Spaargids.be forum

Goeieavond
hopelijk kan iemand helpen? Zijn leek wat vastgoed betreft maar toch denken we dat dit een goede keuze zou zijn. Misschien kan iemand ons adies geven?

situatie:
* hebben eigen redelijk grote woning, lening mooi af te betalen, nog 9 jaar te gaan. Woning gedurende 9 jaar mooi verbouwd, zo goed als af
* hebben 2 kleine kinderen
* hebben door erfenis klein bedrag dat kan geïnvesteerd worden
* kunnen praktisch alle kluswerken zelf. (Dak, metselen, elektriciteit, saniatair, plakwerken,...)

* hebben woning van 155000 euro op het oog, zouden die graag kopen als investering.
* kunnen deel zelf financieren, deel te lenen.

Vragen:
* verstandig te investeren in vastgoed voor leek?
* Al het geld van erfenis erin steken of eerder kiezen voor lenen?

De bank zwiert ons allerlei zaken naar het hoofd waar we niet helemaal in thuis zijn en zegt dat we zeker moeten lenen, omdat de leningen zo laag staan.
Makelaar zegt uiteraard ook dat dit perfect zou zijn.

Maar toch geeft het een ongemakkelijk gevoel omdat we er ook niet alles over weten.
Een persoonlijk financieel adviseur die eerlijk raad geeft zonder er zelf voordeel uit te halen zou ideaal zijn ;-)
Maar ik probeer het dus even langs deze weg.

Weet iemand raad?

Enkele vragen:

- Wat zijn je andere opportuniteiten qua beleggingen met het geërfde bedrag?
Stel dat je risico avers bent, en dat bedrag anders op een spaarrekening parkeert, dan pleit dat in het voordeel van de bakstenen.

- Hoe sta je tegenover het zelf klussen in zo'n woning?
Aangezien je zegt dit zelf te kunnen, veronderstel ik dat je het niet 100% als klotewerk beschouwt. Ook dit pleit dan in het voordeel van de bakstenen. De geïnvesteerde tijd = waardecreatie. Zet je de stap niet, ga je de tijd waarschijnlijk minder waarde creërend invullen.

inderdaad. Zien het niet als 'klotewerk'
En het geld staat gewoon op spaarrekening. Aandelen en van die toestanden zijn niet aan ons besteed.
Het brengt nu dus ook niets op.

Maar dan vraag ik me af waar ik de klemtoon moet leggen. Eerder veel zelf in investeren of eerder veel lenen???

Pff, niet gemakkelijk als je geen kenner bent.

Voordeel van lenen (mijn inziens): fiscaal voordeel.
Normaal wordt je belast in je personenbelasting op je KI x 1,4 x de index (+/- 1,80 ondertussen denk ik).
Je mag echter je betaalde intresten hier van aftrekken.
Stel je leent 150.000 euro aan 2,5%: 3.750 intrest het 1e jaar.
Dan betaal je de 1e jaren in de PB geen extra belasting, behoudens wijzigingen natuurlijk.

Kan je dan dat geld uitzetten aan 1,5 of 2% dan doe je voordeel natuurlijk.


Je zal toch je buikgevoel ook wat moeten volgen. Ik ken iemand in soortgelijke situatie, hadden ook cash geld en wouden iets investeren. Na gesprekken bank en notaris hebben ze beslist om 2 appartementen te gaan bouwen.
(Meer) lenen, zelfde eigen middelen, maar ze vonden dit beter.
Hebben ook 2 kinderen.

Als je een deel leent, dan kan je al uw volledig KI x 1,7 aftrekken van de belastingen. Daarvoor moet hij/zij niet zoveel mogelijk gaan lenen.

Wat ik zou doen: Hou een mooie buffer aan voor noodgevallen/extra kosten bij de verbouwing en steek al de rest in de aankoop/renovatie van de woning. Er zijn er hier op dit forum veel die zich rijk lenen, maar de kans is groot dat het dan als een boemerang terug in uw gezicht komt.

ook even nagaan voor de verhoogde aftrek woonbonus; als je eigenaar bent van meer dan één onroerend goed verlies je de verhoogde aftrek op je eerste en enige woning, al geldt die enkel voor de eerste tien jaar van je lening.