Spaargids.be forum

Goedemiddag allemaal

Enkele jaren terug ben ik beginnen sparen met het Life Home Plan van KBC. Ik heb nu 5 maanden terug een lening afgesloten bij ING en dus hier ook mijn SSV afgesloten. Ik heb mijn Life Home Plan altijd ingegeven als pensioensparen op mijn belastingbrief en dus altijd belastingvoordeel gekregen. De stortingen naar mijn Life Home Plan heb ik direct stopgezet.

Nu besef ik goed dat ik extra kosten ga moeten betalen (5%?), alsook het belastingvoordeel ga moeten terugbetalen als ik dit gespaard bedrag nu al opneem. Wat raden jullie aan, laten staan of opnemen? Ik kan het geld zeker goed gebruiken, maar het is niet dat ik financieel in de problemen kom als ik dit niet opneem (een aantal investeringen die dan wat langer uitgesteld worden).

Als nu blijkt dat door rente etc de +/-€3000 welke ik reeds gespaard heb, op mijn 65e €20.000 is, dan wil ik dit gerust laten staan. Blijkt dat dit bedrag niet eens verdubbelt, dan lijkt het mij zonde van het geld..

Heel erg bedankt!

ik heb hetzelfde probleem, alleen andere banken.

ik heb een home invest plan lopen bij BNPPF, maar heb mijn lening afgesloten bij Federale Verzekeringen en heb daar mijn SSV genomen. Het home invest plan heb ik laten staan, vanwege twee redenen.

De eerste reden zijn inderdaad de kosten die je moet betalen bij vervroegde afkoop.
De tweede reden is dat mijn home invest plan een lange termijn sparen werd. als mijn lening is afbetaald, dan kan ik terug in dat plan storten om van de belastingen of te trekken voor pensioensparen.

volgens de site van KBC is je opbrengts 1,5 % per jaar, met de 72 regel wordt je kapitaal dus verdubbelt na 48 jaar. Indien je het tegen een hogere rente hebt staan, zal het dus een kortere periode zijn

Mijn advies, laat het staan. Wat ga je er anders mee doen. En de kosten zullen zeer zwaar doorwegen.

Bedankt voor de reacties alvast!

Als de rente effectief maar 1.5% bedraagt dan zie ik er niet echt het nut van in om deze te laten staan tot mijn 65e. Lijkt me zelfs beter om deze, ondanks de kosten en terugbetalen van het belastingvoordeel, op te nemen en in een beleggingsfonds te steken.. Ik doe bijvoorbeeld aan pensioensparen via Pricos, kan je dit geld niet beter hierin steken dan?

@ quixoticme81: als de opbrengst 1.5% bedraagt, dan lijkt het me toch nooit profitabel om terug in dit plan te storten eens je lening is afbetaald? Lijkt me dat er dan betere alternatieven zijn?

Zoals ik reeds zei, kan ik het geld zeker wel goed gebruiken.. Ik ben alleenstaand en heb pas een appartement gekocht, alle geld is dus welkom :-).

Pricos is pensioensparen, life home plan is eigenlijk lange termijn sparen. Zitten in een andere korf voor je belastingen. Het is goed om in Pricos te storten (ik hoop wel de gewone Pricos, en niet de defensieve), maar je life home plan afkopen om in Pricos te storten is geen goed idee.

Ivm de 1,5 % toch een kleine aanvulling. Dat is de gegarandeerde rente voor stortingen die je op dit moment doet. Het kan zijn dat de stortingen die je vorig jaar gedaan hebt tegen een andere rente hebt. Boven deze gegarandeerde rente komt ook nog eens een winstdeling. Dit kan 0 % zijn, dit kan echter ook nog eens 1,5 % zijn, afhankelijk van de prestaties. Als je over 15, 20 of 25 jaar weer begint te storten in je plan, kan het zijn dat deze stortingen 0,5 % gegarandeerd opbrengen, maar het kan ook zijn dat deze 5 % gegarandeerd opbrengen.

kreeg overlaatst de vraag van een kennis of dit interessant was zo 'bouwsparen'
na wat ik hier lees zal ik het hem zeker afraden volgende keer ik hem zie...
De bank had hem nochtans helemaal 'ingepakt'