Spaargids.be forum

Gezien de huidige situatie op de financiële markten vraag ik me af of het nu niet de uitgelezen kans is om te starten met pensioensparen.
Hebben de lage koersen hierop invloed of totaal niet ? Ik neem aan dat wanneer ik wil meegenieten van eventuele stijgingen, ik best in een fonds stap en geen 'verzekerings'-formule afsluit.
Wat is volgens jullie op dit moment meest ideale formule ? Sterk dynamisch, defensief 60/40 of 80/20 formules ?
De hoofdbedoeling is om op dit moment maximaal van de belastingsaftrek te kunnen genieten.

Alvast bedankt !

Voor de maximale belastingsaftrek speelt het geen rol onder welke vorm je aan pensioensparen doet. Veel hangt af van je leeftijd, ben je nog geen 40 zou ik toch opteren voor een dynamisch beleggingsfonds. Gezien de huidige schommelingen op de markt kun je eventueel overwegen de aankopen te spreiden per jaar. Ben je 50+ lijkt me een defensief fonds of een verzekeringsfomule meer aangewezen.

Peet schreef:Voor de maximale belastingsaftrek speelt het geen rol onder welke vorm je aan pensioensparen doet. Veel hangt af van je leeftijd, ben je nog geen 40 zou ik toch opteren voor een dynamisch beleggingsfonds. Gezien de huidige schommelingen op de markt kun je eventueel overwegen de aankopen te spreiden per jaar. Ben je 50+ lijkt me een defensief fonds of een verzekeringsfomule meer aangewezen.

Klopt: hoe langer je contract dient te lopen tot je 65 hoe agressiever je dient te beleggen. Om dan, als het kan, vanaf 45 jaar op de goede momenten beginnen af te bouwen.
Wordt je 65 op een "dipmoment" zoals nu dan is het aan te raden je fondsen nog een tijdje aan te houden en te wachten op betere momenten. Met fondsen kan je ook stukken omzetten en de rest aanhouden tot ze meer waard zijn.

het is simpel: staan de beurzen laag; koop pensioenaandelen; staan ze te hoog: stort in een pensioenverzekering.

Lukske schreef:het is simpel: staan de beurzen laag; koop pensioenaandelen; staan ze te hoog: stort in een pensioenverzekering.

Allemaal goed en wel, maar je kan wel maar 1 certificaat inbrengen per jaar !

Boogje schreef:

Lukske schreef:het is simpel: staan de beurzen laag; koop pensioenaandelen; staan ze te hoog: stort in een pensioenverzekering.

Allemaal goed en wel, maar je kan wel maar 1 certificaat inbrengen per jaar !

en dan? je moet maar één keer storten per jaar: ofwel voor aandelen ofwel in een verzekering. Niet in beide.

En als je pas dit jaar bent beginnen te werken en bvb minder dan een half jaar gewerkt hebt, eerst nagaan of je voor dit jaar wel voldoende belastingen verschuldigd bent op je inkomen. Je kunt maar maximaal zoveel vermindering van je belastingen krijgen als je moet betalen.

Bedankt voor de info. Ik word 33 jaar en ben reeds 10 jaar op de arbeidsmarkt.

Als ik het goed begrijp nu dus starten in een pensioenfonds (aandelen) al later gradueel meer defensief te werken.
Wat me nog niet echt duidelijk is. Stap ik dan vervroegd uit een pensioenfonds (vb. 55 jaar) en start dan met een verzekeringsformule ?
Of moet ik beiden nu al opstarten, wetende dat ik slechts 1 keer 880 euro kan inbrengen als belastingsaftrek ?

kristofpoppe schreef:Bedankt voor de info. Ik word 33 jaar en ben reeds 10 jaar op de arbeidsmarkt.

Als ik het goed begrijp nu dus starten in een pensioenfonds (aandelen) al later gradueel meer defensief te werken.
Wat me nog niet echt duidelijk is. Stap ik dan vervroegd uit een pensioenfonds (vb. 55 jaar) en start dan met een verzekeringsformule ?
Of moet ik beiden nu al opstarten, wetende dat ik slechts 1 keer 880 euro kan inbrengen als belastingsaftrek ?

