tak 21: tips om te kiezen
Geplaatst: 2 september 2010, 21:11
Hoe een tak21 product kiezen ?
Ik merk de laatste tijd dat de interesse in tak21 producten bij veel mensen terug toeneemt. Verschillende bekende en minder bekende producten worden naar voor geschoven door de forumlezers.
In tegenstelling tot vroeger is het kiezen van een goed product niet zo eenvoudig, want de verschillen lijken kleiner. Daarom heb ik even een aantal tips voor wie zelf wil afchecken welk product te verkiezen valt boven een ander.
Eerst en vooral enkele algemene tips:
1. Spreiden
Kies niet voor 1 enkele tak21 rekening, maar verdeel je geld over een 3-tal tak21 producten van verschillende maatschappijen. De belangrijkste reden hiervoor is dat de toekomstige rendementen van een tak21 niet kunnen voorspeld worden. Door te spreiden, vermijd je dat je toevallig al je geld in 1 product stopt dat dan heel slecht gaat presteren.
2. Lange termijn
Tak21 is een langetermijn belegging, geen spaarboekje. Je moet echt wel je geld 8 jaar kunnen missen. Wie vroegtijdig het geld opvraagt, zal zwaar verlies lijden door uitstapkosten, conjuncturele vergoedingen en roerende voorheffing.
3. infofiche
Ieder tak21 product heeft een financiële infofiche. Vraag er naar. Lees deze zorgvuldig door en indien je iets niet snapt, vraag dan uitleg. Stap nooit in een product waar je iets niet van begrijpt.
Waar moet je nu op letten bij de keuze van tak21 producten ?
1. Rendementen uit het verleden
Kijk op spaargids hoe het product de afgelopen jaren presteerde. Goede prestaties wil niet noodzakelijk zeggen dat dit in de toekomst nog zo zal zijn, maar het geeft toch een indicatie van de kwaliteit van de beheerder.
https://www.spaargids.be/sparen/index.p ... view=rates" onclick="window.open(this.href);return false;
2. Hoe lang bestaat het product al ?
Indien het product nog maar pas bestaat, kan je het rendement van de afgelopen jaren niet vergelijken. Kies dus liever voor een product dat al langer op de markt is, want anders koop je mogelijk een kat in een zak.
Vaak lijkt een nieuw product heel hoge rendementen uit te keren, maar dat is een beetje bedrieglijk. Gezien een nieuw product nauwelijks al klanten heeft, kost het de verzekeraar bijna niets om het eerste jaar hoge rentes toe te kennen. Rendementen van nieuwe producten moet je dus met een grote korrel zout bekijken.
3. Minimumrendement & winstdeelname
Kies niet enkel voor een hoog minimumrendement. Let er op of het product een winstdeelname uitkeert. Deze winstdeelname is een belangrijke factor voor een hoog totaalrendement, maar niet ieder product biedt dit aan.
4. Verschillende rendementen
Sommige verzekeraars geven een hoger totaalrendement voor nieuwe stortingen (van het voorbije jaar), terwijl het eerder belegde kapitaal ('de reserve') een lager rendement krijgt. Bij dergelijke producten is het grootste deel van je geld in feite aan het laagste tarief belegd. De verzekeraar gebruikt in zijn reclameboodschappen wel telkens in grote letters het hogere tarief om nieuwe klanten te lokken en dit is heel misleidend.
Je kan dus beter dergelijke producten mijden. Lees altijd de infofiche goed na op zoek naar dergelijke praktijken. Bevat de infofiche geen duidelijke gegevens over de rendementen van het verleden, dan moet je nog meer oppassen.
5. Kosten
De kosten hebben een zeer grote invloed op je netto rendement en verdienen dan ook veel aandacht. Let dus goed op instapkosten (vaak onderhandelbaar) en beheerskosten. Sommige verzekeraars publiceren het bruto rendement (dus zonder beheerskosten), andere het netto rendement, dus oppassen bij het vergelijken.
Ook de uitstapkosten en de conjuncturele vergoeding bij vervroegde uitstap zijn van belang. Kijk na of de infofiche nauwkeurig vermeldt hoe deze berekend worden, of enkel een vage formulering bevat in de aard van "er kunnen kosten aangerekend worden". In het laatste geval ben je aan de willekeur van de verzekeraar overgeleverd, dus te mijden !
6. Gegarandeerd rendement of niet ?
De producten met 0% gegarandeerd rendement zijn de afgelopen jaren zwaar onderuit gegaan. De toekomst van dit soort producten is onduidelijk in de huidige economische context. Je kiest veel beter voor een product met een gegarandeerd rendement.
7. looptijd
Sommige verzekeraars bieden tak21 producten aan met een looptijd van 8 jaar + 1 dag (of net iets langer). Hierdoor ben je in feite nadien verplicht een nieuw contract af te sluiten en opnieuw instapkosten op je kapitaal te betalen (kassa kassa voor de verzekeraar). Bovendien verlies je het voordeel dat een contract dat meer dan 8 jaar oud is, vrijgesteld is van roerende voorheffing.
Mijd dus dergelijke producten met een beperkte looptijd, en ga steeds voor een zo lang mogelijke looptijd.
