Spaargids.be forum

Situatie:
* Ik ga een contract langetermijnsparen aan in 2010. Ik kies voor de beste koop van test aankoop, Generali Self life dynamico (minimale gegarandeerde intrestvoet 0.5%, minimale jaarpremie om recht te hebben op winstdeelname: 450€). Ik kies uitdrukkelijk niet voor fiscale inbreng.
* Ik koop een huis begin 2011: zware lening op 30 jaar, alle fiscale potjes gevuld. Ik kom dus niet in aanmerking voor fiscaal langetermijnsparen de komende 30 jaar.
* Mijn boekhouder maakt een fout en brengt lange termijnsparen toch fiscaal in voor inkomstenjaar 2010, aanslagjaar 2011. Als ik het goed voorheb word ik nu op de einddatum zowiezo belast, omdat ik het langetermijnspaarcontract ooit éénmaal fiscaal heb ingebracht.
* Drie maanden terug zet ik een bedrijfje op. Het boert goed, maar kan elke extra cent zeer rendabel (>8%) gebruiken. Het gaat maar over 3000€, maar toch...

Op http://www.defa.be/verzekeringen/langet ... paren.html" onclick="window.open(this.href);return false; lees ik:
"Hoeveel bedraagt de eindbelasting?

Als u op uw 65e uw gevormd kapitaal uitbetaald krijgt, zal daar een stuk belasting afgehouden worden. Meerbepaald zal men op uw 60e levensjaar 10% van de op dat moment reeds gevormde spaarreserve afhouden (men spreekt van een anticipatieve heffing). Op het stuk dat u echter opbouwde via boni of winstdeelnames is helemaal geen eindbelasting verschuldigd omdat bij het toekennen van de winstdeelname reeds 9,25% op die bonus door de verzekeraar aan de staat werd gestort.
Daarmee is de kous af. Op wat u verder nog spaart tussen uw 60e en tot en met het jaar waarin u 64 wordt, betaalt u dus niets meer aan eindbelasting.
(Een uitzondering vormen de personen die pas na hun 55e begonnen zijn met langetermijnsparen: zij worden belast op de 10e verjaardag van het contract. Zij mogen bovendien verder sparen na hun 64e verjaardag en moeten wachten tot het contract 10 jaar loopt alvorens zij hun kapitaal uitgekeerd krijgen.)"

http://www.defa.be/verzekeringen/tak21/ ... ICO_NL.pdf" onclick="window.open(this.href);return false;

Als ik het goed begrijp worden er dus twee percentages afgehouden:
* 9.25% elk jaar op de winstdeelname die boven het gegarandeerde minimumrendement uitkomt
* eindbelasting 10% op de som van alle gestorte bedragen plus het gekapitaliseerde minimumrendement van 0.5% per jaar

Wat zouden jullie doen? Dat langetermijnspaarcontract afkopen? Wat gaat mij dat kosten fiscaal?

(Ik zwijg daarbij dan maar zedig over de overheveling van de hypotheekfiscaliteit naar Vlaanderen vanaf 2014. De impact die dat gaat hebben op het langetermijnsparen, daar heb je helemaal een glazen bol voor nodig...)

Opgelet, je somt niet alles op.
Als je het LTS éénmaal hebt afgetrokken en je koopt af, dan speelt die eindbelasting niet meer maar...
Dan betaal je? als ik me niet vergis, onmiddellijk 30 % op het uitbetaalde bedrag ( + Gemeentebelasting ). De verzekeraar trekt ook alle kosten af.
Ik zou het contract premievrij ( voorlopig niet meer verder betalen ) maken.

Al Fonds schreef:Opgelet, je somt niet alles op.
Als je het LTS éénmaal hebt afgetrokken en je koopt af, dan speelt die eindbelasting niet meer maar...
Dan betaal je? als ik me niet vergis, onmiddellijk 30 % op het uitbetaalde bedrag ( + Gemeentebelasting ). De verzekeraar trekt ook alle kosten af.
Ik zou het contract premievrij ( voorlopig niet meer verder betalen ) maken.

Staat mijn geld dan niet minimaal tot aan mijn 60e (nog dik 25 jaar) vast aan een schamel rendement van 0.5%? Zoals ik de voorwaarden self life dynamico begrijp heb ik geen recht op jaarlijkse winstdeelname als ik niet minimaal 450€ per jaar stort. (Zie financiële infofiche)

Kan ik in dat geval niet beter mijn verlies nemen? Volgens mijn informatie is het trouwens 33% (diverse inkomsten). Het brengt me toch niets op...

http://ccff02.minfin.fgov.be/KMWeb/docu ... ighlighted" onclick="window.open(this.href);return false;

Het is inderdaad 33% (+ gemeentebelasting).
Maar er wordt ook 5% uitstapkosten aangerekend door Generali.

Dus in totaal gaat er wel veel verloren op die manier...

Anderzijds is 0,5% echt wel héél weinig voor een verzekering zonder winstdeelname (aangezien je blijkbaar niet aan de voorwaarden voldoet), wordt de extra kost op die 25 jaar misschien wel terugverdiend door het extra rendement.

Je zegt dat je uitdrukkelijk kiest voor geen fiscaal contract maar de boekhouder het toch fiscaal inbrengt?

Hoe zit dit juist? Heeft Generali een fiscaal attest afgeleverd of heeft boekhouder dit op andere basis ingebracht zonder het correcte attest?

In het laatste geval zou het kunnen dat Generali dit ook niet als een fiscaal contract beschouwd en niet die taxatieregels gebruikt bij een afkoop.

Sara schreef:Je zegt dat je uitdrukkelijk kiest voor geen fiscaal contract maar de boekhouder het toch fiscaal inbrengt?

Hoe zit dit juist? Heeft Generali een fiscaal attest afgeleverd of heeft boekhouder dit op andere basis ingebracht zonder het correcte attest?

In het laatste geval zou het kunnen dat Generali dit ook niet als een fiscaal contract beschouwd en niet die taxatieregels gebruikt bij een afkoop.

Generali heeft een attest afgeleverd. Ik heb het aan mijn boekhouder gegeven ter informatie, met de duidelijke instructies niet in te brengen. Hij heeft dat per ongeluk toch gedaan.

Dan wordt het maar afkopen. Ik heb het oorspronkelijk ingelegde bedrag toch kunnen aftrekken. Het verlies valt nu dus nog mee, en zoals gezegd heb ik een (veel) rendabeler investeringsalternatief.

Ergens wel jammer, want het leek me wel een goed product, een goede basiscomponent voor een bescheiden portefeuille.

Wat is het verschil tussen langetermijnsparen afkopen of uitstappen?