Spaargids.be forum

Kan je na je 60, na de bevrijdende heffing dus, je centen uit pensioensparen gedeeltelijk opnemen en toch nog blijven storten en genieten van het fiscaal voordeel? Ik zie op dit forum een drietal berichten die dat lijken te bevestigen, maar allemaal vrij vaag. Kan iemand dit bevestigen?

Klopt volgend optimaal scenario:
* In het jaar waarin je 60 wordt kan je best pas storten voor pensioensparen NA je verjaardag. Zo vermijd je de heffing op de inleg van dat jaar.
* Na de leeftijd van 60 jaar kan je gerust grotendeels (maar niet helemaal!) opnemen. Niet helemaal opnemen, omdat de aanbieder anders kan denken dat je je contract volledig stopzet!
* Vanaf dan in december storten, zodat je van het voordeel kan genieten, en in januari opnemen, zodat je geld weer vrijkomt.

(gerelateerde berichten o.a. viewtopic.php?f=4&t=10190" onclick="window.open(this.href);return false; )

Ik weet het antwoord niet, maar het lijkt me weinig waarschijnlijk dat dit toegelaten is. Anders zou je tussen je 60ste en 65ste telkens hetzelfde bedrag kunnen opnemen en terug storten en dus hetzelfde bedrag 5 maal aftrekken van de belastingen.

Misschien dat het niet onmiddellijk gecontroleerd wordt, maar als het niet mag en je loopt toch tegen de lamp, dan zal men je wel als belastingfraudeur beschouwen.

Als het zou mogen, dan zou iedereen dat intussen wel doen (de vindingrijkheid van de Vlaming kennende).

fropskottel schreef:Kan je na je 60, na de bevrijdende heffing dus, je centen uit pensioensparen gedeeltelijk opnemen en toch nog blijven storten en genieten van het fiscaal voordeel? Ik zie op dit forum een drietal berichten die dat lijken te bevestigen, maar allemaal vrij vaag. Kan iemand dit bevestigen?

Klopt volgend optimaal scenario:
* In het jaar waarin je 60 wordt kan je best pas storten voor pensioensparen NA je verjaardag. Zo vermijd je de heffing op de inleg van dat jaar.
* Na de leeftijd van 60 jaar kan je gerust grotendeels (maar niet helemaal!) opnemen. Niet helemaal opnemen, omdat de aanbieder anders kan denken dat je je contract volledig stopzet!
* Vanaf dan in december storten, zodat je van het voordeel kan genieten, en in januari opnemen, zodat je geld weer vrijkomt.

(gerelateerde berichten o.a. viewtopic.php?f=4&t=10190" onclick="window.open(this.href);return false; )

Ik denk dat het wel kan, maar je moet het zeker eerst ook aan je bank navragen.
Wel ten laatste voor je 65 een storting doen

Ik was niet thuis en kon dus mijn grote boek niet raadplegen. Da's ondertussen wel gebeurd !
Daar staat duidelijk dat er geen belastingsvermindering meer wordt verleend vanaf het belastbare tijdperk waarin een uitkering is gebeurd die belast werd tegen 16,5 % of 10 %.
Om volledig te zijn : stortingen kunnen daarna nog wel ( bij gedeeltelijke afkoop ). Een nieuw contract daarna is niet zo evident.
Of die nieuwe stortingen nog intressant zijn, is een andere vraag.

Om een oud topic terug actueel te maken:
Gegevens pensioenspaarverzekering:
- Anticipatieve heffing en eindbelasting op de leeftijd van 60 jaar werd reeds geheven,
- Gedurende de looptijd van het contract werd steeds het max. toegelaten geïndexeerde bedrag gestort.

Ik weet dat je na de heffing van de eindbelasting verder mag blijven sparen zonder dat er belasting wordt geheven op de gestorte bedragen. Dit tot in het jaar dat je 64 wordt. Ik ben er ook van op de hoogte dat stortingen na de heffing van de eindbelasting niet hoger mogen zijn dan de voorgaande stortingen.

Over dit laatste gaat nu mijn vraag. Vanaf 2018 kan je kiezen tussen de normale storting van 960 € (30% fiscaal voordeel) of de verhoogde storting van 1230 € (25% fiscaal voordeel). De laatste keuze was onmogelijk voor 2018 dus alle eerdere stortingen waren deze met 30% fiscaal voordeel.

Als je nu voor stortingen na de eindheffing zou kiezen voor de verhoogde storting van 1230 € is dit dan toegelaten of wordt dit gezien als een ontoelaatbare verhoging tov de voorgaande jaren?

" Ik ben er ook van op de hoogte dat stortingen na de heffing van de eindbelasting niet hoger mogen zijn dan de voorgaande stortingen. "


Dat heeft iets te maken met het langetermijnsparen ( en het gemiddelde mag niet hoger zijn )
Ik heb zelfs zo een aftrekbaar contract dat ik tot mijn 99 jaar mag aftrekken fiscaal

IN BELgie mogen ze het niet te makkelijk maken


staat mi los van die 960/1260 euro

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Volgens zangeres Nathalia

Re: levensverzekeringen
Meld dit bericht

Citeer

Bericht
door Assuralia » 25 Oktober 2012, 16:06
Beste Paul,
Er zijn twee aspecten wat de fiscaliteit betreft. In je eerste punt gaat het om de voorwaarden waaraan voldaan moet worden om in aanmerking te komen voor de jaarlijkse fiscale aftrek via de personenbelasting. In het tweede punt gaat het om het kader rond de belasting van de kapitalen.

