rendement van 1% netto. Als je echt veilig wil zijn beperkt je jezelf tot 100.000 € per bank.

De verwachting is dat de rentes nog verder gaan dalen. Dit wordt veel door banken als argument gebruikt om je naar meer risicovolle beleggingen te lokken. Op producten zoals Belfius Plan verdient de bank veel meer dan op spaarboekjes. Het risico op negatief rendement is daar veel groter.

Met belgische banklicentie?dus geen Fortuneo plus Fidelity Partner rekening bijv. is toch ook gewaarborgd tot 100000€ per persoon?

Als ik bijv van plan ben om na 3maand en na 7 maand een gedeelte van het geld af te halen,dan neem ik best een rekening met een hogere basisrente wss?iets a la Foruneo plus partner/NIBC spaarekening...

Of zie ik dit verkeerd?

Ik zou in uw geval, zoals hier eerder aangegeven, sowieso wat spreiden. Als je geen risico wil, moet je niet in aandelenfondsen of dergelijk stappen. Zet dan een groot deel bij uw vertrouwde bank op een internetspaarrekening en zet de overschot bij een andere bank op een internetspaarrekening. Als je dan over X aantal maanden op zeer korte tijd uw geld nodig hebt, kan je er direct over beschikken.