Spaargids.be forum

Ik heb net onroerend goed verkocht en wil met de opbrengst een nieuwe woning kopen. Door omstandigheden kan ik pas binnen 3 maanden beginnen zoeken naar een nieuwe woning. En dan kan het nog vele maanden duren tot ik iets gevonden heb.
Ik zit dus met een smak cash geld. Geld dat ik pas ten vroegste binnen 7 maanden nodig heb (4 maand na de compromis als ik onmiddellijk iets vind), en dat ik na die 7 maanden waarschijnlijk nog wat langer kan laten liggen. Ik verwacht wel niet dat mijn zoektocht naar een nieuwe woning langer dan 1 of anderhalf jaar zal duren. Beleggingshorizon is dus 7-20 maanden. Een kapitaalverlies van max. 5% zou geen ramp zijn.
Mijn plan is om voor een gedeelte (25%) goedehuisvader-aandelen te kopen (Tinc, GIMV,..), voor een groter gedeelte een obligatie ETF (50%), en voor de rest (25%) in cash te blijven.
Ik weet weinig over obligatie ETF's. Heeft iemand hier suggesties voor? En is het misschien OK om helemaal geen cash te houden, en voor 75% in een obligatie ETF te gaan?
Met dank voor de suggesties.

Ik zou in deze situatie gaan voor de termijnrekening(en) bij Deutsche Bank met korte looptijd en de rest op een spaarrekening of de E-DEPO van de overheid.

Met een horizon van, in het slechtste geval 7 maanden, zou ik sowieso wegblijven van aandelen en obligatietrackers.

centiem schreef: ↑22 december 2022, 05:13 Een kapitaalverlies van max. 5% zou geen ramp zijn.

Mij lijkt het met wat je voorstelt niet in te schatten hoeveel winst of verlies je maakt, dus kan ook veel meer dan die 5% zijn.
Ik zou ook voor termijnrekening gaan of alles cash (opgesplitst in delen van 100.000€.)

Op dergelijke korte termijn is het bijna onmogelijk om de inflatie met enige zekerheid te evenaren. Je bent dus veroordeeld om je geld op een zeer korte termijnrekening te plaatsen. Maar eerlijk gezegd zou ik zelfs dat niet doen, aangezien je wellicht uw geld liquide wilt houden wanneer plots het huis van je dromen zich te koop aanbiedt. Een spaarrekening bij keytrade bijvoorbeeld lijkt mij de beste optie. Je zult dus sowieso een netto-verlies incasseren dat bijna zo groot is als de inflatie, en dat kan dus 10% betekenen.

centiem schreef: ↑22 december 2022, 05:13 Een kapitaalverlies van max. 5% zou geen ramp zijn.

Zul je nog zo denken wanneer je je huis gevonden hebt en je je belegging te gelde wil maken? Op zo een korte termijn en omdat je kapitaal beschikbaar moet zijn zou ik niets anders overwegen dan een spaarrekening met een hoge basisinterest. Aangezien je (nu) bereid bent 5% verlies te accepteren zul je ook bereid zijn niet veel opbrengst te krijgen.

Gudrun schreef: ↑22 december 2022, 08:18 Op dergelijke korte termijn is het bijna onmogelijk om de inflatie met enige zekerheid te evenaren. Je bent dus veroordeeld om je geld op een zeer korte termijnrekening te plaatsen. Maar eerlijk gezegd zou ik zelfs dat niet doen, aangezien je wellicht uw geld liquide wilt houden wanneer plots het huis van je dromen zich te koop aanbiedt. Een spaarrekening bij keytrade bijvoorbeeld lijkt mij de beste optie. Je zult dus sowieso een netto-verlies incasseren dat bijna zo groot is als de inflatie, en dat kan dus 10% betekenen.

Waarom Keytrade? Er zijn toch spaarrekeningen die meer geven?

