Spaargids.be forum

In verschillende threads word er besproken hoe men kan "sparen" voor zijn "pensioen".

Ik dacht dat het eens nuttig zou kunnen zijn om de verschillende "pijlers" van "sparen" voor uw "pensioen" op een rijtje te zetten, en bij elke te bepalen hoe je zelf hier actie op kan nemen.

De voornaamste bedoeling van deze thread is om na te gaan WAT er mogelijk is, en niet noodzakelijk te evalueren wat beter is en wat slechter is, laat ons dit voorbehouden voor een discussie daarne.


Ik ken de volgende mogelijkheden om te "sparen" voor mijn pensioen.

eerste pijler: staatspensioen:
- > kan je verhogen door langer te werken en/of meer te verdienen
- > je kan studiejaren bijkopen om het voorzien maandelijks bedrag te verhogen
tweede pijler: groepverzekering op het werk:
- > kies een werkgever met een goede groepsverzekering
- > sommige werkgevers laten toe om een extra deel van je loon/bonus in de groepsverzekering te
- > voor zelfstandigen is er VAPT en IPT
- > als ik goed begrepen heb is er heel recent ook een mogelijkheid voor personen die geen toegang hebben tot een bedrijfsgroepspensioen om zelf een individueel groepsverzekering? aan te gaan.
derde pijler: fiscaal pensioensparen
- 960 of 1240 Euro/jaar; 30 of 25% belastingvermindering bij stroting en eindbelasting op 60 jaar.
- fonds met aandelen/verzekering met gegarandeerd rendement
- ook fiscaal lange termijnsparen 2240/jaar kan hier geplaatst worden en is op vele vlakken gelijkaardig
vierde pijler: fiscaal pensioensparen
- zelf sparen / beleggen

De volgende zouden ook beschouwd kunnen worden als "sparen" voor "pensioen"
- Eigenaar zijn van een bedrijf,werken om het te laten groeien en het dan te verkopen als je op pensioen gaat
- Vastgoed aankopen


Zijn er nog ander manierenom te "sparen" voor te "pensioen"

Patrimonium aankopen dat voor huurinkomsten zorgt tijdens je pensioen (dat hopelijk tegen dan is afbetaald )?

Ik denk dat je alle belangrijke elementen wel hebt. Misschien nog deze 'kleintjes':

Het verzamelen van kunst, antiek en andere curiosa. Je kan dat moeilijk bij 'beleggen' plaatsen wegens het sterk speculatieve element, maar kan erg rendabel zijn voor wie kennis van zaken heeft.

Landbouwgrond is een alternatieve belegging, maar misschien reken je dat onder vastgoed. Historsich rendement was uitstekend, verwacht toekomstig rendement heel wat magerder.

Investeren in het eigen vastgoed (energiebesparing, zonnepanelen etc.) en het versneld afbetalen en/of herfinancieren van schulden zijn ook vormen van beleggen, waarin het rendement dan komt uit een besparing i.p.v. een extra inkomst.

Die eerste pijler , droom maar verder dat langer werken en hoger loon wordt beloond.

Zou toch maar eens gaan opzoeken hoe pensioen , en op welk loon wordt berekend.
Zolang men onder het barema zit klopt het verhaaltje dat langer werken wordt beloond.
De volgende adder is het aantal gewerkte dagen voor pensioen.

En dit allemaal hedendaags.

Dus samengevat
Loon wordt afgetopt.
Werkdagen worden afgetopt.

Die tweede pijler
Wat is men met een goed pensioen plan , en alle dagen tegen de goesting daar moeten gaan werken.
Het beroep nog buiten beschouwing gelaten.
Wat als een zogenaamde slechte sector of pensioen plan.

Intresssant en belangrijk punt.

Ben er zo allemaal niet in thuis.

Wat zijn de barema's waarboven het pensioen niet meer zal groeien.
Wat zijn het aantal jaren/dagen waarboven het pensioen niet meer zal groeien.

De beste pijler wordt hier doorgaans niet vermeld. Steek elke maand 50€ opzij in een crémedoos. Je wint er niks mee maar verliest er ook niks mee. Indien je sterft voor uw pensioen is er maar één verliezer. De Wetstraat.

Je verliest er wel aan door de inflatie.

Beleggen in Carmignac Patrimoine ook.

Carmignac wordt hier nogal door het slijk gehaald. Wie tien jaar geleden in Patrimoine belegde, heeft nog altijd een geannualiseerd rendement van 3,88%.

Davy V schreef: ↑9 november 2018, 12:20 De beste pijler wordt hier doorgaans niet vermeld. Steek elke maand 50€ opzij in een crémedoos. Je wint er niks mee maar verliest er ook niks mee. Indien je sterft voor uw pensioen is er maar één verliezer. De Wetstraat.

Een spaarrekening geeft mij precies hetzelfde, nog een miniscuul rendement en geen risico dat ik mijn spaarpot kwijt ben wanneer mijn huis afbrandt of er dieven langskomen. Koop dan toch op zijn minst een deftige kluis ipv een koekendoos.

Aan dit tempo schiet daar binnen een paar maanden ook niks meer van over.

Ik vind het frappant dat veel mensen hun zuurverdiende centjes toevertrouwen aan zogenaamde specialisten. De overheid loert dan ook nog eens mee achter de hoek. We gaan allemaal zelfstandig door het leven. Maar ons geld vertrouwen we toe aan wildvreemden voor zeer lange tijd.

We worden langs alle kanten "gestimuleerd en "verplicht" om aan onze oude dag te denken. Dit heeft maar één doel. Het latere wettelijke pensioen verder aftoppen naar beneden toe.

Dat is geen doel maar een onvermijdelijke evolutie. Met een omgekeerde bevolkingspiramide kun je niet verlangen dat de weinige werkenden in het levensonderhoud blijven voorzien van de vele gepensioneerden.

Schoon brieven schrijven naar de koning. Vraag alstie geen geste wil doen.

Dan krijg je 200 euro. Daar kom je niet ver mee.

Koning Albert II heeft het voorbije jaar aan 500 Belgen 200 euro geschonken, als antwoord op de tienduizend bedelbrieven die het paleis ontving.