Spaargids.be forum

Hallo,

Het KBC Life Home Plan werd mij op mijn 18de aangeraden door KBC, intussen zit daar 6000 euro in. Door de jaren heen meerdere keren naar kantoor geweest, waar mij aangeraden werd dit te blijven doen. Na wat op te zoeken lijkt deze pot onnodig groot te zijn.
Nu wil ik met mijn partner een lening afsluiten (niet bij KBC) voor onze 1ste woning. Bij KBC kreeg ik onlangs een rare uitleg, dat als ik dat potje wil gebruiken om mijn schuldsaldaverzekering te betalen, daar het wel gevolgen aan kunnen zijn voor mijn partner, mocht ik te komen overlijden. Dit omdat dat de schuld daarmee niet voor 100% betaalt is? Begrijp ik dit verkeerd? Ze zeiden me hier een over na te denken of ik het al dan niet wil gebruiken of wil laten staan voor mijn pensioen.

Ik val helemaal uit de lucht, omdat ik al jaren ervan uitga mijn geld te sparen net voor die reden om een huis mee te kopen, daarna moeten ze toch niet afkomen dat je het mss beter kan laten staan voor je pensioen? Dan Had ik die 6000 euro even goed nu beter kunnen gebruiken als eigen inbreng?

Begrijp ik dit helemaal verkeerd? Wat doe ik het best laten staan voor pensioen/gebruiken voor SSV of opnemen tegen extra kosten?

Alvast bedankt!

En dan bij KBC weggaan.

Opnemen lijkt me geen optie, zal wel zo zijn opgemaakt dat je dan fiscaal je blauw mag betalen. ( zo was het vroeger toch met het toenmalige plan dat ik er had )

Volgens mij moeten jullie gewoon elk een schuldsaldoverzekering nemen voor 50% van de lening, zo is het 100% gedekt wie er ook eventueel zou overlijden. Best eens informeren bij je notaris of en hoe je dit juist moet doen en of je partner dit bij een andere bank kan doen of niet.

Moest dit geen optie zijn vrees ik dat je je geld inderdaad gaat moeten laten staan tot aan je pensioen, tenzij je de staat bijna de helft ervan wil gunnen ...

voorheenCP1234 schreef: ↑23 oktober 2024, 18:15 Opnemen lijkt me geen optie, zal wel zo zijn opgemaakt dat je dan fiscaal je blauw mag betalen. ( zo was het vroeger toch met het toenmalige plan dat ik er had )

Volgens mij moeten jullie gewoon elk een schuldsaldoverzekering nemen voor 50% van de lening, zo is het 100% gedekt wie er ook eventueel zou overlijden. Best eens informeren bij je notaris of en hoe je dit juist moet doen en of je partner dit bij een andere bank kan doen of niet.

Moest dit geen optie zijn vrees ik dat je je geld inderdaad gaat moeten laten staan tot aan je pensioen, tenzij je de staat bijna de helft ervan wil gunnen ...

De vraag is alleen of dat geld dan nog wat waard is...

Finny10 schreef: ↑23 oktober 2024, 18:17

voorheenCP1234 schreef: ↑23 oktober 2024, 18:15 Opnemen lijkt me geen optie, zal wel zo zijn opgemaakt dat je dan fiscaal je blauw mag betalen. ( zo was het vroeger toch met het toenmalige plan dat ik er had )

Volgens mij moeten jullie gewoon elk een schuldsaldoverzekering nemen voor 50% van de lening, zo is het 100% gedekt wie er ook eventueel zou overlijden. Best eens informeren bij je notaris of en hoe je dit juist moet doen en of je partner dit bij een andere bank kan doen of niet.

Moest dit geen optie zijn vrees ik dat je je geld inderdaad gaat moeten laten staan tot aan je pensioen, tenzij je de staat bijna de helft ervan wil gunnen ...

De vraag is alleen of dat geld dan nog wat waard is...

Dat kan je van alles zeggen, zelfs van goud, dus dat doet er niet daar niemand van ons een glazen bol heeft die de toekomst kan voorspellen.