In jouw voorbeeld met een einddatum op 99 jaar is er duidelijk geen probleem wat de periode van 10 jaar – en dus de aftrek van de premie – betreft. De eindbelasting zal in dit geval gebeuren op 66 jarige leeftijd in plaats van op 60.
Hierbij even een verduidelijking per punt dat je aanhaalde:

1) De belastingvermindering op de premie. Als algemene regel geldt dat een levensverzekering minimum 10 jaar moet duren om te kunnen genieten van het fiscaal voordeel op de premie. Als er tijdens het contract premieverhogingen gebeuren, dan moeten die ook 10 jaar duren. Dus als je een verhoging toekent moet je contract nog minimum 10 jaar kunnen lopen, zoniet komt de verhoging niet in aanmerking voor het fiscaal voordeel. Er zijn uitzonderingen op die regel (indexatieclausule, aanpassing aan de fiscale barema’s). Dit staat in de Administratieve Commentaar op het Wetboek Inkomstenbelastingen (Com. IB. n° 145/4/34).

2) Belasting van de kapitalen – anticipatieve heffing. Vermits de premie werd afgetrokken, zijn de kapitalen van die levensverzekering belastbaar. Dit gebeurt normaal op de theoretische afkoopwaarde van het contract op de leeftijd van 60 jaar. Nu zegt de wet (artikel 184, §3 Wetboek Diverse Rechten en Taksen) , bij wijze van uitzondering, dat als verhogingen worden toegekend vanaf de leeftijd van 55 jaar, die contracten niet belastbaar zijn op 60 jaar, maar op de tiende verjaardag van het contract. In de wet staat letterlijk dat deze contracten worden beschouwd « als zijnde afgesloten op de dag waarop de verhoging ingaat.» Het is dus het gehele contract dat als een nieuwe overeenkomst wordt beschouwd.

Met vriendelijke groeten,

Nathalie Leemans
Pers & Communicatie Assuralia

In 2012 bestond de regeling nog niet dus dan kon men daar ook nog niet op antwoorden.

Bij LTS stelt zich de vraag niet want die bedragen zijn buiten de indexering niet verhoogd. Daarin staat ook duidelijk omschreven dat de stortingen na de anticipatieve heffing de voorgaande niet mogen overschrijden.

Als ik het goed begrijp is die regeling dus alleen van toepassing op het LTS en niet op een pensioenspaarverzekering?
Het is overigens 1230€ en geen 1260€.
Je zou dus tot je 60ste jaarlijks één euro kunnen storten en na je 60ste onbelast 1230€?

Wat ik wel al gevonden heb is dat je de keuze voor 1230 € expliciet moet geven aan de instelling en ieder jaar opnieuw. En dit zou (voor sommige of voor alle instellingen?) pas kunnen vanaf derde week van september 2018 voor fiscaal jaar 2018.

"Wat ik wel al gevonden heb is dat je de keuze voor 1230 € expliciet moet geven aan de instelling en ieder jaar opnieuw. "

Dat is terecht op veilig spelen, want van de Minister moesten de banken maar een duidelijke uitleg geven (aan dat gedrocht )

ga je 1 eurocent boven de 960 euro, dan kan je maar 25% ipv 30% aftrekken op het hele bedag.
Banken beseffen ook wel dat op dat vlak sommige mensen wel eens iets zouden kunnen doen, wat hun bedoeling niet is

paul schreef: ↑19 augustus 2018, 20:44 ga je 1 eurocent boven de 960 euro, dan kan je maar 25% ipv 30% aftrekken op het hele bedag.

Daar ben ik van op de hoogte. De bedoeling is dan ook na 60ste ieder jaar het max -in dit geval 1230€- te storten met een fiscaal voordeel van 25%+gemeentebelasting. Gezien het voor vijf jaar onbelast is heb ik er alle voordeel bij om 1230€ te storten ipv 960€.
Van de bank heb ik nog geen info ontvangen. Die hebben uiteraard ook geen enkel voordeel mij daarbij ter wille te zijn. Hoe minder ik stort hoe beter voor hen.
Bij het LTS heb ik wel die geremde max. stortingen na je 60ste al gevonden. Bij PS vind ik er -tot nu toe- niets over.

denk niet dat daar een beperking op staat

Het verschil in terugbetaling door de belasting tussen een storting van 960 euro en een van 1230 euro, is 18 euro + gemeentebelasting.

Of mis ik iets?

klopt

Je mist niet veel maar toch wel iets, procentueel zelfs heel veel
52 € x 5 = 260€ verschil op vijf jaar voor een extra "investering" van 1350 €.
Al eens uitgerekend welk kapitaal je op een spaarrekening moet plaatsen om dat rendement te bekomen?

Er zijn er die moord en brand schreeuwen als ze zo'n bedrag belasting moeten betalen op een effectenrekening.
Er zijn blijkbaar spaargidsers die hun fles whiskey mee op café nemen om te besparen op hun whiskey cola.
Dan doe ik het liever op deze manier.
Kost geen enkele moeite en ik moet er geen cafébezoek voor laten.

18 euro per jaar schreef iemand iets hoger ( denk dat dat klopt )
de keerzijde is dat je maar 25% kan aftrekken ipv 30%


lijkt meer op fopperij door de belgische staat

Ik ga die 1230 doen normaal gezien Want op langere termijn maakt dat niet zoveel uit. Op die korte natuurlijk wel.