Zo, hopelijk hebben jullie hier iets aan.
robokat
Ik merk de laatste tijd dat de interesse in tak21 producten bij veel mensen terug toeneemt. Verschillende bekende en minder bekende producten worden naar voor geschoven door de forumlezers.
In tegenstelling tot vroeger is het kiezen van een goed product niet zo eenvoudig, want de verschillen lijken kleiner. Daarom heb ik even een aantal tips voor wie zelf wil afchecken welk product te verkiezen valt boven een ander.
Eerst en vooral enkele algemene tips:
1. Spreiden
Kies niet voor 1 enkele tak21 rekening, maar verdeel je geld over een 3-tal tak21 producten van verschillende maatschappijen. De belangrijkste reden hiervoor is dat de toekomstige rendementen van een tak21 niet kunnen voorspeld worden. Door te spreiden, vermijd je dat je toevallig al je geld in 1 product stopt dat dan heel slecht gaat presteren.
2. Lange termijn
Tak21 is een langetermijn belegging, geen spaarboekje. Je moet echt wel je geld 8 jaar kunnen missen. Wie vroegtijdig het geld opvraagt, zal zwaar verlies lijden door uitstapkosten, conjuncturele vergoedingen en roerende voorheffing.
3. infofiche
Ieder tak21 product heeft een financiële infofiche. Vraag er naar. Lees deze zorgvuldig door en indien je iets niet snapt, vraag dan uitleg. Stap nooit in een product waar je iets niet van begrijpt.
Waar moet je nu op letten bij de keuze van tak21 producten ?
1. Rendementen uit het verleden
Kijk op spaargids hoe het product de afgelopen jaren presteerde. Goede prestaties wil niet noodzakelijk zeggen dat dit in de toekomst nog zo zal zijn, maar het geeft toch een indicatie van de kwaliteit van de beheerder.
https://www.spaargids.be/sparen/index.p ... view=rates" onclick="window.open(this.href);return false;
2. Hoe lang bestaat het product al ?
Indien het product nog maar pas bestaat, kan je het rendement van de afgelopen jaren niet vergelijken. Kies dus liever voor een product dat al langer op de markt is, want anders koop je mogelijk een kat in een zak.
Vaak lijkt een nieuw product heel hoge rendementen uit te keren, maar dat is een beetje bedrieglijk. Gezien een nieuw product nauwelijks al klanten heeft, kost het de verzekeraar bijna niets om het eerste jaar hoge rentes toe te kennen. Rendementen van nieuwe producten moet je dus met een grote korrel zout bekijken.
3. Minimumrendement & winstdeelname
Kies niet enkel voor een hoog minimumrendement. Let er op of het product een winstdeelname uitkeert. Deze winstdeelname is een belangrijke factor voor een hoog totaalrendement, maar niet ieder product biedt dit aan.
4. Verschillende rendementen
Sommige verzekeraars geven een hoger totaalrendement voor nieuwe stortingen (van het voorbije jaar), terwijl het eerder belegde kapitaal ('de reserve') een lager rendement krijgt. Bij dergelijke producten is het grootste deel van je geld in feite aan het laagste tarief belegd. De verzekeraar gebruikt in zijn reclameboodschappen wel telkens in grote letters het hogere tarief om nieuwe klanten te lokken en dit is heel misleidend.
Je kan dus beter dergelijke producten mijden. Lees altijd de infofiche goed na op zoek naar dergelijke praktijken. Bevat de infofiche geen duidelijke gegevens over de rendementen van het verleden, dan moet je nog meer oppassen.
5. Kosten
De kosten hebben een zeer grote invloed op je netto rendement en verdienen dan ook veel aandacht. Let dus goed op instapkosten (vaak onderhandelbaar) en beheerskosten. Sommige verzekeraars publiceren het bruto rendement (dus zonder beheerskosten), andere het netto rendement, dus oppassen bij het vergelijken.
Ook de uitstapkosten en de conjuncturele vergoeding bij vervroegde uitstap zijn van belang. Kijk na of de infofiche nauwkeurig vermeldt hoe deze berekend worden, of enkel een vage formulering bevat in de aard van "er kunnen kosten aangerekend worden". In het laatste geval ben je aan de willekeur van de verzekeraar overgeleverd, dus te mijden !
6. Gegarandeerd rendement of niet ?
De producten met 0% gegarandeerd rendement zijn de afgelopen jaren zwaar onderuit gegaan. De toekomst van dit soort producten is onduidelijk in de huidige economische context. Je kiest veel beter voor een product met een gegarandeerd rendement.
7. looptijd
Sommige verzekeraars bieden tak21 producten aan met een looptijd van 8 jaar + 1 dag (of net iets langer). Hierdoor ben je in feite nadien verplicht een nieuw contract af te sluiten en opnieuw instapkosten op je kapitaal te betalen (kassa kassa voor de verzekeraar). Bovendien verlies je het voordeel dat een contract dat meer dan 8 jaar oud is, vrijgesteld is van roerende voorheffing.
Mijd dus dergelijke producten met een beperkte looptijd, en ga steeds voor een zo lang mogelijke looptijd.
Zo, hopelijk hebben jullie hier iets aan.
robokat
Er zijn hier mensen die mij integrale hebben aangeraden maar ik vertrouw dat zaakje niet, die hebben amper filialen in belgie en je kan online je kapitaal niet volgen 