Eenmaal je instapt kun je niet meer stoppen (ofwel 33% boete), je bent wel niet verplicht ieder jaar te storten en/of evenveel tenzij ge u laat rollen door één of andere klassieke Hamburgmannheimerverzekering waar ge altijd moet storten.
Bij een verzekeringsproduct moet je kiezen voor een Universal Life.
En pensioenspaarfondsen kunt ge overhevelen van de ene naar de andere.
Heel belangrijk is dat je goed kijkt naar de kosten voor je een product kiest.
Veel succes.

Lukske schreef:

kristofpoppe schreef:Bedankt voor de info. Ik word 33 jaar en ben reeds 10 jaar op de arbeidsmarkt.

Als ik het goed begrijp nu dus starten in een pensioenfonds (aandelen) al later gradueel meer defensief te werken.
Wat me nog niet echt duidelijk is. Stap ik dan vervroegd uit een pensioenfonds (vb. 55 jaar) en start dan met een verzekeringsformule ?
Of moet ik beiden nu al opstarten, wetende dat ik slechts 1 keer 880 euro kan inbrengen als belastingsaftrek ?

Eenmaal je instapt kun je niet meer stoppen (ofwel 33% boete), je bent wel niet verplicht ieder jaar te storten en/of evenveel tenzij ge u laat rollen door één of andere klassieke Hamburgmannheimerverzekering waar ge altijd moet storten.
Bij een verzekeringsproduct moet je kiezen voor een Universal Life.
En pensioenspaarfondsen kunt ge overhevelen van de ene naar de andere.
Heel belangrijk is dat je goed kijkt naar de kosten voor je een product kiest.
Veel succes.

Eigenlijk spelen die kosten weinig rol wat hier al op het forum tot treurens toe is uitgelegd. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat je het fonds met de meeste kosten moet kiezen. Wat onderhandelen brengt altijd op.
De winst zit in de fiscaliteit !
Of het nu klassiek leven is, Universal Life of Tak21: men kan je nooit, maar dan ook nooit verplichten om verder te betalen, zelfs niet bij HMI of Ergo Life. Dat staat nu éénmaal in de wet op de Levensverzekeringen.

Al Fonds schreef:Of het nu klassiek leven is, Universal Life of Tak21: men kan je nooit, maar dan ook nooit verplichten om verder te betalen, zelfs niet bij HMI of Ergo Life. Dat staat nu éénmaal in de wet op de Levensverzekeringen.

Bij bvb Hamburg Mannheimer kost niet betalen ieder jaar geld. Daar zit het hem. Reductiepremies noemen ze dat daar.

Lukske schreef:

Al Fonds schreef:Of het nu klassiek leven is, Universal Life of Tak21: men kan je nooit, maar dan ook nooit verplichten om verder te betalen, zelfs niet bij HMI of Ergo Life. Dat staat nu éénmaal in de wet op de Levensverzekeringen.

Bij bvb Hamburg Mannheimer kost niet betalen ieder jaar geld. Daar zit het hem. Reductiepremies noemen ze dat daar.

Ik begrijp wat je wil zeggen maar eigenlijk worden hier twee zaken door mekaar gemixed:
- Bij HMI wordt er elke maand een beheerskost afgetrokken van de reserves van het contract. Bij de meeste maatschappijen worden de beheerskosten afgetrokken van de winstdeelname: dan zie je ze niet en dat heeft als voordeel dat een premievrij-contract zijn waarde blijft behouden. Bij HMI dus niet.
Begrijp dan ook dat HMI zo hogere winstdeelnames kan aanbieden... Zo zie je maar dat niemand kan toveren.
Maar... verplichten om te betalen kunnen ze niet. Door hun systeem sta je natuurlijk ook onder zware druk.
Hun verkopers staan ook onder zware druk en worden zeer goed opgeleid: daardoor verkopen zij hun contracten meestal met een reeks bijdekkingen en die kosten natuurlijk ook geld.

En pensioenspaarfondsen kunt ge overhevelen van de ene naar de andere.

Hoe zit dat in de praktijk? Bijv agenta pensoenspaarfonds is XXX euro waard op het moment en dan krijg je voor evenveel euro aandelen in een ander pensioenspaarfonds? Welke kosten gaan je ze daarvoor aanrekenen?

Pensioenspaarverzekeringen kan je niet overdragen zeker? :p