Als de beleggingshorizon minder is dan 1 jaar: de spaarrekening met de hoogste basisintrest.
Momenteel: Santander Vision Max: 0,8% (want ik veronderstel dat je minimaal 125.000 euro hebt).

Als de beleggingshorizon minstens 1 jaar is: de spaarrekening met de hoogste totale intrest (basis + getrouwheid)
Momenteel: Santander Vision Max: 0,8% + 0,8 = 1,6%.

Van aandelen en obligaties zou ik wegblijven, hoewel je op de secundaire markt ook een obligatie zou kunnen kopen met een korte resterende looptijd. Maar je verliest dan wel je flexibiliteit.
Idem voor termijnrekeningen, depositorekeningen (e-Depo) of kasbons. Al zijn die wel mogelijk als je minstens 1 jaar je geld kan missen (zoals in het geval van een spaarrekening met getrouwheidspremie).

Gudrun schreef: ↑22 december 2022, 08:18 Je zult dus sowieso een netto-verlies incasseren dat bijna zo groot is als de inflatie, en dat kan dus 10% betekenen.

De gemiddelde Belgische aandelenbelegger staat dit jaar op bijna 25% verlies. 10% valt dus heel goed mee

huisjetuintjefiets schreef: ↑22 december 2022, 09:13 De gemiddelde Belgische aandelenbelegger staat dit jaar op bijna 25% verlies. 10% valt dus heel goed mee

DIT JAAR. Vorig jaar stond hij op 25% winst, en dat kon niet van een spaarrekening gezegd worden.
Met een beleggingshorizon die in maanden wordt uitgedrukt moet je kilometers ver weg blijven van aandelen.

Bedankt voor de reacties. Mijn eerste idee was ook gewoon 100% cash te blijven (spaarrekening). Maar ik vraag mij af of een obligatie ETF het niet beter doet. Ik ben al bijna 30 jaar een aandelenbelegger, maar ik weet weinig van obligaties. De beurstaksen op zo'n ETF vallen mee. Zou ik daarmee normaal geen spaarrekening kunnen kloppen?

Bae1 schreef: ↑22 december 2022, 07:33 of de E-DEPO van de overheid.

Minimum 12 "volledige" maanden ... daar wel meer flexibiliteit.

Veel obligatietrackers staan -17% YTD, dus nee.
Te veel risico in uw situatie.

m-peeters schreef: ↑22 december 2022, 09:08 Idem voor termijnrekeningen, depositorekeningen (e-Depo) of kasbons. Al zijn die wel mogelijk als je minstens 1 jaar je geld kan missen (zoals in het geval van een spaarrekening met getrouwheidspremie).

Termijnrekeningen zijn er ook voor bv. 6 maanden of 3 maanden (ideaal voor TS).

centiem schreef: ↑22 december 2022, 11:38 Bedankt voor de reacties. Mijn eerste idee was ook gewoon 100% cash te blijven (spaarrekening). Maar ik vraag mij af of een obligatie ETF het niet beter doet. Ik ben al bijna 30 jaar een aandelenbelegger, maar ik weet weinig van obligaties. De beurstaksen op zo'n ETF vallen mee. Zou ik daarmee normaal geen spaarrekening kunnen kloppen?

De kans is groot dat obligatiefondsen terug deels herstellen de komende maanden.
Maar wil je dat risico lopen ?

centiem schreef: ↑22 december 2022, 05:13

Ik zou mij beperken tot:
- 3 maanden termijnrekeningen (eerste keer kan je 6 maanden nemen)
- gereglementeerde spaarrekeningen met hoge basisrente
- eventueel niet-gereglementeerde spaarrekeningen - geen idee of er momenteel interessante zijn

Eventueel obligaties met een resterende looptijd van 9 maanden. BE0000339482 bijvoorbeeld. Levert allicht wegens de gunstigere fiscaliteit nog iets meer op dan termijnrekeningen. Reken zo'n 2% netto, na aftrek van kosten.