Spaargids.be forum

Kort vraagske.

Gezien de belabberde rente op spaarboekjes en termijnrekeningen en gezien het feit dat ik principieel tegen de volkslening ben (we betalen al genoeg belastingen, een efficiënte staat moet daarmee rond komen) ben ik geïnteresseerd in een TAK21.

Is dat een probleem wanneer ik al een pensioenspaarfonds en een hypothecaire lening heb die fiscaal aftrekbaar zijn? Doe ik me daarmee zelf fiscaal nadeel aan?

Ik dacht aan een Patronale Secure 21, wat vinden jullie hiervan?

kekule schreef:Kort vraagske.

Gezien de belabberde rente op spaarboekjes en termijnrekeningen en gezien het feit dat ik principieel tegen de volkslening ben (we betalen al genoeg belastingen, een efficiënte staat moet daarmee rond komen) ben ik geïnteresseerd in een TAK21.

Is dat een probleem wanneer ik al een pensioenspaarfonds en een hypothecaire lening heb die fiscaal aftrekbaar zijn? Doe ik me daarmee zelf fiscaal nadeel aan?

Ik dacht aan een Patronale Secure 21, wat vinden jullie hiervan?

tak 21 heeft niets met je fiscale aftrek te maken.

http://www.afer-europe.com" onclick="window.open(this.href);return false; raadt test-aankoop aan, laatst gekend rendement 3.45 %, gewaarborgd rendement 1.2 %
Als lid test-aankoop betaal je slechts 0.50 % instapkosten in plaats van de gebruikelijke 2 %.

Kijk zelf eens naar de rendementen van de voorbije 20 jaar, er zijn weinig betere te vinden.
gewaarborgd door Frans garantiestelsel tot 70.000 €.

kekule schreef:Kort vraagske.

Gezien de belabberde rente op spaarboekjes en termijnrekeningen en gezien het feit dat ik principieel tegen de volkslening ben (we betalen al genoeg belastingen, een efficiënte staat moet daarmee rond komen) ben ik geïnteresseerd in een TAK21.

Is dat een probleem wanneer ik al een pensioenspaarfonds en een hypothecaire lening heb die fiscaal aftrekbaar zijn? Doe ik me daarmee zelf fiscaal nadeel aan?

Ik dacht aan een Patronale Secure 21, wat vinden jullie hiervan?

ik snap niet dat mensen hun geld 8 jaar willen vastzetten voor een gewaarborgd rendement dat lager is dan wat men kan krijgen op internetspaarrekeningen, en daarenboven houdt de staat 2 % af van elke storting (was vroeger 1,1 %, maar dirupo en openvld vonden dat niet genoeg)

soja schreef:

kekule schreef:Kort vraagske.

Gezien de belabberde rente op spaarboekjes en termijnrekeningen en gezien het feit dat ik principieel tegen de volkslening ben (we betalen al genoeg belastingen, een efficiënte staat moet daarmee rond komen) ben ik geïnteresseerd in een TAK21.

Is dat een probleem wanneer ik al een pensioenspaarfonds en een hypothecaire lening heb die fiscaal aftrekbaar zijn? Doe ik me daarmee zelf fiscaal nadeel aan?

Ik dacht aan een Patronale Secure 21, wat vinden jullie hiervan?

ik snap niet dat mensen hun geld 8 jaar willen vastzetten voor een gewaarborgd rendement dat lager is dan wat men kan krijgen op internetspaarrekeningen, en daarenboven houdt de staat 2 % af van elke storting (was vroeger 1,1 %, maar dirupo en openvld vonden dat niet genoeg)

Ik moet Soja hier bijtreden...

@ soja @ DOO7

Ik snap het wel, kijk binnenkort naar het totaalrendement van tak 21 rekeningen, inclusief winstdeelname.
In januari zullen er vele maatschappijen hun resultaten bekendmaken. Wedden dat er vele meer dan 3 % netto zullen geven ?

Ik doe een gokje dat BKCP, Federale, Afer-Europe en Allianz minimaal 3 % zullen geven, en sommigen eerder in de buurt van een kleine 4 % netto zullen eindigen. Waarom ? De beurs deed het uitstekend dit jaar, en daar zullen tak 21 rekeningen met een kleine gewaarborgde rente van profiteren.

Bij een spaarboekje haal je maximaal 2.10 % bij EVI bank, en dan nog op voorwaarde dat de 0.60 % basisrente in de loop van het jaar niet daalt !

Ik hoop dat jij gelijk krijgt, Patrick. 7, 8, 9 jaar geleden opbrengsten van 5 a 6% op mijn Top Rendement Invest (0% gewaarborgd). De laatste 2 jaar heb ik het gevoel dat wij het moeten stellen met een aalmoes, een fractie van de gemaakte winsten om zo hun eigen verliezen van de jaren daarvoor wat goed te maken. Beurzen gaan toch al een jaar of drie redelijk goed, en dat zijn dan professionele beleggers die onze fondsen beheren.

@Patrick: winstdeelname? De grootste oplichting bij TAK21: oude contracten die aan een goede rentevoet lopen geeft men geen winstdeelname, en nieuwe die aan een lagere rentevoet lopen, die krijgen wel een winstdeelname vaak zodat het niet uitmaakt wanneer je intekende? Op wat trekt dat?

