Spaargids.be forum

Als ik een spaarverzekering zou openen bij de makelaar om de hoek krijg ik ongeveer met winstdeelname er bij 2 procent en 30 procent belastingsaftrek. Wat ik wel moet betalen is 6 procent instapkosten wat ik zeer veel vind en later 8 procent belasting op 60 jaar dat is een kost van bijna 14 procent klopt dit? Das bijna de helft van U belastingsaftrek.

Ik zou kiezen voor een andere makelaar, en wel om twee redenen:
1) men heeft u niet correct geïnformeerd: de eindbelasting (of anticipatieve heffing) bedraagt geen 8% voor langetermijnsparen, maar wel 10% (de verlaging naar 8% kwam er enkel voor pensioensparen)
2) De 6% instapkosten waar u over spreekt, is dit incl of excl de premietaks? Premietaks bedraagt 2% op elke storting, en gaat rechtstreeks naar vadertje staat.
Hoe dan ook: instapkosten van 6% zijn absurd hoog, ikzelf zou zelf nooit hoger gaan dan 1% (+2% premietaks).

Ik zou zeggen: kijk eens bij de vergelijkingstool op deze website, of als je absoluut een meer persoonlijk contact verkiest, vermijd dan de grootbanken (en dure makelaars ).

Heb het zelf inderdaad hier niet goed uitgelegd bedoel pensioensparen in de tak verzekeringen.

jupiler01 schreef:Heb het zelf inderdaad hier niet goed uitgelegd bedoel pensioensparen in de tak verzekeringen.

Toevallig Ergo makelaar ?

Ok, vermits het gaat over pensioensparen, veranderd dit het één en ander aan de zaak.
Anticipatieve heffing bedraagt dan idd 8%, en er is geen premietaks van 2% verschuldigd bij instap.
Mijn opmerking over instapkosten houdt wel nog steeds stand: uit principe weiger ik meer dan 1% te betalen.

Nu, afhankelijk van uw leeftijd zou ik voor het pensioensparen kiezen voor een fonds in plaats van een verzekering.
Indien de resterende horizon nog meer dan 15j bedraagt, dan mag de volatiliteit in mijn ogen geen probleem vormen (tenzij je effectief wakker zou liggen van de schommelingen uiteraard).

Let er trouwens op: instappen na 55j, zorgt er voor dat de anticipatieve heffing van 8% pas 10j na de start van je contract zal worden aangerekend.

Als laatste: de berekening kost (6% + 8% in je voorbeeld) vs belastingsvoordeel (30%) mag je trouwens zo niet met elkaar vergelijken.

Ik heb momenteel al een pensioensparen in een fonds lopen wat ik gewoon zou laten staan,maar ik zou ook nog een spaarverzekering willen nemen dat 100 procent veilig is tot mijn 65 jaar.
Bijna nergens kan je bijna een pensioenspaarverzekering vinden met minder dan 5 a 6 procent instapkosten indien minder worden altijd beheerskosten aangerekend wat ook niet intressant is.
Dat laatste van (6 procent instap en 8 procent taks) totaal al 14 procent dat klopt toch of zie ik dat totaal verkeerd .
Mijn voorkeur zou gaan naar AG Insurance Top of Bnp invest plan wat eigenlijk 2 identieke contracten zijn.

Je kan maar 1 van beiden per jaar inbrengen voor je belastingen.
Een andere optie is dat je het ene jaar stort in je pensioenspaarfondsen, en het andere jaar in de verzekering.

Ik vrees dat er hierboven enkele zaken door elkaar gehaald worden:
* Je hebt pensioenspaarverzekeringen (TAK21) en pensioenspaarfondsen => Je kan hierbij 1 ervan af trekken van je belastingen.
* Je hebt ook langetermijnsparen. Dit kan je van je balastingen aftrekken, mits je geen hypothecaire lening meer hebt om af te trekken

jupiler01 schreef:Ik heb momenteel al een pensioensparen in een fonds lopen wat ik gewoon zou laten staan,maar ik zou ook nog een spaarverzekering willen nemen dat 100 procent veilig is tot mijn 65 jaar.
Bijna nergens kan je bijna een pensioenspaarverzekering vinden met minder dan 5 a 6 procent instapkosten indien minder worden altijd beheerskosten aangerekend wat ook niet intressant is.
Dat laatste van (6 procent instap en 8 procent taks) totaal al 14 procent dat klopt toch of zie ik dat totaal verkeerd .
Mijn voorkeur zou gaan naar AG Insurance Top of Bnp invest plan wat eigenlijk 2 identieke contracten zijn.

Wanneer je via Spaargids intekent op een AG polis via makelaar Futuria betaal je maar 0,50% instapkosten in plaats van de door jou aangehaalde 6%.

Enigszins off-topic, maar toch: staar je niet blind op instapkosten (al is 6% echt wel hoog). Kijk vooral naar de beheerskosten.

Instapkosten worden berekend op het bedrag dat je elk jaar bijstort.

Beheerskosten worden jaarlijks berekend op het bedrag dat je hebt opgespaard. En dat kan dus flink oplopen na een aantal jaar sparen.

Ik heb liever een formule met 2% instapkost en 0% beheerskosten dan een formule met 1% instapkost en 0,20% beheerskosten.