Spaargids.be forum

Hallo,

Weet er iemand in wat je nu best belegt en voor welke termijn, zonder al te veel risico?
En wat gaat ons 2014 brengen, gaan de rentes stijgen of niet?
Bij welke bank zou je dan het best beleggen? Kosten, service en dergelijke?

Iemand ervaring met een beleggingsclub?

Even kijken...

Aha: Ik zie je financiële situatie, het geld dat je te besteden hebt, oeioei de rente gaat nog dalen, nee, ... ze gaat terug stijgen, of toch niet.
Tedju die bol is weer kapot. Nu moet ik hem terug binnen voor reparatie.

Als je alles op voorhand weet is het leven gemakkelijk... Ik weet ook wel dat NIEMAND een glazen bol heeft...

Daarom kunnen we toch wel ervaringen uitwisselen dit is toch de bedoeling van een forum denk ik... Om ideeën en ervaringen uit te wisselen zodat je de dingen vanuit een andere hoek kan bekijken en beoordelen.

Mario Draghi heeft gezegd dat de rente nog een hele tijd laag kan blijven. Reken dus niet op een rentestijging in 2014. Ik vrees juist een verdere daling.

Neem een bank en een belegging die je vertrouwen geniet. TAK 21 lijkt me momenteel een goede keuze indien je je geld acht jaar kunt missen.

anonymous, met kwaliteitsglas ga je dat niet voorhebben.

Klt2013, als de rente laag blijft (hoogstwaarschijnlijk nog lange tijd ), misschien ook eens een bedrijfsobligatie overwegen?
Het voordeel is hier dat je steeds over uw geld kan beschikken.

Als je, momenteel, niet te veel risico wil nemen, vermijd de beurs (en ook fondsen), ze zit terug op een toppunt en het is niet duidelijk hoe lang dit mooie liedje nog blijft duren.
Als je de Brusselse beurs volgt, zie je dat ze momenteel terug 5 dagen op rij (licht) in het rood is gegaan, dus het is even nog de kat uit de boom kijken en wanneer er terug een correctie volgt, is het terug een ideaal moment om in te stappen.

Neem een TAK21 (8 jaar en 1 dag), met gegarandeerd minimum rendement (2%) en minimale instapkosten, verliest sowieso 1 jaar (door de 2% taks), maar kom je nog minstens op 1.75% netto.
Er zijn ook enkele interessante termijnbeleggingen op 10 jaar, waar je vanaf 0€ of 100€ op kan instappen en ook minstens netto 2% op kan halen.

Ik lees hier bedrijfsobligatie, die is weliswaar ook niet zonder risico, neem nu de Nyrstar obligatie, waarbij het bedrijf in moeilijkheden lijkt te komen en zelfs als je wacht op vervaldag, weliswaar met lege handen zou kunnen terugkomen.
Ook die 100% garantie om telkens over geld te beschikken, is enkel als je de obligatie kan verkopen.

Fondsen zijn wel een optie indien je geen vast jaarlijks inkomen verlangt en tijd van wachten hebt. Een fonds is een typische langetermijnbelegging.

Correct Yaris, maar ook hier zit je met een "juist" instapmoment en kiezen voor een "juiste" geographie/sector/industrie, waarbij spreiding ook niet altijd helpt en je zelf actief opvolging van moet doen, om niet voor voldomme feiten komen te staan.
Neem nu obligatiefondsen, de ozo opgehemelde carmignac fondsen, emerging markets, goud/grondstoffondsen, die weliswaar allemaal goede prestaties hebben geleverd in het verleden, maar nu niet in goede doen zijn en verliezen van meer dan 30% durven optekenen. Bij zo'n verliezen moet je durven inschatten of je verkoopt of bijkoopt, maar ook dit laatste is puur buikgevoel en bij zulke beleggingen doe je dat best met geld dat je zeker kan missen en dus nooit van wakker moet liggen.
Beleggen in fondsen kan je bij sommige banken, vanaf 100€ en kan je soms ook kiezen om automatisch, maandelijks, voor een vast bedrag stukjes van het fonds te kopen, maar dat zou ik afraden, omwille van het feit dat je dan de opvolging niet meer doet.

Blijf weg van fondsen, fondsen zijn steeds boerenbedrog.
- rendement wordt steeds teniet gedaan door de kosten (enkel rendement voor de beheerders en de banken)
- men gaat je zeggen dat dit iets is voor op lange termijn wat uiteraard de grootste nonsens is
Kijk waarin deze fondsen beleggen en doe het na, maar wel zonder hun kosten.

