Spaargids.be forum

Record Bank betaalt je 1% op het al gespaarde bedrag in je pensioenfonds indien je naar hen overstapt. Voor mij komt dit neer op +/- 170 euro.
Ik ben al jaren bij Rabobank (Balanced) en vanmorgen las ik dat ook zij een instapkost van 3% gaan aanrekenen in '2016.
Kan iemand mij in eenvoudige taal uitleggen of het de moeite is om eventueel over te stappen ?

Ik had het gisteren al gezien op spaargids en nu zijn er al drie banken die Sinterklaas spelen als je je pensioensparen overdraagt. Momenteel sta ik echter nog niet te springen om alles zomaar over te dragen. Naar Fortis is misschien nog interessant (hetzelfde als Rabo) maar ik vertrouw Fortis voor geen rotte eurocent. Dus ik wacht de promo's nog wat af. Liefst zou ik gewoon opnieuw ergens van 0 beginnen doch ik heb nog geen concreet idee. Argenta? Fintro? (Het schijnt dat die twee nog goed zijn.)

Ik heb wel zo een vermoeden dat Rabo met die 3% instapkosten serieus in haar eigen voeten zal schieten. Banken vechten om nieuwe klanten en Rabo jaagt ze weg.

Idem hier.
Wat houdt Rabo trouwens tegen om een premie ten belope van die 3% instapkosten uit te keren aan al diegene die blijven en storten?

Wie is de derde Sinterklaas? Bij BNP Fortis moet je verplicht 2x storting van 360 eur/jaar doen en dus twee jaar blijven. Dat is een no-go voor mij. Het betekent dat de bonus van 80 euro eigenlijk maar 50 euro is als je rekening houdt met de instapkosten.

OK, belfius dus met 80 euro. Daar geen verplichting om minimaal 360 eur/jaar te storten.

optibear schreef:Ik heb wel zo een vermoeden dat Rabo met die 3% instapkosten serieus in haar eigen voeten zal schieten. Banken vechten om nieuwe klanten en Rabo jaagt ze weg.

Tja, Ik ben ervan overtuigd dat deze situatie ook niet echt de wens van Rabo is. Maar we zitten er natuurlijk wel mee. Volgens hun blog,, zeggen ze:
We hebben verschillende opties bekeken. Met een andere uitgever in zee gaan die geen instapkosten aanrekent, bijvoorbeeld. Of een nieuw pensioenspaarfonds oprichten, aan onze voorwaarden. Geen van die alternatieven zou echter de kwaliteit van onze huidige pensioenfondsen kunnen benaderen, of de bewezen ‘staat van dienst’ kunnen evenaren. Dus kozen we ervoor om het bestaande pensioenspaarfonds aan te blijven bieden, maar zijn we als distributeur verplicht daarvoor instapkosten aan te rekenen vanaf 1 januari 2016.

Rabo heeft de afgelopen jaren veel klanten afgesnoept van de klassieke banken met het verhaal van de 0% instapkosten. Nu dat dit wegvalt, grijpen die banken hun kans natuurlijk om hen een payback te geven.
Het bewijst ook nog maar eens dat er veel te verdienen valt aan die pensioenspaarplannen (dat dan niet naar de klant gaat), anders zouden ze er zo niet achter jagen.

CarpeNoctem schreef:Idem hier.
Wat houdt Rabo trouwens tegen om een premie ten belope van die 3% instapkosten uit te keren aan al diegene die blijven en storten?

Volgens de blog van Rabo (https://www.rabobank.be/nl/weten/actual ... wordt.aspx" onclick="window.open(this.href);return false;):
Rabobank.be wordt door de fondsbeheerder verplicht om 3% instapkosten aan te rekenen bij voor elke pensioenstorting. Deze instapkosten zijn ten gunste van Rabobank.be zelf. Ondanks het feit dat Rabobank.be er voorstander van is om géén instapkosten aan te rekenen voor pensioensparen is het ons eveneens niet toegestaan om deze kosten automatisch terug te storten aan de pensioenspaarder.

Als ze de instapkosten niet mogen terugbetalen, waarom zijn ze dan creatief en geven ze hun klanten geen "krediet" die ze kunnen beleggen in een beleggingsfonds? Een beetje zoals Binck die de kosten voor overdracht van effectenrekeningen terugbetaald in transactiekrediet.

Waar een wil is een weg, in mijn ogen.

Als je pensioenspaarfonds momenteel 40.000 € waard is, strijk je 1 % op bij overplaatsing : = 400 €, man en vrouw samen = 800 € in de pocket.

Tja, maar welk rendement heeft het fonds van RECORD?
Je krijgt idd een mooie premie, maar als het rendement lager is...

bertVW schreef:Tja, maar welk rendement heeft het fonds van RECORD?
Je krijgt idd een mooie premie, maar als het rendement lager is...

Dat vraag ik mij dus ook af en naar wat ik hierboven las is het pensioenfonds van Record Bank nog vrij jong, ja toch ?
Ik heb geen zin om te gaan gokken (uit onwetendheid) in ruil voor die +/- 170 euro cashback.
Vraag aan Record Bank wat het verschil is tssn dat van Rabobank : "Och da's allemaal zowat hetzelfde..."
Ben ik niet mee gediend met zo'n pover antwoord. Ik ken er NIETS van maar wil ook geen kat in een zak...

Record rekent ook 3% aan voor nieuwe stortingen. Dus de enige winst zit in de premie die ze geven, maar als hun resultaat jaarlijks meer dan 1% slechter is dan je huidige winst, dan is die 1% snel weggevreten...

http://netto.tijd.be/sparen/Verander_ni ... 1448438401" onclick="window.open(this.href);return false;

patrick1 schreef:Als je pensioenspaarfonds momenteel 40.000 € waard is, strijk je 1 % op bij overplaatsing : = 400 €, man en vrouw samen = 800 € in de pocket.

Fonds van Record Bank behaald dit jaar een rendement van 7,88%. Dat van Argenta 14,38%. Op een bedrag van 80000€(man en vrouw samen) ontloop je zomaar eventjes 5200€. Record Bank rekent dan ook 3% instapkosten aan.

En wat zou je tegenhouden om even naar record te springen en vervolgens een week later weer te verhuizen naar rabo of Belfius ?

Algemene voorwaarden misschien?