Spaargids.be forum

Hallo iedereen,

Nu ik begin me meer en meer te verdiepen in financiën , bezig zijnde met mijn eerste job en hierbij spreekt het concept van lange termijn sparen me aan vooral richting toekomstige belastingen waarbij ik het maximaal fiscaal interessante zou willen sparen door op maandbasis een storting uit te voeren.

Enkele vragen/bemerkingen hierbij:
- Vaak bieden banken lange termijn aan met de mogelijkheid dit over te zetten naar hypothecaire wanneer je lening aangaat voor koop woning, echter verlies je hier door onderhandelingspositie. Is er een mogelijkheid om aan lange termijn sparen te doen zonder deze onderhandelingspositie te verliezen en aldus te strikt aan een bank te zijn gebonden?
- Concreet en aansluitend bij voorgaande vraag welke raden jullie momenteel aan en waar moet ik op letten (eventuele kosten, etc...)

Alvast bedankt

Ik raad persoonlijk LTS in eerste instantie af.

Je hebt inderdaad een groter fiscaal voordeel dan bij normaal pensioensparen, maar zeker bij de meeste banken worden hier toch veel instapkosten aangerekend (6% is meer regel dan uitzondering). Het ultieme lokmiddel (naast het fiscaal voordeel) is dat je dit later, wanneer je een hypothecaire lening aangaat, kan laten omzetten naar een schuldsaldoverzekering.

Echter, dit kan enkel theoretisch. Elke andere bank zal een schuldsaldoverzekering bij henzelf vragen. Op het vlak van onderhandelingspositie ten opzichte van een andere bank heb je niets in handen, en de huidige bank zal minder diep snoeien in haar rentevoet omdat je dan de extra kost van SSV niet hoeft te betalen.
Dan sta je daar met een soms lullig saldo van 4-6.000 EUR, waar je niet weg mee kan. Bovendien ga je de komende 20-25 jaar hier niet kunnen bijstorten, omdat je korf opgevuld wordt door je hypotheeklasten.

Op het vlak van pensioensparen in fondsen heb je wel een verbeterde onderhandelingspositie, aangezien je dan kan aangeven dat je eventueel je pensioensparen wil transfereren. Kom hier echter maar op het einde mee op de proppen, wanneer je het ultieme voorstel ontvangen hebt. Als je hierdoor nog -0,05% korting krijgt, betekent dit op een bedrag van 150.000 EUR op 20J een verschil van +- 800 EUR.
My 2 cents..

GRUN schreef:Ik raad persoonlijk LTS in eerste instantie af.

Je hebt inderdaad een groter fiscaal voordeel dan bij normaal pensioensparen, maar zeker bij de meeste banken worden hier toch veel instapkosten aangerekend (6% is meer regel dan uitzondering). Het ultieme lokmiddel (naast het fiscaal voordeel) is dat je dit later, wanneer je een hypothecaire lening aangaat, kan laten omzetten naar een schuldsaldoverzekering.

Echter, dit kan enkel theoretisch. Elke andere bank zal een schuldsaldoverzekering bij henzelf vragen. Op het vlak van onderhandelingspositie ten opzichte van een andere bank heb je niets in handen, en de huidige bank zal minder diep snoeien in haar rentevoet omdat je dan de extra kost van SSV niet hoeft te betalen.
Dan sta je daar met een soms lullig saldo van 4-6.000 EUR, waar je niet weg mee kan. Bovendien ga je de komende 20-25 jaar hier niet kunnen bijstorten, omdat je korf opgevuld wordt door je hypotheeklasten.

Op het vlak van pensioensparen in fondsen heb je wel een verbeterde onderhandelingspositie, aangezien je dan kan aangeven dat je eventueel je pensioensparen wil transfereren. Kom hier echter maar op het einde mee op de proppen, wanneer je het ultieme voorstel ontvangen hebt. Als je hierdoor nog -0,05% korting krijgt, betekent dit op een bedrag van 150.000 EUR op 20J een verschil van +- 800 EUR.
My 2 cents..