Blijf weg van tak 21.
2% rendement- 2% kosten...

Misschien een grammetje goud... maar niet te veel... want het blijft gokken.

Maar wordt alvast spaargidser (t.t.z. neem steeds de beste spaarrekening, je zal wel een aantal keer moeten switchen van bank).
Momenteel op nummer 1; Optimabank, spaarrekening Premium, 3,75% (wel vanaf 50K).

josbos schreef: Ik lees hier bedrijfsobligatie, die is weliswaar ook niet zonder risico, neem nu de Nyrstar obligatie, waarbij het bedrijf in moeilijkheden lijkt te komen en zelfs als je wacht op vervaldag, weliswaar met lege handen zou kunnen terugkomen.
Ook die 100% garantie om telkens over geld te beschikken, is enkel als je de obligatie kan verkopen.

Ja, ja, maar beleg uiteraard enkel in bedrijven dat je kent en meent te vertrouwen.

Wat fondsen betreft kan je er ook voor kiezen om gebruik te maken van het Keytrade Fund Saving Plan. Je kan dan gratis en dus zonder enige kost beleggen in een twintigtal fondsen. Je hebt slechts de verplichting om periodieke stortingen uit te voeren van 25 euro, dus geen echt verplicht minimumbedrag. Voorwaarde is wel dat je, je geld vijf jaar kan missen, want als je binnen de 5 jaar opneemt betaal je wel kosten (een kleine tien euro geloof ik).

Verder is het natuurlijk onzin dat je weg moet blijven van een Tak21. Hou wel rekening met de kosten die je moet betalen, maar ook dat kan zeker en vast nog een optie zijn. Kies in dat geval wel voor een contract met een gegarandeerde rente voor de looptijd van je contract. Na 8 jaar en 1 dag kan je, je gelden opvragen en dat zonder roerende voorheffing te moeten betalen.

Ik zou je ook even willen wijzen op fysiek zilver. De prijs van zilver staat ongekend laag, dus het kan het juiste moment zijn om in te stappen. Ook hier geldt wel dat je dat alleen maar moet doen wanneer je, je geld niet meteen terug nodig kunt hebben.

udi schreef:Blijf weg van fondsen, fondsen zijn steeds boerenbedrog.
- rendement wordt steeds teniet gedaan door de kosten (enkel rendement voor de beheerders en de banken)
- men gaat je zeggen dat dit iets is voor op lange termijn wat uiteraard de grootste nonsens is
Kijk waarin deze fondsen beleggen en doe het na, maar wel zonder hun kosten.

Blijf weg van tak 21.
2% rendement- 2% kosten...

Misschien een grammetje goud... maar niet te veel... want het blijft gokken.

Maar wordt alvast spaargidser (t.t.z. neem steeds de beste spaarrekening, je zal wel een aantal keer moeten switchen van bank).
Momenteel op nummer 1; Optimabank, spaarrekening Premium, 3,75% (wel vanaf 50K).

Dat is wel heel simplistisch en kort door de bocht

Instapkosten voor TAK21 hoeven lang geen 2% te zijn en je betaalt ze ook maar 1x. 2% rendement - 2% kosten is niet 0. Of het daarom interessant is, is een andere zaak... En beleggingsfondsen vind ik geen boerenbedrog... Je bent precies slechte ervaringen aan het extrapoleren.

Stark22 schreef:fysiek zilver

Ok, ook een optie, wel 21% btw voor de Staat, tenzij je munten bedoeld.

udi schreef:Blijf weg van tak 21. 2% rendement- 2% kosten.

Je vergelijkt daar appelen met peren. Je cijfers zijn juist maar 2% rendement is per jaar terwijl de 2% kosten eenmalig zijn. Als je acht jaar bijhoudt is dat maar 0,25% kosten per jaar. Dat geeft een jaarlijks rendement van 1,75%. En dat is dan het rendement zonder afhouding van roerende voorheffing, dus netto, in tegenstelling tot een termijnrekening. Als je je TAK 21 langer dan acht jaar bijhoudt stijgt het gemiddeld nettorendement omdat de instapkosten over meer jaren gespreid worden. Bovendien heb je gedurende de hele looptijd kans op winstdeelname.