Het forum van Spaargids stopt ermee

Hallo Spaargidsers,
Is het beter om momenteel dan geen Tak 21 te nemen op 8 jaar en 1 maand?
Bij bv een termijn of kasbon heb je nu 15 %, misschien hoger binnenkort?
Termijn is vrij na 8 j 1 maand?
Heb ik het goed?
Wie heeft tips?
Voor de belastingen kan je een tak 21 aftrekken?
Of is dit iets anders?
Heb geen eigendom en niets af te trekken momenteel?
thank you
groetjes
jempi25

Stap 1: doe aan pensioensparen ( 870 euro per jaar; fiscaal aftrekbaar)
Stap 2: doe aan langetermijnsparen (2080 euro per jaar; fiscaal aftrekbaar)

Je krijgt dan tussen de 900 - 1100 euro terug van de belastingen.

Beiden zijn fiscale vormen van tak21 producten, maar dit zijn dus geen gewone tak21 spaarverzekeringen !

Je kan ook aandelen kopen van het bedrijf van uw werkgever. Max bedrag dat je kan aangeven is 690 euro.
Je moet dan natuurlijk werken in een bedrijf dat beursgenoteerd is.
Dat geeft een zelfde belastingvermindering als het "gewone" pensioensparen. Indertijd was het bedrag hetzelfde als voor het gewone pensioensparen. Het gewone pensioensparen is dan verhoogd maar de bedrag van aandelen van je werkgever niet.
Je kan wel maar een van beide aangeven: pensioensparen of werkgeversaandelen.
Ik heb dat vroeger ook een 4-tal jaar gedaan. Maar het bedrijf waar ik nu werk is niet beursgenoteerd.
Eigenlijk is dat interessanter dan het klassieke pensioensparen, als ze natuurlijk niet te veel in waarde zakken. Je moet die aandelen maar 5 jaar bijhouden. Voor het klassieke pensioensparen moet je tot aan 60e wachten om je geld terug te krijgen.

Er is wel een uitzondering-mensen die te weinig of geen belastingen moeten betalen-,kunnen niets of maar een beperkt bedrag aftrekken.
Blijkbaar zijn er op spaargids mensen die dit al voor gehad hebben, en de bank heeft hen daar niet attent opgemaakt.

Ja zoals Paul zegt moet ik geen belastingen betalen!
Wat ik vergeten was ik doe wel aan pensioensparen via Ethias verzekering gegarandeerd rendement.
En dit vul ik wel in op onze brief
groetjes
jempi25

jempi25 schreef:Ja zoals Paul zegt moet ik geen belastingen betalen!
Wat ik vergeten was ik doe wel aan pensioensparen via Ethias verzekering gegarandeerd rendement.

Als je geen belastingen betaalt, dan is het vrij zinloos om aan pensioensparen te doen.
En dan moet je hier ook niet vragen naar belastingaftrekposten, aftrekken kan alleen voor wie belastingen betaalt.

@ Robokat, Paul en Spaargidsers,
Is dit zo?
Dus indien je geen belastingen betaald is het zinloos om pensioen te sparen???
Ik denk dat ik toch niet alleen ben die pensioensparen doe in Belgiekske?
Dus u denkt dat alle belgen die terugtrekken geen pensioensparen moeten doen.
Bij de reken module via een tax on web maakte het bij toch verschil uit of ik pensioen sparen ingaf of niet!
Ik kreeg meer belastinggeld terug bij invullen van deze aftrekpost?

Nu als dit zo is heb ik me jaren laten wijs maken dat ik daar zeker aan mee moest doen, dat dit zeer winstgevend was en 30 a 40 % belasting bespaarde???
Dan zal ik zeker dit jaar niet meer storten, ga me toch eens bevragen bij mijn verzekering dan!

Tips a.u.b.
Vriendelijke Groetjes
Jempi25

jempi25 schreef:Dus indien je geen belastingen betaald is het zinloos om pensioen te sparen???
Ik denk dat ik toch niet alleen ben die pensioensparen doe in Belgiekske?
Dus u denkt dat alle belgen die terugtrekken geen pensioensparen moeten doen.

@jempi25: Hier is een grote verwarring aan de gang: Terugrekken is niet gelijk aan geen belastingen betalen. Je trekt terug omdat je tot nu toe teveel belasting betaald hebt.

Iedere maand wordt van uw loon bedrijfsvoorheffing afgehouden. Deze bedrijvsvoorheffing is een voorschot die je reeds betaald op uw belastingen.
Na het invullen van uw belastingsbrief wordt dan gekeken hoeveel belasting je effectief moet betalen. Dit bedrag wordt dan vergeleken met uw reeds betaalde belasting (ingehouden bedrijfsvoorheffing). Heb je meer bedrijfsvoorheffing betaald dan dat je belastingen moet betalen, dan teruk je terug. In het omgekeerde geval moet je bijbetalen.
In deze situatie zal pensioensparen uw "te betalen belasting" effectief doen verlagen, wat ervoor zorgt dat je meer zult terugtrekken of minder zult moeten bijbetalen.

Volgens mij zit jij in bovenstaande situatie en is pensioensparen inbrengen dus wel belangrijk.

