Spaargids.be forum

Volgende maand word ik 60 jaar.
Op dat moment loopt mijn Star Fund pensioensparen af.
Wat gebeurt er dan ?
1. Heb ik het goed dat er dan 8% eindbelasting afgehouden word, en komt dat bedrag dan vrij ?
2. Is het verstandig nog tot 65 jaar 940 euro per jaar te blijven storten owv de belastingvermindering (ter info, ik blijf nog werken tot mijn 63e - bij leven en welzijn)
Dank voor jullie reacties

Pensioensparen eindigt alijtd pas op 65ste verjaardag.
Als je eerder opneemt betaal je een zeer hoge belasting daarop, iets van 30%.

Op je 60 wordt inderdaad 8% afgehouden. Wat eveneens impliceert dat alle stortingen tussen 60 en 65 niet meer belast worden maar nog altijd een voordeel opleveren in personenbelasting.

Voor de duidelijkheid. Spaar je via een tak 21, dan zal die inderdaad eindigen op 65, maar wordt je eindbelasting van 8% op je 60e afgetrokken, op voorwaarde dat je contract al minstens 5 jaar loopt.
Via een fonds zelfde regeling qua eindbelasting. Echter is het een fonds zonder vervaldag, dus komt pas op rekening na verkoop op eigen initiatief of op advies van je bankier.

Hou rekening dat pensioensparen via een fonds qua beleggingspolitiek beperkt is in vrijheid. Vroeger vooral enkel Belgische waarden, nu quasi enkel Europese waarden. Kan misschien iets zijn om over na te denken dat je het gestorte kapitaal opvraagt na eindbelasting en herbelegt volgens eigen keuze in fondsen die niet beperkt zijn tot enkel Europa.

Wel blijven storten tot het jaar waarin je 64 wordt, omwille van fiscale aftrek.

Ik lees hier toch wat foutieve info...

interzone schreef:Pensioensparen eindigt alijtd pas op 65ste verjaardag.
Als je eerder opneemt betaal je een zeer hoge belasting daarop, iets van 30%.

Je betaalt steeds een bevrijdende taks : bij afhaling voor je 60ste = 33 %
Op je zestigste wordt deze ook gehoffen, maar betreft het 8 %

Van zodra die taks in geînd, kan je kosteloos (fondsen sowieso, verzekeringen rekenen uitzonderlijk uitstapkosten) je geld afhalen.
Natuurlijk wordt het aangeraden om verder te sparen, omdat je je fiscaal voordeel van 30 % blijft behouden, maar hier niet meer op belast wordt na je 60ste. 30 % is dus netto voordeel.

Vita schreef:Via een fonds zelfde regeling qua eindbelasting. Echter is het een fonds zonder vervaldag, dus komt pas op rekening na verkoop op eigen initiatief of op advies van je bankier.

Een fonds in is inderdaad zonder eindvervaldag. Je kan dit dus onbeperkt bijhouden.
Echter kan je wel maar storten tot en met het jaar dat je 64 wordt.

Zowel bij fonds al verzekering gebeurd de taxatie op je 60ste, tenzij je na je 55ste gestart bent, dan gebeurt deze pas 10 jaar na de start van je contract !

Bij een fonds komt de rekening dus NIET na verkoop !

Het risico van een fonds is wel dat je ingelegde kapitaal verder kan schommelen, daarom wordt er meestal aangeraden om de laatste 5-10 jaar over te schakelen op een defensiever fonds.

en aangezien de beurzen nu hoog staan...

soja schreef:en aangezien de beurzen nu hoog staan...

ach ja, wat is hoog. Er is nog marge genoeg en als de rentes laag blijven in Europa en de groei begint wat aan te trekken, dan kunnen er nog een paar mooie jaren bij.

Het zou dan ook jammer zijn om deze te missen

Boogje schreef: Je betaalt steeds een bevrijdende taks : bij afhaling voor je 60ste = 33 %
Op je zestigste wordt deze ook gehoffen, maar betreft het 8 %

Er nog aan toevoegen dat die 8% bij een fonds niet op de effectieve waarde wordt geheven maar op de fictieve opbrengst van 4,75% op de gestorte bedragen.

idd Vortex

bij een verzekering dan weer op de effectieve behaalde intresten, maar niet op de winstdeling

Ik vraag me af, of het vandaag nog zin heeft verder te sparen na je 60 ste ook al geeft het een belastingvoordeel. Vooral dan als je dit doet via een pensioenverzekering zoals Ethias First. in welke mate is dit geld 'verzekerd'? Dat geldt trouwens ook voor alle Tak-21 verzekeringen waar je normaal minstens 8 jaar aan vastzit. De reden van mijn al dan niet terechte ongerustheid, is wat ik recent nog hoorde op de radio, naar aanleiding van het nieuwe boek van Veronique Goossens 'De Geldmakers'...

Het gaat daar onder meer over de schaduwbanken en het gebrek aan controle op dit systeem. Ik vermoed dat net pensioenspaarverzekeringen en waarschijnlijk ook Tak-21 verzekeringen daar hun geld insteken en uithalen? De dreiging dat het schaduwbankensysteem vroeg of laat gaan kantelen staat zo goed als vast, de vraag is enkel wanneer. Ik zou eigenlijk het liefst willen uitstappen uit al dit soort producten, maar zit vast aan contracten. Voor pensioensparen via Ethias First dat ik de laatste jaren deed (van een sowieso probleemverzekeringsmaatschappij waar ik al geld verloor via rommelbeleggingen), zou ik willen uitstappen met de 60+ regel. Ik heb sowieso sinds meer dan 10 jaar een contract bij hen. Daarnaast heb ik ook een pensioenspaarfonds, dat ik nog wil aanhouden maar niet extra in investeren gezien de leeftijd.

Is mijn bezorgdheid terecht?

savemarc schreef:Volgende maand word ik 60 jaar.
Op dat moment loopt mijn Star Fund pensioensparen af.

Let er wel op dat je dan dit jaar niets in je fonds stort voor je verjaardag. Je wordt immers getaxeerd op hetgeen erin zit op je verjaardag.
Stort dus je premies voor dit jaar pas nà je verjaardag.

Volgens mij wordt er nog 6% ingehouden wie nu 60 jaar wordt want er is al 2 jaar telkens 1% ingehouden door eenheden te verkopen.

Er wordt wel degelijk 8% ingehouden op het belastbare saldo op 60 jaar en hiervan worden de bedragen afgetrokken die voorheen reeds werden ingehouden (dus telkens 1% op het belastbare saldo van resp. 2015 en 2016).Dit geeft uiteraard een verschillend resultaat dan een restbelasting van 6% inhouden op 60 jaar!