Spaargids.be forum

Hallo,

Als je bij argenta een pensioenspaarfonds opent kan je dan bv. maandelijks 50€ storten en bijstorten wanneer je wenst of zijn hier regels aan verbonden? Ik vind daar niets van terug.

Groetjes

Ik dacht dat ik indertijd kon kiezen om maandelijks 1/12de te betalen. Dat zou dan automatisch gaan, en aangepast worden aan het bedrag dat dan het maximum is.
Maar ik heb zelf gekozen voor vrije stortingen. Of ik beter ben in het timen, is nog maar de vraag.

Robby0123 schreef: ↑25 juni 2018, 13:56 Hallo,

Als je bij argenta een pensioenspaarfonds opent kan je dan bv. maandelijks 50€ storten en bijstorten wanneer je wenst of zijn hier regels aan verbonden? Ik vind daar niets van terug.

Groetjes

Kan perfect.
Wel dan zelf aankoop in te geven.
Automatisch = jaar bedrag /12.

Vroeger probeerde ik dat ook te timen maar ben er mee gestopt. Mijn strategie was om telkens aan een lagere prijs deelbewijzen aan te kopen maar zo rond de helft van het jaar staan de beurzen laag en stort je eens 100 euro, 2 weken later duiken de beurzen weer 5% lager en denk je 'ik stort nog eens 100 euro' en voor je het weet zit je aan die 960 euro en dan merk je vaak op dat je eigenlijk de helft van de tijd achter het net zat te vissen.
Heb ook jaren gehad dat ik wachtte tot er eens een koersval kwam maar de beurzen gingen altijd maar hoger en hoger en in juli had ik nog niets gestort, dan denk je van 'ik zal maar eens storten' maar de hele tret naar boven heb je wel gemist.


Ik doe 960/12 = 80! 80 euro/maand en daarmee is de kous af en in december kijk ik eens of ik mooi op 960 euro uitkom en trek het me verder niet meer aan.

Onderzoek heeft aangetoond dat het voordeliger is om steeds heel het bedrag van pensioensparen in het begin van het jaar te storten omdat er meer jaren zijn waarin de beurs stijgt dan waarin ze daalt.

Is dat echt zo Yaris?

Bij een stijgende beurs is dat idd het geval.
Maar dit jaar heb ik het toch niet gedurfd om in januari te storten. Er zullen nog betere kansen komen, volgens mij.

Zelfs met de slechte maanden februari, maart en juni is mijn YTD rendement positief, annetje. Je kunt natuurlijk wachten tot december en misschien ben je dan blij dat je gewacht hebt, maar evengoed kun je dan aan een recordniveau aankopen.

Veel hangt af van eerdere aankopen.
Toen ik bij Fintro wegging, heb ik ook mijn pensioensparen overgezet. Maar daar is heel veel tijd over gegaan.
Op ongeveer de hoogste koers van januari, is alles bij Arpe aangekocht. Vandaar dat ik al heel de tijd op een klein verlies sta, en hoop om lager bij te kopen.

boonpwnz schreef: ↑26 juni 2018, 12:47 Is dat echt zo Yaris?

Dat klopt inderdaad.
Heeft recent ook nog eens in de tijd gestaan.

De beste opbrengst haal je effectief al je op 1 januari in 1 keer al je geld stort op je pensioenspaarplan.

er zit ook logica in

hoe langer je iets belegt hoe meer het in princiepe zou opbrengen

Ik vroeg me ook af of dat nu eigenlijk klopt, omdat ik had begrepen dat bijvoorbeeld €80 per maand beleggen in plaats van €960 per jaar interessanter is omdat je zo meer van koersschommelingen doorheen 't jaar kan profiteren. Ik kwam daarbij op ’t volgende Wikipedia artikel uit (in ’t Engels): https://en.wikipedia.org/wiki/Dollar_cost_averaging

Als ik het goed begrijp: “gespreid instappen” geeft je doorgaans toch geen beter rendement. Bij gespreid instappen beschik je aan ’t begin van ’t jaar al over €960 maar investeer je dat niet in één keer, maar spreid je het als €80 per maand over ’t jaar. Doordat, zoals Yaris aangeeft, de trend meestal toch omhoog gaat, wordt je dan eigenlijk vaker afgestraft door een koersschommeling omhoog, dan dat je profiteert van een koersschommeling omlaag. De bedoeling van “gespreid instappen” is eerder van ’t risico van een investering vlak voor een stevige daling te beperken, hoewel dat eerder uitzondering dan regel is. Je ruilt eigenlijk een deel rendement in voor wat extra gemoedsrust.

Wel opletten voor een mogelijke denkfout: wie aan ’t begin van ’t jaar niet over €960 beschikt maar wel €80 per maand opzij kan zetten, mag niet denken “oei, ik zal maar wachten met investeren tot ik in december €960 bijeen heb want anders ben ik aan ’t spreiden”. In dit scenario geldt net evengoed dat het beter is van ’t beschikbare bedrag, elke maand dan, meteen te investeren.

Persoonlijke conclusie: ik denk dat ik in ieder geval fout zat met mijn idee hierrond (hoger rendement door profiteren van koersschommelingen). Ik ga komende januari nog eens evalueren of ik mijn eindejaarspremie ineens in mijn pensioenspaarfonds stop, dan wel of ik toch wat potentieel rendement blijf inruilen voor risicobeheersing. Ik neem ook nog mee dat het artikel aangeeft dat er een psychologisch effect speelt: mensen lijken meer “spijt” te voelen van een koersdaling door te maken dan van een koersstijging niet meegenomen te hebben.

Het beste is om op 2 januari direct 960 euro te storten en verder niet meer naar omkijken. Studies hebben inderdaad uitgewezen dat het rendement dan hoger is omdat je meer jaren hebt die stijgend zijn dan dalend. Maar weinigen doen het?

Velen denken, ik ook trouwens, dat er ooit eens een correctie zal zijn en door dat spreiden hopen we stiekem mee te genieten van een daling. Maar ondertussen stijgt de beurs al sinds 2009 en is er buiten een rompeling in de grafiek niet veel te zien.

Ik ben zelf ooit nog gestart met die GOGI voor pensioensparen, maar dat is te omslachtig. Daar verlies je eerder mee heb ik de indruk.

Kevva schreef: ↑20 juli 2018, 20:51 Velen denken, ik ook trouwens, dat er ooit eens een correctie zal zijn en door dat spreiden hopen we stiekem mee te genieten van een daling.

Ja, ik maakte zelf net ook de bedenking: ge gaat zien dat ik in 2019 beslis te stoppen met gespreid in te stappen, om nét dan in maart de hele boel alsnog te zien kelderen.

Het kan misschien goed zijn van een tussenweg te nemen: wél spreiden, maar niet over 't hele jaar, eerder over de eerste jaarhelft bijvoorbeeld.

Studies hebben uitgemaakt dat in 2/3 van de gevallen je een hogere rendement had gehaald indien je eenmalig belegd ipv te spreiden over 12 maand. Indien je het geld op 1 januari hebt dan kan je dus voordeel doen.

Pensioensparen is een gespreide belegging over 30-40 jaar. Een paar maanden goedkoper kunnen kopen dmv spreiding zal dus niet zoveel verschil maken.

Dit jaar was een jaar met een korrektie eind januari: hoeveel deelbewijzen zou je meer hebben door de vorig 7 stortingen te spreiden ipv ze op 1 januari the hebben aangekocht?