Frisse Freddy schreef:@Patrick: winstdeelname? De grootste oplichting bij TAK21: oude contracten die aan een goede rentevoet lopen geeft men geen winstdeelname, en nieuwe die aan een lagere rentevoet lopen, die krijgen wel een winstdeelname vaak zodat het niet uitmaakt wanneer je intekende? Op wat trekt dat?

Teken dat je bij de verkeerde verzekeringsmaatschappij een tak 21 afsluit !

Kijk eens naar de rendementen van de laatste 20 jaar, dus geen korte periode, bij http://www.afer-europe.com" onclick="window.open(this.href);return false;
Deze maatschappij heeft maar één tak 21 fonds, kijk zelf naar hun rendementen, jaar per jaar, en vergelijk dan, jaar per jaar, met jou tak 21. Wedden dat Afer beter scoort ?
En als lid van test-aankoop betaal je maar 0.50 % instapkosten in plaats van 2 %.

Je weet ondertussen, ik vis alle te krijgen voordelen er uit.

patrick1 schreef:@ soja @ DOO7

Ik snap het wel, kijk binnenkort naar het totaalrendement van tak 21 rekeningen, inclusief winstdeelname.
In januari zullen er vele maatschappijen hun resultaten bekendmaken. Wedden dat er vele meer dan 3 % netto zullen geven ?

Ik doe een gokje dat BKCP, Federale, Afer-Europe en Allianz minimaal 3 % zullen geven, en sommigen eerder in de buurt van een kleine 4 % netto zullen eindigen. Waarom ? De beurs deed het uitstekend dit jaar, en daar zullen tak 21 rekeningen met een kleine gewaarborgde rente van profiteren.

Bij een spaarboekje haal je maximaal 2.10 % bij EVI bank, en dan nog op voorwaarde dat de 0.60 % basisrente in de loop van het jaar niet daalt !

Je moet wel appels met appels vergelijken: in het ene geval staat je geld zoveel jaar vast, in het andere geval kan je er jaarlijks aan. Los daarvan heb je wel een punt met afer: dit bewijst dat het in een specifieke situatie (geld >8j vast aan "degelijke" rendement) een te overwegen optie is. Maar dit zal je pas over x aantal jaar kunnen zeggen.

@ D007

Wanneer je tak 21 meer dan 8 jaar geopend is, kan je er dagelijks aan zonder fiscaal gestraft te worden.

patrick1 schreef:@ D007

Wanneer je tak 21 meer dan 8 jaar geopend is, kan je er dagelijks aan zonder fiscaal gestraft te worden.

Uiteraard, maar zoals je zegt wanneer 8jaar geopend. Ervoor opnemen kost geld, al valt dat vaak mee vanaf 6de jaar.

is bijstorten in een bestaande TAK21 goedkoper dan wanneer je een nieuwe start?

ik start elk jaar een nieuwe, voor een niet te groot bedrag, zodoende een gemiddeld rendement te hebben.

D007 schreef:

patrick1 schreef:@ D007

Wanneer je tak 21 meer dan 8 jaar geopend is, kan je er dagelijks aan zonder fiscaal gestraft te worden.

Uiteraard, maar zoals je zegt wanneer 8jaar geopend. Ervoor opnemen kost geld, al valt dat vaak mee vanaf 6de jaar.

Na 'amper' 6 jaar geld opnemen uit je tak 21 word je fiscaal wel 'zwaar' belast.

Mijn eigen kinderen hadden weinig spaargeld, huis afbetalen, kinderen enz., is perfect normaal. Ze openden allen, meer dan 10 jaar geleden al, op mijn aanraden, verschillende tak 21, waar ze telkens het minimum op storten. Enige reden, de termijn van 8 jaar begint te lopen bij opening, na 8 jaar zijn al deze rekeningen RV vrij.
Hebben ze nu spaargeld kunnen ze kiezen op welke tak 21 ze bijstorten. Zoiets heet, vooruitkijken in het leven.

Het grootste nadeel is wel die 2% premietaks. Bovendien rekenen de meeste banken ook nog eens instapkosten aan. (ik weet het, niet allemaal. Maar de grootste groep mensen zijn nu eenmaal klant bij één van de vier).

Als je enkel rekening houdt met de premietaks, moet je al 2,04% interest krijgen om na één jaar je oorspronkelijke inleg terug te hebben. En dan spreek ik nog niet over instapkosten Ik heb het niet zo op Tak 21, maar dat is uiteraard voor iedereen anders.

patrick1 schreef:
Ik snap het wel, kijk binnenkort naar het totaalrendement van tak 21 rekeningen, inclusief winstdeelname.
In januari zullen er vele maatschappijen hun resultaten bekendmaken. Wedden dat er vele meer dan 3 % netto zullen geven ?

Ik doe een gokje dat BKCP, Federale, Afer-Europe en Allianz minimaal 3 % zullen geven, en sommigen eerder in de buurt van een kleine 4 % netto zullen eindigen. Waarom ? De beurs deed het uitstekend dit jaar, en daar zullen tak 21 rekeningen met een kleine gewaarborgde rente van profiteren.

Ik vermoed dat je op niet veel winstbonus moet rekenen en zeker niet op een totaalrendement van 4%.
Het gros van de portefeuilles bestaat uit obligaties en die hebben het veel minder gedaan het afgelopen jaar.