Spaargids.be forum

Beste experts (in vergelijking met mijzelf dan),

Ik kan niet echt uit aan het Flexinvest plan van BNP, alles lijkt mooi gepresenteerd maar ik kan me niet oriënteren in de redeneringen die de bank vertelt.
Ik heb een bepaald idee errond, maar aangezien ik van het hele bankgebeuren weinig kennis heb, wil ik het hier even voorleggen:
Mijn redenering is als volgt:
Elke maand zet ik €100 over op de beleggersrekening, er wordt 2,5% van dit bedrag afgehouden (klopt dit? weinig info hierond terug te vinden). Het bedrag dat nu daadwerkelijk belegd wordt is €97,5 (dus ik verlies hier elke maand al €2,5) om er dus break-even uit te halen, zou er een stijging van 2,564% moeten zijn (wat mij redelijk hoog lijkt?).
Met het promoten lijken ze die 2,5% kosten te vergeten, maar hoe zit het nu echt? Is deze redenering correct of mis ik een aantal complexe wiskundige zaken die de bank wel in zijn formule toepast?
Is het de moeite om hier in te stappen? Volgens de bank moet je het op langere periode bekijken, maar "op langere periode" verlies ik ook €30/jaar (zonder te kijken naar winst/verlies marge zelf) enkel aan instapkosten.

Alvast hartelijk bedankt voor de informatie en de moeite!

Extra: Ik ben net een bericht van 20/09/2015 gezien rond dit plan, blijkbaar is het een no-go zone, maar de vraag blijft. is de redenering correct? Is er ondertussen al meer informatie rond te verkregen?

oorspronkelijk topic was newb q: Flexinvest BNP fortis
maar omdat dit verwarrend kan zijn - newb is ook de naam van een groep met bankambities - heb ik dit veranderd naar newbie question

Ishtee schreef:Beste experts (in vergelijking met mijzelf dan),

Ik kan niet echt uit aan het Flexinvest plan van BNP, alles lijkt mooi gepresenteerd maar ik kan me niet oriënteren in de redeneringen die de bank vertelt.
Ik heb een bepaald idee errond, maar aangezien ik van het hele bankgebeuren weinig kennis heb, wil ik het hier even voorleggen:
Mijn redenering is als volgt:
Elke maand zet ik €100 over op de beleggersrekening, er wordt 2,5% van dit bedrag afgehouden (klopt dit? weinig info hierond terug te vinden).

Hangt er van af met welke fondsen je het Flexinvest plan samen stelt. Je zult moeten kijken wat de instapkost en beheerskosten voor elk van de fondsen is. Die instapkosten en het feit dat je enkel BNP fondsen kan kiezen maakt het weinig interessant, elders kan het zonder instapkosten en heb je meer en vaak ook betere fondsen ter beschikking.

Ishtee schreef:om er dus break-even uit te halen, zou er een stijging van 2,564% moeten zijn

Zoals de bank al zegt, je moet dat op langere termijn bekeken. Stel dat je je belegging tien jaar bijhoudt dan is de instapkost gespreid over die tien jaar slechts 0,25% per jaar. Dat moet je samen met de jaarlijkse beheerskost afwegen tegenover het gemiddeld rendement. Bedoeling is dat je een voldoende hoog nettorendement overhoudt. Hou ook nog rekening met eventuele uitstapkosten en beurstaksen.

Wie betaalt nu nog instapkosten ? Ik zeker niet. Genoeg alternatieven!
Je bank ontvangt elk jaar op een fonds in je portefeuille van het fondshuis 0,7 % ( retrocessie). Is dat niet genoeg om niks te doen?

Ik heb ook een (klein) Flexinvest plan bij BNP. Dit was een voorwaarde voor hun rentevoorstel aangezien ik geen SSV nam bij hen voor mijn hypothecaire lening (en ik niet wou pensioensparen).

Het klopt inderdaad dat er van je maandelijks bedrag 2,5% wordt afgehouden (afhankelijk van het geselecteerde fonds, maar in mijn geval ook 2.5%) en dat het restbedrag wordt belegd in dat fonds. Dit gebeurt bij mij op de laatste dag van de maand, en afhankelijk van wanneer het fonds noteert zal je aankoop dan enkele dagen later gebeuren.

Ik heb volgende 2 fondsen in mijn portefeuille bij BNP sinds juni, met volgende rendementen ter info:

BNP Paribas L1 Equity World Aqua Classic-Cap: 8.69%
BNP Paribas L1 Multi-Asset Income Classic-Cap: 0.28%

Dit levert mij nu tov het effectief ingelegde bedrag een rendement van 4.48%, maar tov wat ik al betaald heb een rendement van 1.99%. Nog altijd meer dan een spaarrekening, en voor het kleine bedrag (2x €30 per maand) geen probleem. Ze monitoren dit trouwens toch niet echt denk ik, dus achter een jaar of 2 zet ik dit plan gewoon stil. Ik heb andere beleggingen die veel beter draaien.