Spaargids.be forum

Nu ben ik op het punt gekomen dat ik aan pensioensparen wil doen. Pensioenspaarverzekering of pensioenspaarfonds? Daar ben ik al uit, ik ben 25 jaar en wil zonder twijfel voor een fonds gaan. Maar nu is mijn vraag, welk fonds kies ik?

Na wat opzoekwerk lijkt mij ARPE en bnp paribas pension balanced een goed product. Aanstaande dinsdag heb ik dan ook een afspraak bij zowel Argenta als BNP Paribas. Welke bank geniet jullie voorkeur? Waarom?
Of zijn er nog andere interessante alternatieven? Voor Growth van Fortis ga ik sowieso niet, daar ik ook niet te snel van stapel wil lopen. Bij Argenta zou ik kiezen voor het gewone pensioenspaarfonds, van Petercam en Degroof, niet het defensive fonds.

Is het mogelijk om pensioensparen te doen bij BNP Paribas met de gratis zichtrekening van Hello Bank? Ik heb geen zin in een extra zichtrekening daar ik al klant ben bij Record (woonlening) en Argenta.

Hopelijk kunnen jullie me helpen, indien er vragen zijn, stel ze gerust.
Alvast bedankt !

Beetje gek dat je wel het Argenta-fonds overweegt, maar bij BNP zou kiezen voor de Balanced, omdat je de Growth wat te risicovol vindt... Beide fondsen hebben immers een zeer gelijkaardige samenstelling, met pakweg 72% aandelen en 25% obligaties. BNP Balanced is een stuk defensiever, en zit eerder rond de 50/50. Als je dus naar eigen zeggen niet teveel risico wil nemen, zou ik zeker niet voor Argenta kiezen. Dat gezegd zijnde, als 25-jarige denk ik dat je net eerder wél dat risico moet opzoeken met je pensioenspaarfonds. Het is per definitie geld waar je bijna 40 jaar lang niet aan zal komen, dus met zo'n termijn moet het gros van je portefeuille in aandelen zitten (ik spreek hier enkel over het pensioensparen he). Vergelijk dus eerder ARPE met BNP Paribas Growth, zou ik zeggen... Voor de keuze tussen die twee: kijk eens op Morningstar en vergelijk de rendementen van beide fondsen. Hou daarbij rekening met instapkosten, maar (en hiermee maak ik me niet populair op dit forum): staar je er ook niet blind op. Op lange termijn wegen de instapkosten relatief weinig door vergeleken met het rendement.

Bozzie schreef:Beetje gek dat je wel het Argenta-fonds overweegt, maar bij BNP zou kiezen voor de Balanced, omdat je de Growth wat te risicovol vindt... Beide fondsen hebben immers een zeer gelijkaardige samenstelling, met pakweg 72% aandelen en 25% obligaties. BNP Balanced is een stuk defensiever, en zit eerder rond de 50/50. Als je dus naar eigen zeggen niet teveel risico wil nemen, zou ik zeker niet voor Argenta kiezen. Dat gezegd zijnde, als 25-jarige denk ik dat je net eerder wél dat risico moet opzoeken met je pensioenspaarfonds. Het is per definitie geld waar je bijna 40 jaar lang niet aan zal komen, dus met zo'n termijn moet het gros van je portefeuille in aandelen zitten (ik spreek hier enkel over het pensioensparen he). Vergelijk dus eerder ARPE met BNP Paribas Growth, zou ik zeggen... Voor de keuze tussen die twee: kijk eens op Morningstar en vergelijk de rendementen van beide fondsen. Hou daarbij rekening met instapkosten, maar (en hiermee maak ik me niet populair op dit forum): staar je er ook niet blind op. Op lange termijn wegen de instapkosten relatief weinig door vergeleken met het rendement.