Aan zo'n opmerking heeft de topicstarter ook vrij weinig ...

Ik heb destijds iets vergelijkbaars voor gehad. Ik spaarde al enkele jaren in het Home Invest plan van BNP. Toen ik dat spaarpotje wou gebruiken voor mijn woonlening, bleken er plots problemen. Er werd mij verteld dat ik dat geld énkel kon gebruiken voor een lening bij BNP. Ook de adviseur bij KBC (waar ik finaal mijn lening afsloot) zei dat ik dat geld niet kon gebruiken bij KBC.

Pas jaren later ben ik erachter gekomen dat je dat geld effectief bij eender welke bank kan gebruiken voor je schuldsaldoverzekering, en dat ik zowel bij KBC als bij BNP bewust of onbewust in de zak ben gezet.

Omdat het kredietvoorstel bij BNP ronduit belachelijk was, heb ik mijn lening dus afgesloten bij KBC en staat mijn Home Invest Plan ondertussen 10 jaar stof te vergaren bij BNP. Ik ben daar verder ook geen klant meer, wat wat praktische problemen met zich meebrengt. Ik krijg jaarlijks nog 1 brief met de post met een stand van zaken van dat HIP. Op gezette tijdstippen contacteren ze mij nog eens om mij te overhalen daar opnieuw geld in te steken.

Wat ik zou aanraden: probeer zoveel mogelijk van jouw Life Home Plan te gebruiken voor de schuldsaldoverzekering. Probeer zoveel mogelijk advies in te winnen en maak zoveel mogelijk afspraken. Ga ook langs bij meerdere KBC-kantoren. De kennis van hun klantenadviseurs is vaak bedroevend. Wat in kantoor A niet mogelijk is, blijkt in kantoor B plots wél mogelijk...

En zodra je lening effectief in kannen en kruiken is: haal de rest van de je geld uit dat LHP, betaal de extra kosten en beleg dat geld op een andere manier.

Geen enkele bank is happy voor een schuldsaldo afgesloten bij een andere bank.
Maar het is dus wel degelijk mogelijk.
De partner kan dan eventueel ergens anders een schuldsaldo afsluiten.

Bedankt iedereen voor jullie feedback!

platin schreef: ↑24 oktober 2024, 09:40 Geen enkele bank is happy voor een schuldsaldo afgesloten bij een andere bank.
Maar het is dus wel degelijk mogelijk.
De partner kan dan eventueel ergens anders een schuldsaldo afsluiten.

Er is wel een wezenlijk verschil tussen 'niet kunnen' en 'niet willen'. In mijn geval ging het om bewust verkeerde informatie verstrekken om zichzelf te bevoordelen.

ALS je het zou willen afkopen (uitbetaald krijgen), bekijk dan eerst wat het gewaarborgd rendement is van dit plan.
30% eenmalig belasting betalen op dit plan is OK als het bvb. slechts 1% intrest opbrengt, en je dus tot je pensioen bvb. 50% intresten misloopt. Wetende dat ze tegen je pensioen dat bedrag ook wel zullen belasten, misschien ietsje minder maar toch is dit een mooi appeltje voor de dorst van de overheid.

Ik denk dat KBC bedoeld dat dit een fiscaal spaarplan is en als je dit gebruikt voor de SSV er bij overlijden belasting moet betaald worden op het uibetaalde saldo. De begunstigde zal dus niet de volle 50% van het openstaand saldo van de lening terug krijgen.
Als je partner eveneens een fiscale SSV neemt, hetgeen gebruikelijk is, zal hetzelfde (uitbetaald saldo belast) daar ook gelden als ik mij niet vergis. Dit is zo bij een grote meerderheid van de mensen.
De vraag is of je daarmee inzit, als de SSV nodig is ben je nl. in de eerste plaats dood.

KBC wil gewoon niet dat je dat plan ooit gebruikt, dit belet hen nu een extra product te verkopen.

Ik zou zeggen gewoon voor je lening rondshoppen bij alle banken en bij de goedkoopste gaan. Dat plan was gewoon een marketing dingetje van de banken waar je ingelopen bent.