Wel pensioensparen doe ik al (maar ben aan het bekijken om te veranderen van maatschappij (momenteel ergo (ja heb al vernomen dat het niet zo positief is vandaar dat ik het ben aan het herbekijken))
Dit doe ik ook het maximaal fiscale +/- 300 euro terug extra op belastingsbrief zonder iets moeten voor te doen buiten sparen laat je niet liggen, dit is feitelijk de intentie achter lange termijn sparen, of althans waarom het mij prikkelt.
Maar indien u formuleert dat er GEEN optie is zonder onderhandelingspositie te verliezen dan stelt mij dit wel wat teleur.


Is er eventueel geen mogelijkheid via verzekeraars om aan lange termijn sparen te doen van bij wie het omgezet kan worden richting een bank wanneer ik een hypothecaire afsluit? Kwestie van niet een aantal jaar belastingsvoordeel te verliezen.

GRUN schreef:Ik raad persoonlijk LTS in eerste instantie af.

Je hebt inderdaad een groter fiscaal voordeel dan bij normaal pensioensparen, maar zeker bij de meeste banken worden hier toch veel instapkosten aangerekend (6% is meer regel dan uitzondering). Het ultieme lokmiddel (naast het fiscaal voordeel) is dat je dit later, wanneer je een hypothecaire lening aangaat, kan laten omzetten naar een schuldsaldoverzekering.

Echter, dit kan enkel theoretisch. Elke andere bank zal een schuldsaldoverzekering bij henzelf vragen. Op het vlak van onderhandelingspositie ten opzichte van een andere bank heb je niets in handen, en de huidige bank zal minder diep snoeien in haar rentevoet omdat je dan de extra kost van SSV niet hoeft te betalen.
Dan sta je daar met een soms lullig saldo van 4-6.000 EUR, waar je niet weg mee kan. Bovendien ga je de komende 20-25 jaar hier niet kunnen bijstorten, omdat je korf opgevuld wordt door je hypotheeklasten.

Op het vlak van pensioensparen in fondsen heb je wel een verbeterde onderhandelingspositie, aangezien je dan kan aangeven dat je eventueel je pensioensparen wil transfereren. Kom hier echter maar op het einde mee op de proppen, wanneer je het ultieme voorstel ontvangen hebt. Als je hierdoor nog -0,05% korting krijgt, betekent dit op een bedrag van 150.000 EUR op 20J een verschil van +- 800 EUR.
My 2 cents..

Bedankt voor je visie, zo had ik het nog niet bekeken. Ik raadde in het verleden eerder Langetermijnsparen aan.

GRUN schreef:Ik raad persoonlijk LTS in eerste instantie af.

Je hebt inderdaad een groter fiscaal voordeel dan bij normaal pensioensparen, maar zeker bij de meeste banken worden hier toch veel instapkosten aangerekend (6% is meer regel dan uitzondering). Het ultieme lokmiddel (naast het fiscaal voordeel) is dat je dit later, wanneer je een hypothecaire lening aangaat, kan laten omzetten naar een schuldsaldoverzekering.

Echter, dit kan enkel theoretisch. Elke andere bank zal een schuldsaldoverzekering bij henzelf vragen. Op het vlak van onderhandelingspositie ten opzichte van een andere bank heb je niets in handen, en de huidige bank zal minder diep snoeien in haar rentevoet omdat je dan de extra kost van SSV niet hoeft te betalen.
Dan sta je daar met een soms lullig saldo van 4-6.000 EUR, waar je niet weg mee kan. Bovendien ga je de komende 20-25 jaar hier niet kunnen bijstorten, omdat je korf opgevuld wordt door je hypotheeklasten.


My 2 cents..

mijn vrouw heeft zich destijds ook door zo'n systeem laten vangen. Ze mag nu wachten tot haar pensioen om haar centen zonder al te veel verlies terug te krijgen. Bij het begin van je loopbaan zijn er betere oplossingen en je zal je centen goed kunnen gebruiken in de volgende vijftien jaar (wonen-relatie-kids-noem maar op).