Geen belastingen betalen is dat je zodanig weinig verdient, dat je helemaal geen belasting moet betalen. Wat je reeds op voorhand betaald hebt aan bedrijfsvoorheffing wordt dan volledig terugbetaald. Aangezien je dan al volledig op 0 staat, zal pensioensparen hier geen effect meer hebben, omdat je al geen belatingen betaald.

Inderdaad, iedereen met een inkomen boven de 6.430/6.690 euro per jaar betaalt belastingen. Veel belastingen, 42,3% van je inkomen als gemiddelde Belg.

Je kan dus niet beweren dat je geen belastingen betaalt indien je bij je belastingaanslag niet moet bijbetalen ! Maar wellicht bedoel je het dus helemaal anders

Wat Robokat zegt is helemaam correct: wie momenteel niet aan pensioensparen noch lange termijn sparen doet en een belastbaar inkomen heeft (d.w.z. op jaarbasis meer verdiend dan +/-6900 euro) kan het best starten met het onderschrijven van beide producten.

Bij het lange termijnsparen noch een kleine opmerking: dit is vooral interessant voor wie geen plannen heeft om binnen afzienbare tijd een onroerend goed aan te kopen. Wanneer men een OG koopt en aldus kapitaal en intresten gaat betalen voor een woonkrediet (op minimum 121 maanden en gewaarborgd door een hypothecaire inschrijving) dan is leveren de premies gestort in een polis LTS hoogstwaarschijnlijk geen bijkomend fiscaal voordeel meer op daar deze korf al volledig wordt opgevuld door de genoemde terugbetaling van kapitaal en rente.
Ook belangrijk om weten is dat wanneer een fiscaal attest wordt afgeleverd voor PSP of LTS er fiscale repercuties zijn voor de nabestaanden in geval van vooroverlijden van de verzekeringnemer.

Bij heelwat maatschappijen is het mogelijk om onder bepaalde voorwaarden een PSP contract te onderschrijven dat bij het aangaan van een WK kan "omgevormd" worden tot schuldsaldopolis voor dat krediet. Op die manier kun je de gestorte premie in het PSP fiscaal blijven inbrengen onder de noemer "pensioensparen" en hoef je geen bijkomende schuldsaldo te onderschrijven (waarvoor je toch geen bijkomend fiscaal voordeel geniet).

Punt van aandacht: vraag steeds naar de kosten die worden aangerekend in zowel pensioensparen als LTS!! Kosten van 5% of meer zijn geen uitzondering!! Mijn verzekeringmakelaar stelt zich tevreden met 3%.

Afhankelijk van de instapleeftijd kan het interessant zijn om te starten met pensioensparen via een beursproduct (bijvoorbeeld Pricos van KBC) en rond je 50-55ste verjaardag over te schakelen naar een verzekeringsproduct. Op die manier vergroot je de kans op een hoger rendement (zo'n 6 tot 8% op jaarbasis) met het beursproduct terwijl je ook een kapitaal opbouwt (tussen je 50-55 en je 65ste verjaardag) in alle veiligheid (met een rendement tussen 3 en 4%).

Heb je dan nog een kapitaal dat je kunt beleggen dan lijkt me een TAK 21 (niet-fiscaal) de aangewezen oplossing.

door Bartd » 8 September 2010, 19:01

Je kan ook aandelen kopen van het bedrijf van uw werkgever. Max bedrag dat je kan aangeven is 690 euro. [...] Eigenlijk is dat interessanter dan het klassieke pensioensparen, als ze natuurlijk niet te veel in waarde zakken. Je moet die aandelen maar 5 jaar bijhouden. Voor het klassieke pensioensparen moet je tot aan 60e wachten om je geld terug te krijgen.

Geldt dat voor aandelen aangekocht in het kader van een aandelenplan ten voordele van het personeel van het bedrijf uit, of geldt het ook voor de particulier die -volledig ten individuelen titel- al eens een pakketje aandelen van het bedrijf waar hij voor werkt koopt? Ik heb aandelen van het bedrijf waar ik voor werk, aangekocht ten individuelen titel, en heb eigenlijk nooit gedacht aan de mogelijkheid van fiscale aftrek...

Yvan schreef:

door Bartd » 8 September 2010, 19:01

Je kan ook aandelen kopen van het bedrijf van uw werkgever. Max bedrag dat je kan aangeven is 690 euro. [...] Eigenlijk is dat interessanter dan het klassieke pensioensparen, als ze natuurlijk niet te veel in waarde zakken. Je moet die aandelen maar 5 jaar bijhouden. Voor het klassieke pensioensparen moet je tot aan 60e wachten om je geld terug te krijgen.

Geldt dat voor aandelen aangekocht in het kader van een aandelenplan ten voordele van het personeel van het bedrijf uit, of geldt het ook voor de particulier die -volledig ten individuelen titel- al eens een pakketje aandelen van het bedrijf waar hij voor werkt koopt? Ik heb aandelen van het bedrijf waar ik voor werk, aangekocht ten individuelen titel, en heb eigenlijk nooit gedacht aan de mogelijkheid van fiscale aftrek...

Ze moet juist ten individuelen titel aangekocht zijn. Aandelenoptieplannen kunnen niet fiscaal ingebracht worden.