Ja ik baseerde me op de ''Morningstar categorie''. Daar stond ''offensief'' terwijl bij ARPE ''flexibel'' stond. Maar inderdaad, de verhoudingen zijn ongeveer hetzelfde 75% aandelen, 25% obligaties. Verder stond er op de site van mijnkapitaal.be het volgende:

De ervaren en dynamische belegger mag uiteraard toch kiezen voor BNP Paribas Pension Growth, alsook het vrijwel identieke zusterfonds Metropolitan Rentastro Growth. Dit mits hij nog voldoende jaren voor de boeg heeft voor zijn pensioen en een sterke waardevermindering bij een crash kan relativeren.

Daarom leek het me veiliger, omdat ik geen ervaren of dynamische belegger ben...Daarom dat ik het hier nog eens vroeg, alle tips zijn welkom !

Misschien is het dan voor mij beter om voor Pricos van KBC te gaan? Is dit veiliger als ARPE en BNP Paribas B Pension Growth?

Met de beleggingshorizon die je voor ogen hebt (40 jaar) moet je je om veiligheid geen zorgen maken. Het zou anders zijn als je nog maar een paar jaar van je pensioen af stond.

Jackpurcell schreef:Misschien is het dan voor mij beter om voor Pricos van KBC te gaan? Is dit veiliger als ARPE en BNP Paribas B Pension Growth?

Zijn beiden PSP fondsen dus geen kapitaalgarantie,het ene fonds zal wel wat volatieler zijn dan het andere maar ja ... Niemand van ons heeft een glazen boel om te zien wat de fondsen over 20 jaar zullen gepresteerd hebben.
Wat je wel kan doen zijn de cijfers van in het verleden eens raadplegen,deze kunnen al een goede indicator wezen maar resultaten uit het verleden zijn geen garantie naar de toekomst toe.
Zelf neem ik als maatstaf het beruchte jaar 2008 om te zien hoe volatiel een fonds zou zijn,natuurlijk wijzigen de samenstellingen in de jaren maar je weet meteen of het onder goed beheer is.

Jackpurcell schreef:
Is het mogelijk om pensioensparen te doen bij BNP Paribas met de gratis zichtrekening van Hello Bank? Ik heb geen zin in een extra zichtrekening daar ik al klant ben bij Record (woonlening) en Argenta!

Denk dat dit geen probleem zou mogen wezen aangezien beide banken verwant zijn aan elkaar ...
Hellobank (50eur) + BNP (80eur) =130 EUR zou al een goede start wezen voor je PSP fonds.

Een van de voorwaarden Is minstens twee jaar lang 360 euro storten. Twee jaar gebonden dus. Toch Is de growth een goed fonds.

realisticview schreef:

Jackpurcell schreef:
Is het mogelijk om pensioensparen te doen bij BNP Paribas met de gratis zichtrekening van Hello Bank? Ik heb geen zin in een extra zichtrekening daar ik al klant ben bij Record (woonlening) en Argenta!

Denk dat dit geen probleem zou mogen wezen aangezien beide banken verwant zijn aan elkaar ...
Hellobank (50eur) + BNP (80eur) =130 EUR zou al een goede start wezen voor je PSP fonds.

Bedankt voor de uitleg maar wat bedoel je hier precies mee? Ik bedoel dan: Hellobank (50eur) + BNP (80eur) =130 EUR.

Ik wil gewoon niet extra betalen bij Paribas voor de zichtrekening, maar ze bieden wel Hello bank gratis aan.. ik zou dan een rekening openen bij Hello bank en zo de stortingen doen voor het pensioenspaarfonds...

bartgo schreef:Een van de voorwaarden Is minstens twee jaar lang 360 euro storten. Twee jaar gebonden dus. Toch Is de growth een goed fonds.

Dit is een voorwaarde van Growth? Dit zou normaal geen probleem mogen zijn, ik was toch sowieso van plan om het maximum bedrag te storten..

Er liep een actie bij Hellobank ... Bij opening en storting van 1000 euro tegen Feb 2016 kreeg je 50 euro.
Indien je je PSP overzet naar BNP en deze gedurende 2 jaar aanhoud/minimum stortingen krijg je alzo 80 euro.

50+80=130 euro